Οποιαδήποτε κρίση επηρεάζει αναπόφευκτα όλους τους τομείς της οικονομίας ανεξαιρέτως. Ένα από τα σημαντικότερα από αυτά είναι η αγορά ακινήτων, ιδίως η αγορά κατοικιών από τον πληθυσμό με τη βοήθεια πιστωτικών κεφαλαίων. Οι απόψεις των ειδικών σχετικά με το αν θα συνάψει στεγαστικό δάνειο τώρα διαφέρουν, επομένως κάθε αγοραστής θα πρέπει να αποφασίσει αυτό το ζήτημα με βάση τις δικές του οικονομικές δυνατότητες και τον βαθμό ανάγκης να αγοράσει ένα σπίτι.
Τι αλλαγές μπορεί να προκύψουν στην αγορά ακινήτων;
Ο πρώτος παράγοντας που επηρεάζει το κατά πόσο είναι επικερδές η λήψη στεγαστικού δανείου είναι η προβλεπόμενη αύξηση των επιτοκίων από τις τράπεζες, η οποία είναι συνέπεια του υψηλού κινδύνου υποτίμησης του εθνικού νομίσματος και της επιθυμίας των χρηματοπιστωτικών εταιρειών να προστατεύσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Αν τα τελευταία χρόνια τα ποσοστά αυτά μπορούσαν να φτάσουν σε επίπεδα ρεκόρ, τώρα η κατάσταση αρχίζει να αλλάζει προς την αντίθετη κατεύθυνση.
Σε κάθε περίπτωση, μάλλον δεν αξίζει να υπολογίζουμε σε μείωση των τόκων που προσφέρουν οι τράπεζες, αλλά είναι πολύ επιθυμητό να προετοιμαστούμε για την ανάπτυξή τους. Ταυτόχρονα, οι προνομιακές επιλογές στεγαστικών δανείων, καθώς και διάφορα προγράμματα με κρατική υποστήριξη, συνεχίζουν να λειτουργούν πλήρως. Επιτρέπουν τη σημαντική μείωση της επιβάρυνσης του προϋπολογισμού για τους πολίτες για τους οποίους ο κανονικός συντελεστής μπορεί να είναι αφόρητος.
Το ερώτημα εάν θα συνάψετε μια υποθήκη τώρα ή θα περιμένετε εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τα κριτήρια που είναι σημαντικά για τον αγοραστή. Αν μιλάμε για πτώση των τιμών των ακινήτων, τότε αυτό δύσκολα αναμένεται στο εγγύς μέλλον.
Μέχρι σήμερα, δεν υπάρχουν άμεσες προϋποθέσεις για απότομη μείωση του κόστους των ακινήτων, καθώς η αύξηση των επιτοκίων για ένα στεγαστικό δάνειο λειτουργεί ως ένα είδος ρυθμιστή των μέσων τιμών της αγοράς για τα διαμερίσματα. Ταυτόχρονα, η χρήση μεσεγγυημένων λογαριασμών στην πρωτογενή αγορά καθιστά βασικά αδύνατη τη μείωση των τιμών των υπό κατασκευή κατοικιών.
Με βάση αυτό, οι τιμές στην πρωτογενή αγορά θα παραμείνουν στα ίδια επίπεδα στο άμεσο μέλλον και στη δευτερογενή αγορά ενδέχεται να αυξηθούν, αν και αυτή η τάση παρατηρείται τα τελευταία χρόνια, ανεξάρτητα από τις επιπτώσεις της κρίσης.
Αν και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ενδέχεται να αυξηθούν, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα τα επιτόκια έγκρισης δανείων να μειωθούν. Είναι λογικό να συνάψετε υποθήκη τώρα μόνο για όσους αιτούντες έχουν υψηλό σταθερό εισόδημα, το υπόλοιπο του οποίου, αφού αφαιρεθούν όλα τα έξοδα, θα είναι υπερδιπλάσιο για την εξόφληση του χρέους.
Έτσι, μπορεί να υποστηριχθεί ότι οι απαιτήσεις των τραπεζών προς τους δανειολήπτες θα γίνουν πιο αυστηρές και τα δάνεια προς τον πληθυσμό με σχετικά χαμηλά εισοδήματα, εάν εκδοθούν, θα είναι με λιγότερο ευνοϊκά επιτόκια.
Για όσους πολίτες δεν έχουν τα κεφάλαια για μια μεγάλη προκαταβολή και έχουν αμφιβολίες για τη φερεγγυότητά τους, οι ειδικοί συμβουλεύουν να αναβάλουν το στεγαστικό δάνειο. Με έλλειψη κατοικιών στην κατάστασή τους, θα είναι συχνά πιο κερδοφόρο να νοικιάσετε ένα σπίτι, ειδικά επειδή δεν αναμένεται ακόμη αύξηση των τιμών ενοικίασης.
Αξίζει τον κόπο να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με υποθήκη τώρα;
Είναι απαραίτητο να αποφασιστεί εάν είναι δυνατόν να ληφθεί υποθήκη τώρα, με βάση πολλά κριτήρια, το κύριο από τα οποία είναι η εμπιστοσύνη στη φερεγγυότητά του τώρα και τουλάχιστον τα επόμενα χρόνια. Για να αξιολογήσετε τις δυνατότητές σας, πρέπει να λάβετε υπόψη και να αναλύσετε πολλούς παράγοντες:
- Επείγον. Αυτός ο παράγοντας πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη και, κυρίως, αντικειμενική προσοχή. Πρέπει να αποφασίσετε ξεκάθαρα εάν χρειάζεστε ένα διαμέρισμα αυτήν τη στιγμή ή εάν οι τρέχουσες συνθήκες διαβίωσης θα σας επιτρέψουν να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα για να κάνετε μεγαλύτερη προκαταβολή και, επομένως, να λάβετε καλύτερο δάνειο και εγγυημένη έγκριση.
- Δυνατότητα αποθήκευσης. Ο ευκολότερος τρόπος για να αναλύσετε τη φερεγγυότητά σας είναι να υπολογίσετε πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να συσσωρευτεί το πλήρες κόστος ενός διαμερίσματος, ξεκινώντας από το τρέχον, ενεργητικό και παθητικό εισόδημα. Εάν η κατά προσέγγιση περίοδος είναι περίπου 3-5 χρόνια, αυτό υποδηλώνει μεγάλη πιθανότητα να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο και να το εξοφλήσετε ανώδυνα για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Από την άλλη πλευρά, πρέπει να σταθμίσετε εάν πρέπει να συνάψετε υποθήκη αμέσως ή αν πρέπει να περιμένετε αυτά τα δύο χρόνια.
- Επιπτώσεις στο βιοτικό επίπεδο. Το ποσό που θα πρέπει να καταβάλλεται στην τράπεζα κάθε μήνα μπορεί να βρεθεί προκαταρκτικά χρησιμοποιώντας μια ειδική αριθμομηχανή στον ιστότοπο οποιασδήποτε τράπεζας. Μετά από προσεκτικό υπολογισμό όλων των εσόδων και εξόδων, θα πρέπει να υπάρχει ένα ποσό επαρκές όχι μόνο για την εξόφληση των πληρωμών, αλλά και για μια άνετη ζωή. Αυτό σημαίνει ότι σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να κάνετε οικονομία σε στοιχειώδη πράγματα, γιατί θα πρέπει να ζήσετε σε αυτήν τη λειτουργία για πολλά χρόνια.
- εισοδηματική σταθερότητα. Σε μια εποχή κρίσης, η εμπιστοσύνη στο εισόδημα είναι ένα πολύ σημαντικό σημείο, το οποίο σχεδόν στην πρώτη θέση καθορίζει αν αξίζει να βιαστείτε για να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο. Τέτοια εποχή συχνά παρατηρούνται μειώσεις προσωπικού, μείωση του φόρτου εργασίας τους με μείωση μισθών και άλλα παρόμοια φαινόμενα. Για τους πολύτιμους υπαλλήλους, αυτός ο κίνδυνος είναι ελάχιστος, αλλά ακόμη και αυτοί δεν είναι απρόσβλητοι από οικονομικά προβλήματα που μπορεί να υποστεί η ίδια η εταιρεία. Επομένως, αυτές οι πηγές εισοδήματος, για παράδειγμα, η ενοικίαση ακινήτων, είναι πολύ σημαντικές, οι οποίες μπορούν να εξασφαλίσουν την πληρωμή του δανείου ακόμη και όταν ο δανειολήπτης χάσει τη δουλειά του.
- Υγεία. Αυτός ο παράγοντας σχετίζεται άμεσα με τη σύναψη δανειακής σύμβασης και την επακόλουθη δυνατότητα έγκαιρης πληρωμής. Η κατάσταση της υγείας επηρεάζει τόσο τη δυνατότητα συνεχούς εργασίας στον χώρο εργασίας χωρίς αναρρωτική άδεια και άδεια άνευ αποδοχών, όσο και το κόστος που σχετίζεται με την πληρωμή για φάρμακα και άλλες υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Παρά το γεγονός ότι κατά τη στιγμή της υπογραφής της σύμβασης εκδίδεται υποχρεωτικά η ασφάλεια ζωής και υγείας του δανειολήπτη, ακόμη και μικροασθένειες που μειώνουν τις επιδόσεις του και συνεπάγονται κόστος δεν συμβάλλουν ουσιαστικά στη λήψη υποθήκης υπό τις σύγχρονες συνθήκες.
- Πιστωτική ιστορία. Με τα ανοιχτά δάνεια πέφτουν κατακόρυφα οι πιθανότητες απόκτησης στεγαστικού δανείου και, φυσικά, δεν συμβάλλουν καθόλου στην οικονομική ευημερία της οικογένειας. Ακόμη και οι πιστωτικές κάρτες χωρίς χρέος θεωρούνται ως πιθανά έξοδα, επομένως είναι καλύτερο να τις κλείσετε εντελώς πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Ένα άψογο πιστωτικό ιστορικό είναι μια καλή ευκαιρία για να λάβετε έγκριση με πιο ευνοϊκούς όρους.
- Επιδοτήσεις και προνομιακά προγράμματα. Εάν όλοι οι παραπάνω παράγοντες δημιουργούν περισσότερο ή λιγότερο κατάλληλες συνθήκες για την απόκτηση ενός διαμερίσματος με υποθήκη, ο δανειολήπτης θα πρέπει να ρωτήσει εάν υπάρχουν προνομιακές επιλογές δανεισμού με κρατική υποστήριξη ή χρήση διαφόρων επιδοτήσεων. Τελικά, αυτό μπορεί να μειώσει την οικονομική επιβάρυνση και να καταστήσει την αποπληρωμή του δανείου αρκετά εφικτή. Τα άτομα που εργάζονται με σύμβαση εργασίας, μέρος των χρημάτων θα μπορούν να επιστρέψουν με τη βοήθεια έκπτωσης φόρου.
Αυτοί οι παράγοντες είναι οι κύριοι δείκτες για να αποφασίσετε εάν είναι επικίνδυνο να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο τώρα. Εάν τουλάχιστον ένα από αυτά έχει αμφιβολίες, είναι προτιμότερο να αναβάλετε την αίτηση δανείου μέχρι να είστε απόλυτα σίγουροι για τις δικές σας ικανότητες. Σε ένα περιβάλλον κρίσης, τα υπερβολικά πολύπλοκα, ελάχιστα εφικτά οικονομικά καθήκοντα είναι γεμάτα με βιαστικές αποφάσεις και σημαντικές οικονομικές απώλειες.
Μπορείτε να διαβάσετε το άρθρο στο περιοδικό της Kylie: https://qayli.com/journal/nujna-li-ipoteka/