Το στεγαστικό δάνειο είναι το μεγαλύτερο δάνειο που συνάπτει ένας άνθρωπος στη ζωή του. Χρειάζονται αρκετά χρόνια για να αποπληρωθεί, επομένως δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι οι δανειολήπτες ενδιαφέρονται για τα δικά τους δικαιώματα και για το αν το υποθηκευμένο διαμέρισμα είναι ιδιοκτησία τους.
Όταν ο μελλοντικός ιδιοκτήτης ενός διαμερίσματος βρίσκεται στο στάδιο της επιλογής δανειστή, ενδιαφέρεται για τα επιτόκια και το ύψος του δανείου. Λιγότερο συχνά — οι όροι εγγραφής του. Ακόμη λιγότερο συχνά — με τα δικά τους δικαιώματα, κάτι που είναι λάθος.
Στο στάδιο της σύναψης σύμβασης υποθήκης, ένα άτομο έχει το δικαίωμα:
- λάβετε πληροφορίες σχετικά με το συνολικό κόστος του δανείου, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου, των πρόσθετων πόντων και των προμηθειών που συγκεντρώνονται σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής ή σε περίπτωση καθυστερημένης πληρωμής·
- Κάντε ερωτήσεις σχετικά με τυχόν ασαφείς χρεώσεις και προϋποθέσεις που καθορίζονται στη σύμβαση υποθήκης.
Εάν ο δανειολήπτης δεν είναι σίγουρος για την ακρίβεια των απαντήσεων του διαχειριστή της τράπεζας, τότε μπορείτε πάντα να συμβουλευτείτε δικηγόρους ακινήτων. Είναι εξοικειωμένοι με τις τρέχουσες αποχρώσεις των στεγαστικών δανείων και μπορούν να σας προειδοποιήσουν για «ολισθηρές» στιγμές σε μια δανειακή σύμβαση.
Είναι το διαμέρισμα στην υποθήκη το ακίνητο και του οποίου
Έχοντας λάβει προηγούμενη έγκριση για ένα δάνειο, ένα άτομο μπορεί να αρχίσει να επιλέγει επιλογές ακινήτων. Είναι σημαντικό να αφιερώσετε χρόνο και να αναζητήσετε ένα διαμέρισμα που:
- κατάλληλο για το εύρος τιμών?
- ικανοποιεί τα ενδιαφέροντά σας όσον αφορά την τοποθεσία, το μέγεθος, τον αριθμό των δωματίων και άλλα κριτήρια.
Αφού επιλεγεί το διαμέρισμα, ο πολίτης κάνει αίτηση για υποθήκη στον δανειστή του. Μετά την υπογραφή της σύμβασης, η τράπεζα θα μεταφέρει τα κεφάλαια στον πωλητή, ο οποίος μπορεί να είναι είτε ιδιώτης που πωλεί το διαμέρισμά του είτε εταιρεία ανάπτυξης.
Ποιος έχει ένα διαμέρισμα σε υποθήκη; Σύμφωνα με τα έγγραφα, αυτό είναι ιδιοκτησία του δανειολήπτη. Αυτός που πήρε δάνειο από την τράπεζα για να αγοράσει. Αλλά επιβάλλεται βάρος στο διαμέρισμα. Είναι ενεχυριασμένο στην τράπεζα, επομένως ο δανειολήπτης μπορεί να εκτελέσει ορισμένες ενέργειες μόνο με τη συγκατάθεση της τράπεζας ή χωρίς συγκατάθεση, εάν έχει εξοφλήσει πλήρως τις υποχρεώσεις του.
Η σύνθεση των συμμετεχόντων στη σύμβαση υποθήκης
Τις περισσότερες φορές, τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται από παντρεμένα ζευγάρια. Ως εκ τούτου, μπορεί να προκύψει το ερώτημα: το ενυπόθηκο διαμέρισμα θεωρείται ιδιοκτησία και των δύο συζύγων ή μόνο του ενός. Εάν ένας σύζυγος καθορίζεται στη σύμβαση υποθήκης, γίνονται συνοφειλέτες. Και, κατά συνέπεια, και οι δύο είναι ιδιοκτήτες ακινήτων. Η Τράπεζα δεν θα αντιταχθεί σε μια τέτοια συμφωνία, καθώς είναι επωφελής και για τα δύο μέρη:
- ένα παντρεμένο ζευγάρι μπορεί να υπολογίζει σε μεγαλύτερο ποσό δανείου από ένα άτομο.
- η τράπεζα λαμβάνει πρόσθετες εγγυήσεις για την επιστροφή των πιστωτικών κεφαλαίων, καθώς αυξάνεται ο αριθμός των ατόμων που εξυπηρετούν το δάνειο.
Οι συνοφειλέτες μπορούν να είναι όχι μόνο μέλη της οικογένειας. Αυτοί οι άνθρωποι μπορεί να μην έχουν καν σχέση. Καθένας από αυτούς λαμβάνει μερίδιο στην αποκτηθείσα περιουσία. Το μέγεθος των μετοχών καθορίζεται με συμφωνία των μερών.
Η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης με συνοφειλέτη δεν διαφέρει από τη συμβατική υποθήκη. Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό είναι ότι πρέπει να παρέχεται ένα πακέτο εγγράφων για καθέναν από τους συνοφειλέτες: αίτηση, διαβατήριο, δήλωση εισοδήματος, SNILS, βιβλίο εργασίας και άλλα.
Οι μετοχές των συνοφειλετών καθορίζονται στη σύμβαση υποθήκης, δηλ. το γεγονός της περιουσίας του οποίου θα είναι το διαμέρισμα που αγοράστηκε με υποθήκη καθορίζεται στη σύμβαση. Μετά την υπογραφή, τα έγγραφα υποβάλλονται για εγγραφή στο Rosreestr.
Κατανομή μετοχών: πώς και πότε πρέπει να πραγματοποιηθεί
Οι Ρώσοι αγοράζουν συχνά ακίνητα χρησιμοποιώντας διάφορες πηγές χρηματοδότησης. Για παράδειγμα, συνδυάζουν χρήματα από στεγαστικά δάνεια και κεφάλαια από κεφάλαιο μητρότητας. Αυτό δεν έρχεται σε αντίθεση με το νόμο, αλλά υπάρχουν αποχρώσεις στον προσδιορισμό της ιδιοκτησίας μιας υποθήκης σε ένα διαμέρισμα.
Μέχρι το 2020, κατά τη χρήση πιστοποιητικού, απαιτούνταν η παροχή συμβολαιογραφικής συμφωνίας για την κατανομή των μετοχών στη ΜΧΠ. Το έγγραφο μαρτυρούσε ότι η στέγαση αποκτήθηκε από την οικογένεια σε συνιδιοκτησία και στα παιδιά διατέθηκαν μερίδια σε αυτήν, δηλ. μέρη της κατοικίας που ένας ενήλικος ιδιοκτήτης μπορεί να διαθέτει κατά την κρίση του χωρίς τη συγκατάθεση άλλων μελών της οικογένειας. Το 2020, η απαίτηση παροχής εγγράφου στο Ταμείο Συντάξεων ακυρώθηκε, αλλά κανείς δεν ακύρωσε την ίδια τη συμφωνία. Συνιστάται ακόμα η έκδοσή του στον συμβολαιογράφο. Το έγγραφο βοηθά να προσδιοριστεί ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος που αγοράστηκε με υποθήκη.
Το ανήλικο τέκνο δεν μπορεί να είναι στεγαστικός δανειολήπτης ή συνοφειλέτης. Ως εκ τούτου, στη συμφωνία εισάγεται ρήτρα ότι τα παιδιά θα λάβουν τις μετοχές τους μετά την εξόφληση της υποθήκης. Ως εκ τούτου, κατά την υπογραφή της υποθήκης, τα παιδιά δεν είναι ιδιοκτήτες, αλλά έχουν το δικαίωμα να λάβουν μετοχές μετά την εξόφληση του δανείου.
Η προθεσμία για τη διάθεση των μετοχών είναι το αργότερο 6 μήνες μετά την αποπληρωμή του δανείου, δηλ. αφού η τράπεζα αφαιρέσει το βάρος από το διαμέρισμα. Οι μετοχές κατανέμονται σύμφωνα με τους όρους που καθορίζονται στη συμφωνία. Αλλά, εάν κατά τη στιγμή της αγοράς ενός διαμερίσματος η οικογένεια είχε ένα παιδί και αργότερα γεννήθηκε ένα άλλο, τότε θα πρέπει επίσης να του χορηγηθεί μερίδιο, παρά το γεγονός ότι δεν είχε γεννηθεί ακόμη την ημέρα που συντάχθηκε η συμφωνία. Ο νόμος δεν επιβάλλει αυστηρές απαιτήσεις για το μέγεθος των μετοχών. Απαιτείται μόνο η υπογραφή νέας Συμφωνίας για την αναδιανομή των μετοχών και η εγγραφή των δικαιωμάτων του γεννημένου παιδιού στο Rosreestr υποβάλλοντας αίτηση μέσω του MFC.
Ποιος άλλος μπορεί να είναι ο ιδιοκτήτης ενός ενυπόθηκου διαμερίσματος; Θα μπορούσαν να είναι άλλοι συγγενείς; Μπορούν, αλλά μόνο εάν είναι συνοφειλέτες στο δάνειο. Το ίδρυμα propiska δεν τους κάνει ιδιοκτήτες σπιτιού.
Πώς λειτουργεί το ίδρυμα εγγραφής σε σχέση με ένα ενυπόθηκο διαμέρισμα
Το 1993, ο θεσμός της propiska καταργήθηκε στη Ρωσία ως θεσμός που περιορίζει το δικαίωμα του ατόμου στην ελεύθερη κυκλοφορία και στην επιλογή του τόπου διαμονής. Αντίθετα, εισήχθη η εγγραφή. Έχει ειδοποιητικό χαρακτήρα, δηλ. είναι ένα μήνυμα για το πού να αναζητήσει έναν πολίτη στους επίσημους φορείς. Στην πραγματικότητα, η εγγραφή διατήρησε τις λειτουργίες εγγραφής, οι οποίες δίνουν στην τράπεζα το δικαίωμα να απαγορεύσει σε άλλα άτομα να εγγραφούν στο διαμέρισμα, εκτός από τον ιδιοκτήτη.
Επομένως, στο συμβόλαιο εμφανίζονται ρήτρες που υποχρεώνουν τον ιδιοκτήτη να συντονίζει την εγγραφή για κάθε μέλος της οικογένειας ξεχωριστά. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το 43% των Ρώσων αντιμετωπίζουν δυσκολίες κατά την εγγραφή τους σε ένα διαμέρισμα υποθήκης.
Εγγραφή παιδιών
Για να μην δημιουργήσετε δυσκολίες για τον εαυτό σας κατά την εγγραφή των μελών της οικογένειας, συνιστάται να ορίσετε αμέσως αυτό το στοιχείο στο στάδιο της υπογραφής σύμβασης υποθήκης. Έτσι, σύμφωνα με το άρθ. 20 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα παιδιά πρέπει να είναι εγγεγραμμένα στον τόπο διαμονής ενός από τους γονείς. Εάν και οι δύο γονείς ζουν σε διαμέρισμα που έχει αγοραστεί με υποθήκη, τότε το παιδί είναι εγγεγραμμένο εκεί, αν και το παιδί δεν γίνεται ιδιοκτήτης του διαμερίσματος. Αλλά η τράπεζα κατανοεί ότι θα είναι πολύ δύσκολο να εκδιώξει έναν ανήλικο από τη μοναδική κατοικία. Ως εκ τούτου, ο δανειολήπτης υποχρεούται να υπογράψει γραπτή δέσμευση για οικειοθελή αφαίρεση του παιδιού από την εγγραφή σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν εξοφλήσει τις υποχρεώσεις του προς την τράπεζα.
Εγγραφή συγγενών
Σύμφωνα με την άποψη που έχει ριζώσει από τη στιγμή της εγγραφής σχετικά με το ποιος γίνεται ο ιδιοκτήτης του αγορασμένου διαμερίσματος, οι πολίτες πιστεύουν ότι αυτός που είναι εγγεγραμμένος σε αυτό λαμβάνει ορισμένα δικαιώματα. Επομένως, αφενός, οι ίδιοι οι αγοραστές δεν θέλουν να εγγράψουν συγγενείς και, αφετέρου, αυτό δεν απαιτείται από το κράτος.
Επομένως, για να ξεκινήσετε, πρέπει να απαντήσετε στον εαυτό σας στην ερώτηση: για ποιο σκοπό πρέπει να εγγραφείτε συγγενείς. Είναι δυνατόν να λυθεί το πρόβλημα χωρίς εγγραφή; Εάν ναι, τότε δοκιμάστε το. Σε τελική ανάλυση, το γεγονός σε ποιον ανήκει το διαμέρισμα, που έχει ληφθεί με υποθήκη, δεν θα αλλάξει. Ως εκ τούτου, δεν έχει νόημα ο ιδιοκτήτης να εμπλακεί σε μια μακρά σύγκρουση με την τράπεζα.
Το γραφείο διαβατηρίων δεν απαιτεί τη γραπτή συγκατάθεση του ιδιοκτήτη της τράπεζας για την εγγραφή συγγενή. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες διενεργούν περιοδικούς ελέγχους πληροφοριών σχετικά με άτομα που είναι εγγεγραμμένα στο διαμέρισμα και ενδέχεται να απαιτήσουν από τον δανειολήπτη να αποπληρώσει πρόωρα το δάνειο ή να πληρώσει πρόστιμα λόγω παραβιάσεων των συμφωνιών μεταξύ των μερών της συμφωνίας.
Πώς να εγγραφείτε σε ένα ενυπόθηκο διαμέρισμα
Το καθήκον εγγραφής ανατίθεται στο MFC. Ο ιδιοκτήτης πρέπει να κάνει αίτηση εκεί με δήλωση (έντυπο αρ. 6). Επισυνάψτε ένα αντίγραφο του αποσπάσματος από το USRN και ένα διαβατήριο στο έγγραφο. Αφού ολοκληρωθούν όλες οι ενέργειες που σχετίζονται με την εισαγωγή πληροφοριών στη βάση δεδομένων του Υπουργείου Εσωτερικών, ο ιδιοκτήτης θα λάβει ειδοποίηση σχετικά με την ανάγκη να φτάσει στο MFC και να παραλάβει τα έγγραφα. Η όλη διαδικασία θα διαρκέσει από 3 ημέρες έως 1 εβδομάδα.
Υποχρεώσεις του δανειολήπτη
Η υπογραφή δανειακής σύμβασης σημαίνει ότι ο δανειολήπτης αναλαμβάνει μια σειρά από ευθύνες. Οι αρμοδιότητες περιλαμβάνουν:
- αποπληρωμή του δανείου μαζί με τόκους για τη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων·
- παράδοση των εμπορευμάτων?
- εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, επικοινωνήστε με τον διαχειριστή δανείου για διευκρίνιση και πρόσθετες πληροφορίες.
Δικαιώματα δανειοληπτών στεγαστικών δανείων
Ο δανειολήπτης έχει 3 δικαιώματα:
- απολαμβάνω;
- το δικό;
- διαχείριση των χώρων.
Το δικαίωμα ιδιοκτησίας δίνει στον ιδιοκτήτη τη δυνατότητα να ζήσει στο διαμέρισμα, να κάνει επισκευές κ.λπ. Μπορείτε να επωφεληθείτε. Για παράδειγμα, η ενοικίαση ενός δωματίου. Μπορείτε να αγοράσετε και να δωρίσετε. Αλλά μπορείτε να τα κάνετε όλα αυτά μόνο με τους όρους που καθορίζονται στη σύμβαση δανείου.
Το δικαίωμα διάθεσης περιουσίας
Ας αναλύσουμε τα δικαιώματα του δανειολήπτη με περισσότερες λεπτομέρειες. Δεδομένου ότι το διαμέρισμα είναι ενέχυρο, το δικαίωμα διάθεσής του ρυθμίζεται από το άρθρο 346 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτό το κανονιστικό έγγραφο αναφέρει ότι ένας πολίτης έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει το αντικείμενο ενεχύρου (δηλαδή ένα διαμέρισμα), εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τη σύμβαση.
Αυτός ο κανόνας δίνει στην τράπεζα ευρεία δικαιώματα σε σχέση με τις ρήτρες της συμφωνίας. Αλλά δεν υποχρεώνει τον δανειολήπτη να αποδεχθεί όλα όσα θέλει η τράπεζα. Ένας πολίτης μπορεί να αρνηθεί να υπογράψει μια συμφωνία που δεν του ταιριάζει και να συνάψει σύμβαση υποθήκης με άλλη τράπεζα. Ένα έγγραφο υπογεγραμμένο από τα μέρη σημαίνει ότι ο δανειολήπτης έχει συμφωνήσει με τους όρους και θα συμμορφωθεί με αυτούς.
Κατά συνέπεια, ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν απαγορεύει την πώληση ή την ενοικίαση ενός διαμερίσματος. Αλλά εάν η τράπεζα εισήγαγε μια τέτοια ρήτρα στη σύμβαση και ο δανειολήπτης συμφώνησε, τότε η προϋπόθεση καθίσταται υποχρεωτική για όλα τα μέρη.
Ο ενυπόθηκος δανειστής δεν έχει το δικαίωμα να εκποιήσει το ενυπόθηκο διαμέρισμα χωρίς τη συγκατάθεση του ενυπόθηκου δανειστή, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από το νόμο ή από συμφωνία των μερών.
Η παράγραφος 4 του άρθρου 346 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει ότι εάν ο πελάτης χρησιμοποίησε τα δικαιώματα ιδιοκτησίας του χωρίς τη συγκατάθεση της τράπεζας, για παράδειγμα, ενοικίασε το ακίνητο, η τράπεζα μπορεί να ασκήσει έφεση μέσω του δικαστηρίου.
Εάν υπήρχε ανωτέρα βία και ο πελάτης χρειαζόταν να πουλήσει το διαμέρισμα, τότε μπορεί να υποβάλει αίτηση στην τράπεζα με αίτημα επίλυσης της συναλλαγής. Δεδομένου ότι αυτό είναι ένα ανεπιθύμητο γεγονός για τη σύμβαση δανείου, η τράπεζα μπορεί να προτείνει ορισμένες απαιτήσεις για τον δανειολήπτη:
- εξοφλήσει την υποθήκη πριν από τη συμφωνημένη ημερομηνία·
- βγάλτε το διαμέρισμα σε πλειστηριασμό εάν ο δανειολήπτης δεν μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο νωρίτερα.
Όσον αφορά το κληρονομικό δικαίωμα, ο δανειολήπτης μπορεί να συμπεριλάβει το διαμέρισμα στη διαθήκη. Αλλά ο κληρονόμος πρέπει να συμφωνήσει να αποδεχθεί την περιουσία και τις υποχρεώσεις που συνδέονται με αυτό. Επομένως, σε περίπτωση ξαφνικού θανάτου του δανειολήπτη, η τράπεζα είναι πολύ πιθανό να πάρει την εξασφάλιση και να τη βγάλει σε πλειστηριασμό.
Εάν σκοπεύετε να δωρίσετε ένα διαμέρισμα, τότε αυτή η ενέργεια συντονίζεται και με την τράπεζα. Πρώτα από όλα, η τράπεζα ενδιαφέρεται για την οικονομική βιωσιμότητα του χαρισματικού ατόμου και την ικανότητά του να εξοφλήσει την υποθήκη. Επομένως, η απόφαση θα ληφθεί με βάση το επίπεδο εισοδήματος του αποδέκτη, τη δυναμική αυτού του εισοδήματος για μεγάλο χρονικό διάστημα και τον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων.
Εάν η τράπεζα συμφωνήσει, συνάπτεται πρόσθετη συμφωνία για τη μεταφορά του υπολοίπου του οφειλόμενου ποσού σε νέο δανειολήπτη. Ως αποτέλεσμα, ο νέος ιδιοκτήτης θα λάβει ένα διαμέρισμα και την υποχρέωση εξόφλησης του υπολοίπου της στεγαστικής οφειλής.
Μερικές φορές η τράπεζα δεν είναι κατά της ίδιας της συναλλαγής, αλλά μετά από έλεγχο των εγγράφων αποδείχθηκε ότι δεν ήταν ικανοποιημένη με τον υποψήφιο που πρότεινε ο δανειολήπτης. Τότε ο δανειολήπτης θα έχει μόνο έναν τρόπο να δωρίσει ή να πουλήσει ακίνητη περιουσία — αυτός είναι να εξοφλήσει πλήρως την υποθήκη. Μετά από αυτό, η τράπεζα θα αφαιρέσει το βάρος και θα μπορείτε να πραγματοποιήσετε τα σχέδιά σας.
Εάν είναι δυνατόν, ο δανειολήπτης μπορεί να συμφωνήσει με τον αγοραστή ότι τα κεφάλαια που έλαβε από αυτόν θα χρησιμοποιηθούν για το κλείσιμο της υποθήκης, μετά την οποία ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος θα μεταβιβάσει το διαμέρισμα και την ιδιοκτησία του στον αγοραστή. Η μέθοδος δεν απαγορεύεται από το νόμο. Για να μην ανησυχείτε για πιθανή απάτη, τα μέρη μπορούν να συνάψουν πρόσθετη συμφωνία με συμβολαιογράφο και να χρησιμοποιήσουν συμβολαιογραφική κατάθεση ή χρηματοκιβώτιο για διακανονισμούς μεταξύ των μερών και μεταφορά εγγράφων.
Ένας άλλος τρόπος επίλυσης του προβλήματος είναι η αναδιάρθρωση του δανείου. Η ουσία του συνοψίζεται στο γεγονός ότι ένα άτομο παίρνει δάνειο από άλλη τράπεζα για να αποπληρώσει το πρώτο δάνειο.
Ως αποτέλεσμα, ο δανειολήπτης αποπληρώνει την υποθήκη. Η τράπεζα αφαιρεί το βάρος από το διαμέρισμα. Το πουλάς στον αγοραστή. Παίρνεις χρήματα από αυτόν. Και με το ληφθέν ποσό, σβήστε το δάνειο που λήφθηκε από την τράπεζα για αναδιάρθρωση.
Η αναδιάρθρωση χρησιμοποιείται σε πολλές περιπτώσεις. Για παράδειγμα, ένα δάνειο λήφθηκε πριν από μερικά χρόνια με τους όρους που ίσχυαν τότε. Όμως η κατάσταση έχει αλλάξει. Έχουν εμφανιστεί πιο ευνοϊκά επιτόκια και ο δανειολήπτης πιστεύει ότι είναι πιο κερδοφόρο για αυτόν να πάρει νέο δάνειο με καλύτερους όρους και να εξοφλήσει το παλιό. Άλλοι λόγοι για την αναδιάρθρωση περιλαμβάνουν:
- παράταση της διάρκειας του δανείου·
- αλλαγή στο νόμισμα του δανείου·
- συνδυασμό πολλών επιλογών.
Η αναδιάρθρωση συνιστάται να πραγματοποιηθεί στην ίδια τράπεζα που εξέδωσε το δάνειο. Αλλά λόγω της οικονομικής κρίσης, οι τράπεζες πρέπει να ανταγωνίζονται για πελάτες. Ως εκ τούτου, είναι πολύ πιθανό να προσφερθούν στον δανειολήπτη πιο ενδιαφέρουσες συνθήκες σε άλλη τράπεζα και να αναλάβει το διάλογο με την τράπεζα που εξέδωσε το στεγαστικό δάνειο.
Από το 2015, η Ρωσία εφαρμόζει ειδικό πρόγραμμα για την αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων. Σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος, ο δανειολήπτης λαμβάνει αναβολή πληρωμής έως και 1,5 έτος και μπορεί να μειώσει το επιτόκιο του δανείου. Επίσης, σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 76-FZ, ο δανειολήπτης μπορεί να λάβει διακοπές υποθήκης.
Ενέχυρο και αντικατάσταση εμπράγματων ακινήτων
Δεδομένου ότι το διαμέρισμα θεωρείται εγγύηση για το δάνειο, είναι προφανές ότι ο πελάτης μπορεί να προσφέρει στην τράπεζα άλλη αντίστοιχη εξασφάλιση αντί αυτού σε περίπτωση που είναι αποφασισμένος να πουλήσει το ενυπόθηκο διαμέρισμα, αλλά αμφιβάλλει για τη συγκατάθεση του δανειστή.
Στην πράξη, μοιάζει με αυτό. Μια νεαρή οικογένεια αγοράζει ένα διαμέρισμα ενός δωματίου με υποθήκη. Το πληρώνει. Λίγα χρόνια αργότερα, με την έλευση των παιδιών, υπάρχει η ανάγκη αγοράς ενός μεγάλου διαμερίσματος. Επομένως, κατά την εγγραφή μιας σύμβασης υποθήκης, οι νέοι γονείς μπορούν να προσφέρουν το διαμέρισμά τους ενός δωματίου ως εγγύηση.
Προφανώς, η εγγύηση δεν θα είναι μεγάλη, με βάση το κόστος ενός διαμερίσματος ενός δωματίου. Αλλά μπορείτε να συνάψετε μια συμφωνία με έναν συνοφειλέτη και έτσι να αυξήσετε το ποσό διαιρώντας την υποχρέωση καταβολής τόκων μεταξύ των δύο συζύγων.
Οι προϋποθέσεις υπό τις οποίες μπορείτε να συνάψετε ένα τέτοιο δάνειο θα πρέπει να συζητηθούν με την τράπεζα. Ο τραπεζικός υπάλληλος θα ελέγξει τα υποβληθέντα έγγραφα και θα αποφασίσει. Με θετικό αποτέλεσμα, οι όροι της δανειακής σύμβασης θα περιλαμβάνουν και το διαμέρισμα που ο δανειολήπτης σχεδιάζει να αφήσει ως εγγύηση. Στη συνέχεια, τα έγγραφα θα υποβληθούν στη Rosreestr για εγγραφή βαρών επί ακινήτων.
Δικαίωμα ενοικίασης ακινήτου
Η ενοικίαση ενός διαμερίσματος ακολουθεί τους ίδιους κανόνες με την αγορά/πώληση. Εάν δεν υπάρχει άμεση απαγόρευση στη σύμβαση υποθήκης, τότε ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος έχει το δικαίωμα να το νοικιάσει και να λάβει εισόδημα. Μερικοί ιδιοκτήτες νοικιάζουν ακίνητα χωρίς να επισημοποιήσουν επίσημα έγγραφα.
Ποιος είναι ο κίνδυνος μιας τέτοιας κατάστασης; Εάν η τράπεζα διαπιστώσει ότι στο διαμέρισμα βρίσκονται άγνωστοι, αυτό δεν σημαίνει ότι το διαμέρισμα είναι προς ενοικίαση. Μπορεί να είναι φίλοι ή συγγενείς των ιδιοκτητών. Για να αποδειχθεί ότι το διαμέρισμα ενοικιάζεται, απαιτείται απόδειξη. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες σε κάποιο βαθμό κλείνουν τα μάτια σε τέτοιες καταστάσεις. Αλλά είναι καλύτερο για τους ιδιοκτήτες διαμερισμάτων να μην έρχονται σε σύγκρουση με την τράπεζα. Εάν σκοπεύετε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα, τότε πρέπει να προσδιορίσετε αμέσως αυτό το στοιχείο κατά τη συζήτηση των όρων της σύμβασης υποθήκης.
Τι να κάνετε εάν η τράπεζα δεν συμφωνεί με τα σχέδια του δανειολήπτη
Σε μια τέτοια κατάσταση, ο δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο μόνο πριν από το χρονοδιάγραμμα. Σε περίπτωση έλλειψης ιδίων κεφαλαίων, αξίζει να χρησιμοποιήσετε αναχρηματοδότηση, να προσφέρετε άλλη ασφάλεια ή να επιλέξετε άλλη μέθοδο από αυτές που αναφέρονται για την επίλυση του ζητήματος.
Συνοψίζοντας, σας υπενθυμίζουμε ότι είναι απαραίτητη η προσεκτική ανάγνωση των εγγράφων, συμπεριλαμβανομένης της σύμβασης υποθήκης πριν από την υπογραφή, και η συζήτηση όλων των σημαντικών σημείων για τον δανειολήπτη. Συζητήστε επίμαχα ζητήματα, γιατί αφού όλα τα μέρη στη συναλλαγή υποθήκης βάλουν την υπογραφή τους, θα αποκτήσουν ισχύ νόμου και θα πρέπει να εκτελεστούν. Διαφορετικά, ενδέχεται να υπάρξουν συνέπειες για τον δανειολήπτη.
Διαβάστε το άρθρο στο περιοδικό μας: https://qayli.com/journal/kto-yavlyaetsya-sobstvennikom-ipotechnoy-kvartiry-i-kakie-prava-est-u-storon-sdelki/