Για πολλές οικογένειες, η υποθήκη είναι ο μόνος τρόπος να αγοράσουν το δικό τους σπίτι. Επομένως, ο κόσμος ενδιαφέρεται όχι μόνο για τις συνθήκες υπό τις οποίες εκδίδεται ένα δάνειο σήμερα, αλλά και για το τι θα συμβεί αύριο. Μία από τις βασικές προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο είναι το επιτόκιο το 2022.
Τι είναι βασικό επιτόκιο
Τον Φεβρουάριο του τρέχοντος έτους, ο Τύπος έγραψε ότι η Κεντρική Τράπεζα αύξησε απότομα το βασικό της επιτόκιο στο 20%. Μέχρι το φθινόπωρο, μειώθηκε 5 φορές. Τον Απρίλιο, το βασικό επιτόκιο μειώθηκε κατά 6%, τον Μάιο κατά άλλο 3%, και στις 31 Αυγούστου ήταν 8%. Η επόμενη αναθεώρηση της θέσης θα πραγματοποιηθεί στις 16 Σεπτεμβρίου — αναμένεται μεταγενέστερη πτώση.
Το βασικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο με το οποίο οι τράπεζες μπορούν να δανειστούν εάν τα δικά τους αποθεματικά είναι ανεπαρκή. Την άνοιξη, οι άνθρωποι έσπευσαν να αποσύρουν όχι μόνο νόμισμα, αλλά και ρούβλια από τους λογαριασμούς τους. Όταν οι καταθέτες αποσύρουν κεφάλαια ταυτόχρονα, η τράπεζα μπορεί να αντιμετωπίσει έλλειψη κεφαλαίων. Αντίστοιχα, ορισμένοι έχουν αναστείλει τα προγράμματα επιδοτήσεων στεγαστικών δανείων ή έχουν αυξήσει απότομα τα επιτόκια για τα στεγαστικά δάνεια του 2022.
Μπορεί το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων να αλλάξει το 2022 στην τράπεζα σήμερα βάσει μιας ήδη υπογεγραμμένης συμφωνίας
Η υποθήκη ή το επιτόκιο του δανείου καθορίζεται από τον δανειστή. Μπορεί:
- σταθερό για όλη τη διάρκεια·
- μια μεταβλητή που εξαρτάται από το βασικό επιτόκιο.
Για όσους στα συμβόλαια τους είναι σταθερός ο συντελεστής, τίποτα δεν έχει αλλάξει. Σε άλλες περιπτώσεις, η τράπεζα μπορεί να αλλάξει το επιτόκιο στεγαστικών δανείων το 2022, σύμφωνα με τον περί Τραπεζών και Τραπεζών Νόμο. Όχι όμως μονομερώς. Συνολικά, ο νόμος προβλέπει 3 τρόπους αύξησης των επιτοκίων στεγαστικών δανείων μετά τη σύναψη της σύμβασης:
- σε συμφωνία με τον πελάτη·
- βάσει δικαστικής απόφασης·
- εάν ο δυνητικός δανειολήπτης αρνηθεί να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Εάν ο πελάτης συμφωνήσει με την αλλαγή, τότε υπογράφεται πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση. Εάν η τράπεζα άλλαξε το επιτόκιο μονομερώς, τότε ο πελάτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει καταγγελία στη Rospotrebnadzor.
Τι ποσοστό είναι δυνατό σε υποθήκη το 2022
Λόγω των πολλαπλών αλλαγών στο βασικό επιτόκιο, το φθινόπωρο του 2022, υπάρχει μεγάλη ποικιλία ελάχιστων επιτοκίων στις τράπεζες.
Ποσοστά παροχών:
- Rosbank — το πρόγραμμα «Οικογενειακή υποθήκη» — 3,95%.
- VTB — Οικογενειακή υποθήκη — 5,7%;
- Otkritie Bank — Οικογενειακό Στεγαστικό Δάνειο — 5,49%.
Για συμβατική υποθήκη για αγορά κατοικίας σε νέα κτίρια:
- Rosbank — πρόγραμμα «Διαμέρισμα» — 8,2%;
- VTB — Novostroyka — 9,9%;
- Moscow Industrial Bank — Ready Housing — 9,95%.
Εάν το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας συνεχίσει να μειώνεται, τότε οι τράπεζες θα μειώσουν επίσης τα προνομιακά επιτόκια στεγαστικών δανείων το 2022.
Εάν ο πελάτης έκανε αίτηση για δάνειο τον Φεβρουάριο, όταν τα επιτόκια ήταν υψηλά, αλλά τώρα βλέπει μια πιο δημοσιονομική λύση, τότε έχει τη δυνατότητα να ανανεώσει τη συμφωνία. Στον αγώνα για πελάτη, οι τράπεζες προσφέρουν προγράμματα αναχρηματοδότησης με νέο επιτόκιο στεγαστικών δανείων το 2022 — 3-3,5%. Έτσι, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων στη Ρωσία μέχρι το τέλος του έτους θα είναι 4-5% για ένα προνομιακό πρόγραμμα και 8% για ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς παροχές.
Χαρακτηριστικά των στεγαστικών δανείων από προγραμματιστές
Οι κατασκευαστικές εταιρείες, οι οποίες προσφέρουν επίσης προϊόντα στεγαστικών δανείων, μειώνουν περισσότερο τα επιτόκια.
- ZhK Intonation στο ICD — «Οικογενειακή υποθήκη» — 0,1%.
- Επίπεδο Streshnevo — 0,01%;
- Πόλη Paveletskaya στην Alfa Bank — Οικογενειακή υποθήκη — 0,1%.
Οι προγραμματιστές αισθάνονται πιο έντονα την έλλειψη πιθανών αγοραστών. Ως εκ τούτου, είμαστε έτοιμοι να προσελκύσουμε κεφάλαια από κατόχους μετοχών μειώνοντας το επιτόκιο στο ελάχιστο.
Ποιοι όροι υποθήκης είναι πιο ευνοϊκοί για έναν πιθανό δανειολήπτη
Η τρέχουσα κατάσταση της αγοράς είναι δύσκολη όχι μόνο για τους αγοραστές, αλλά και για τους αναλυτές. Δεν θα υπάρξει αύξηση του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων το 2022, αλλά πίσω από τη συζήτηση για τα επιτόκια, υπάρχει μια απροθυμία να μιλήσουμε για το γεγονός ότι τα στεγαστικά δάνεια γίνονται γενικότερα ακριβότερα. Δεν έχει σημασία πόσο χαμηλό επιτόκιο υποδεικνύεται από τον κύριο του έργου στις προϋποθέσεις, αν η αύξηση του στεγαστικού δανείου μπορεί να συμπεριληφθεί στο κόστος του διαμερίσματος ή στο κόστος του στεγαστικού προγράμματος.
Σύμφωνα με την εταιρεία RBC, ένα διαμέρισμα αξίας 11 εκατομμυρίων ρούβλια. θα κοστίσει στον πελάτη 12 εκατομμύρια ρούβλια. με προνομιακό πρόγραμμα με κρατική στήριξη σε ποσοστό 6,7% και 14,7 εκατ. σε ποσοστό 0,1%. Εάν δεχθούμε ένα διαμέρισμα που αγοράστηκε αμέσως με δικά μας χρήματα, έναντι 100%, τότε η διαφορά μεταξύ του ελάχιστου και του μέγιστου ποσού της τελικής υπερπληρωμής για την υποθήκη είναι από 19% έως 36%.
Προνομιακά επιτόκια στεγαστικών δανείων 2022
Συνολικά, υπάρχουν 5 προνομιακά προγράμματα στεγαστικών δανείων το 2022:
- Στεγαστικά δάνεια με κρατική στήριξη σε ποσοστό 6,7%. Σύμφωνα με τους όρους του, ο δανειολήπτης μπορεί να αγοράσει ένα διαμέρισμα από τον προγραμματιστή εάν το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει τα 12 εκατομμύρια ρούβλια.
- Οικογενειακό στεγαστικό δάνειο στο 5,7%.
- Στεγαστικό δάνειο Άπω Ανατολής στο 1,7% για κατοίκους της περιοχής.
- Στεγαστικό δάνειο για ειδικούς πληροφορικής 4,7%. Για να πληροί τις προϋποθέσεις για αυτό, ο εργοδότης ενός ειδικού πληροφορικής πρέπει να είναι εγγεγραμμένος στο Υπουργείο Ψηφιακής Ανάπτυξης.
- Στρατιωτικό στεγαστικό δάνειο σε ποσοστό 9,3%.
Εάν ένας δανειολήπτης σχεδιάζει να συνάψει υποθήκη με κρατική υποστήριξη, τότε οι συνθήκες του σε διαφορετικές τράπεζες είναι σχεδόν οι ίδιες και πρέπει να σκεφτείτε πόσο ενδιαφέρον στο επιτόκιο δεν είναι απαραίτητο — το εύρος των διακυμάνσεων είναι από 6,2 έως 6,7%. Άλλα προγράμματα διαφέρουν πιο σημαντικά. Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων το 2022 για το Οικογενειακό Στεγαστικό δάνειο κυμαίνεται από 3 έως 5%, για στεγαστικά δάνεια για ειδικούς πληροφορικής — από 2,9 έως 5%. Δεν αναμένονται αλλαγές στο επιτόκιο του στεγαστικού δανείου της Άπω Ανατολής ή του αγροτικού στεγαστικού προγράμματος. Το κράτος παραμένει έτοιμο να παράσχει στήριξη σε αραιοκατοικημένες περιοχές.
Αλλαγές στους όρους και τα ποσά του δανεισμού
Εκτός από τους τόκους στεγαστικών δανείων, άλλαξε και το πιστωτικό όριο. Και για τις δύο πρωτεύουσες, το Λένινγκραντ και τις περιοχές της Μόσχας, αυξήθηκε σε 12 εκατομμύρια ρούβλια και για άλλες περιοχές — έως και 6 εκατομμύρια ρούβλια, γεγονός που τονίζει έμμεσα την αύξηση των τιμών των ακινήτων.
Άλλοι όροι και τόκοι για μια υποθήκη το 2022 εξαρτώνται από τις δυνατότητες και τις επιθυμίες του δανειολήπτη:
- το μέγεθος της προκαταβολής·
- μέγιστη διάρκεια δανείου.
Τα στεγαστικά δάνεια λαμβάνονται κατά μέσο όρο για 15 χρόνια, αλλά η μέγιστη δυνατή περίοδος είναι 30 χρόνια. Η διαφορά μεταξύ τους έγκειται στον αριθμό των πληρωμών και στο ποσό των τόκων για τη χρήση των κεφαλαίων. Όσο μικρότερη είναι η διάρκεια του δανείου, τόσο μεγαλύτερη είναι η μηνιαία πληρωμή και τόσο λιγότεροι τόκοι πρέπει να πληρώσετε.
Οφέλη από μικρότερη διάρκεια δανείου:
- ταχύτερη απόσβεση?
- λιγότερο από την υπερπληρωμή.
Μειονεκτήματα ενός δανείου για 15 χρόνια σε σύγκριση με 30 χρόνια:
- υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές·
- μικρότερο ποσό δανείου που εγκρίνει η τράπεζα.
Για να μειώσετε το επιτόκιο στεγαστικού δανείου ή το ποσό των μηνιαίων δόσεων, αυξήστε το ποσό της προκαταβολής. Το ελάχιστο είναι 15%, αλλά μπορείτε να επιλέξετε ένα μεγάλο και να ελέγξετε τις επιλογές σας χρησιμοποιώντας την ηλεκτρονική τραπεζική αριθμομηχανή.
Πώς να επιλέξετε το καλύτερο επιτόκιο σε στεγαστικό δάνειο σε τράπεζες
Χωρίς προκαταβολή, οι τράπεζες δίνουν δάνειο σε υψηλότερο ποσοστό — 10-10,5%. Όταν πληρώνετε το 20% του κόστους, το ποσοστό μειώνεται σε 9,5-9,9%. Εάν ένας πιθανός δανειολήπτης μπορεί να πληρώσει το 50% της τιμής με τη μορφή προκαταβολής, τότε είναι λογικό να ελέγξετε ποιες προϋποθέσεις προσφέρονται χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή. Εάν το επιτόκιο δεν μειωθεί, τότε επιλέξτε μια τράπεζα που προσφέρει ευνοϊκότερους όρους.
Χαρακτηριστικά των στεγαστικών δανείων στη δευτερογενή αγορά
Δεν υπάρχουν προνομιακά προγράμματα για τη δευτερογενή αγορά κατοικίας. Επομένως, τα επιτόκια εδώ είναι υψηλότερα — από 7-10%. Οι ειδικοί δεν αναμένουν ότι οι τράπεζες θα αυξήσουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μέχρι το τέλος του 2022.
Εποχικότητα της αγοράς κατοικίας
Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η αγορά ακινήτων στη Ρωσία είναι εποχιακή. Η μέγιστη αύξηση της ζήτησης εμφανίζεται την άνοιξη, όταν οι άνθρωποι σχεδιάζουν να μετακομίσουν και να ανακαινίσουν. Τον Σεπτέμβριο υπάρχει λιγότερη δραστηριότητα. Χειμώνα και καλοκαίρι η αγορά δεν κινείται. Ως εκ τούτου, οι πωλητές αναμένεται να αυξήσουν τις τιμές τον Σεπτέμβριο, αλλά οι αγοραστές με περιορισμένο προϋπολογισμό είναι καλύτερα να περιμένουν τον χειμώνα ή να αναβάλουν την αγορά ενός πολυαναμενόμενου διαμερίσματος για το καλοκαίρι.
Αρχικό άρθρο: https://qayli.com/journal/stavki-po-ipoteke-2022-goda-chto-delat-potencialnomu-zaemshchiku/