Το ποσό που πληρώνει ο αγοραστής για ακίνητη περιουσία κατά τη στιγμή της απόκτησής της σε υποθήκη, κατά κανόνα, αποτελείται από δύο μέρη: μια προκαταβολή και τα κεφάλαια πίστωσης που εκδίδονται από την τράπεζα. Είναι το δεύτερο μέρος που διαμορφώνει το ποσό της οφειλής που ο δανειολήπτης υποχρεούται να επιστρέψει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα κατά την περίοδο που ορίζεται από τη δανειακή σύμβαση.
Συχνά, οι αγοραστές ενδιαφέρονται για το εάν είναι δυνατό να συνάψουν υποθήκη χωρίς προκαταβολή με την έκδοση ενός ενιαίου δανείου ίσου με το κόστος ενός διαμερίσματος; Η απάντηση σε αυτή την ερώτηση θα είναι μάλλον αρνητική: τέτοιες συναλλαγές είναι πολύ επικίνδυνες για τις τράπεζες και εξαιρετικά ασύμφορες για τους αγοραστές. Ωστόσο, υπάρχει μια σειρά από ευκαιρίες μέσω των οποίων μπορείτε να ελπίζετε στην έγκριση ενός στεγαστικού δανείου εάν δεν έχετε τις δικές σας αποταμιεύσεις.
Τι είναι η προκαταβολή και σε τι χρησιμεύει;
Πριν αναζητήσετε επιλογές για το πώς να αποκτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή, θα πρέπει να καταλάβετε ποια είναι αυτή η συνεισφορά και γιατί οι τράπεζες επιμένουν κατηγορηματικά να το κάνουν.
Η προκαταβολή είναι μέρος του ποσού που πρέπει να καταβληθεί στον πωλητή της ακίνητης περιουσίας, που γίνεται από τον αγοραστή από δικά του, όχι πιστωτικά κεφάλαια. Με άλλα λόγια, μια τέτοια εισφορά είναι η προσωπική αποταμίευση του δανειολήπτη, την οποία επενδύει στην αγορά παράλληλα με τα χρήματα που δανείστηκε από την τράπεζα.
Το μέγεθος της προκαταβολής, σύμφωνα με τις απαιτήσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων-πιστωτών, είναι συνήθως τουλάχιστον το 10% του κόστους του διαμερίσματος. Οι πιο συνηθισμένες αρχικές πληρωμές ύψους 20-30% του συνολικού απαιτούμενου ποσού. Έτσι, ο αγοραστής επενδύει το 30% των προσωπικών κεφαλαίων και τα συμπληρώνει με το 70% των δανειακών κεφαλαίων. Είναι αυτό το 70% που αποτελεί τον κορμό του δανείου χωρίς να λαμβάνεται υπόψη το επιτόκιο και τα άλλα έξοδα.
Φυσικά, όσο μεγαλύτερη είναι η προκαταβολή, τόσο μικρότερη είναι η υπερπληρωμή του δανείου μετά την τελική αποπληρωμή του. Δεδομένου ότι μια τέτοια υπερπληρωμή είναι συχνά ίση με το κόστος τουλάχιστον μιας ακόμη παρόμοιας κατοικίας, είναι προς το συμφέρον του αγοραστή να καταθέσει όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα από τις αποταμιεύσεις.
Γιατί οι τράπεζες δεν εγκρίνουν στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή;
Πριν από μερικά χρόνια, το στεγαστικό δάνειο με μηδενική προκαταβολή σε ορισμένες τράπεζες ήταν μια αρκετά συνηθισμένη πρακτική, την οποία όμως σύντομα αποφάσισαν να εγκαταλείψουν. Γεγονός είναι ότι, όπως φαίνεται από στατιστικές παρατηρήσεις, το ποσοστό αύξησης των καθυστερήσεων πληρωμών ή της άρνησης εκπλήρωσης των δανειακών υποχρεώσεων από την πλευρά των δανειοληπτών είναι ευθέως ανάλογο με τον αριθμό των εγκεκριμένων δανείων χωρίς προκαταβολή. Αυτό σημαίνει ότι οι πελάτες που έχουν καταθέσει προσωπικά κεφάλαια είναι πιο πιθανό να αποπληρώσουν το χρέος του δανείου και η τράπεζα θα λάβει κέρδος με τη μορφή τόκων.
Ωστόσο, η απροθυμία των τραπεζών να εγκρίνουν ένα δάνειο χωρίς προκαταβολή έχει άλλους, μαθηματικά δικαιολογημένους λόγους. Η πρώτη δόση, για παράδειγμα, στο ποσό του αναφερόμενου 30%, είναι ένα είδος ασφάλισης για μια χρηματοοικονομική εταιρεία έναντι πιθανών ζημιών.
Εάν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει εκδώσει δάνειο χωρίς προκαταβολή, το κόστος του είναι 100% του κόστους στέγασης. Σε περίπτωση συστηματικής μη πληρωμής από τον οφειλέτη, το διαμέρισμα μπορεί να δεσμευτεί, να βγει σε πλειστηριασμό και στη συνέχεια να πουληθεί. Όλη αυτή η διαδικασία συνδέεται αναπόφευκτα με διάφορα δικαστικά και γραφειοκρατικά έξοδα.
Η πώληση διαμερισμάτων σε δημοπρασία προκαλεί πάντα πολύ ενθουσιασμό. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η τιμή του που σχετίζεται με την παρουσία βαρών, κατά κανόνα, είναι χαμηλότερη από την τιμή αγοράς κατά 10-15%. Ταυτόχρονα, μια ελκυστική πτυχή για τους αγοραστές μετατρέπεται σε ζημίες για την τράπεζα που κατέσχεσε το ακίνητο. Αν προσθέσουμε διάφορα κρατικά τέλη και άλλα έξοδα που θα πρέπει να επιβαρυνθεί η τράπεζα, τότε τα κόστη της στο τέλος μπορεί να ανέλθουν μόνο στο 30% που θα μπορούσε να είναι η προκαταβολή. Έτσι, η ουσία της ασφάλισης με τη βοήθεια εισφοράς είναι ότι ο δανειολήπτης ασφαλίζει την τράπεζα έναντι ζημιών με δικά του χρήματα.
Είναι αδύνατο να μην αναφέρουμε ότι μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή δεν πειθαρχεί τόσο τους δανειολήπτες όσο εκείνους τους αγοραστές που έχουν ήδη επενδύσει σημαντικό μέρος των δικών τους χρημάτων στη στέγαση. Από την άλλη πλευρά, από την πλευρά των τραπεζών, η παρουσία αποταμίευσης υποδηλώνει σταθερό εισόδημα, ικανότητα προγραμματισμού του προϋπολογισμού και οικονομική ευθύνη. Επομένως, η απόκτηση υποθήκης χωρίς προκαταβολή είναι σχεδόν αδύνατο έργο.
Είναι δυνατόν να πάρω στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή;
Η αγορά κατοικίας με στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή, μόνο με τη βοήθεια τραπεζικού δανείου, είναι σήμερα δυνατή μόνο στο πλαίσιο διαφόρων προγραμμάτων συνεργασίας μεταξύ χρηματοοικονομικών και κατασκευαστικών εταιρειών.
Δεν υπάρχουν τόσες πολλές ευκαιρίες για μια τέτοια απόκτηση και είναι περισσότερο εφάπαξ, προωθητικού χαρακτήρα. Πρώτον, ο προγραμματιστής πρέπει να είναι διαπιστευμένος σε μια συγκεκριμένη τράπεζα και, δεύτερον, να έχει άψογη οικονομική φήμη. Αλλά και υπό τέτοιες συνθήκες, η υποθήκη χωρίς εισφορά δεν είναι η πιο κερδοφόρα λύση.
Οι τράπεζες γνωρίζουν καλά όλους τους κινδύνους, επομένως οι τόκοι μιας τέτοιας υποθήκης εταίρου είναι εγγυημένοι υψηλότεροι από τη συνήθη εκτέλεσή της και σχεδόν σίγουρα όλα τα πιθανά είδη ασφάλισης θα προστεθούν στο υψηλό επιτόκιο. Πρέπει επίσης να είστε προετοιμασμένοι για πιο αυστηρές απαιτήσεις για τον αιτούντα. Η τράπεζα μπορεί να θεωρήσει τα εισοδήματά του πολύ χαμηλά, ακόμα κι αν στην πραγματικότητα υπερβαίνουν το μέσο επίπεδο.
Οι όροι στεγαστικού δανείου χωρίς προκαταβολή θα είναι πιο αυστηροί, χωρίς καμία πιθανότητα η χρηματοπιστωτική εταιρεία να συναντήσει τον δανειολήπτη στα μισά του δρόμου σε ορισμένα θέματα. Για παράδειγμα, εάν κατά τη στιγμή της αποπληρωμής του δανείου ο οφειλέτης πρέπει να είναι σε ηλικία εργασίας, τότε η τράπεζα δεν θα επιτρέψει την υπέρβαση αυτών των ορίων ηλικίας. Το ίδιο ισχύει και για το ποσό των πληρωμών: δεν πρέπει να υπερβαίνει το 50% του συνολικού εισοδήματος. Μερικές φορές επιτρέπεται η αύξηση αυτών των μεγεθών στο 60-70%, αλλά όχι στην περίπτωση που δεν υπάρχει προκαταβολή.
Επιπλέον, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι η τράπεζα θα διενεργήσει πρόσθετο έλεγχο όλων των πάγιων εξόδων της οικογένειας, λαμβάνοντας υπόψη τα έξοδα του συζύγου, ο οποίος είναι ουσιαστικά συνοφειλέτης. Λαμβάνονται υπόψη τα ακόλουθα στοιχεία δαπανών: πληρωμή λογαριασμών κοινής ωφελείας, καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες, διατροφή και πολλά άλλα. Ενδέχεται επίσης να υπάρχουν αυξημένες απαιτήσεις για εργασιακή και ασφαλιστική εμπειρία, ακόμη και επίπεδα εισοδήματος. Εάν, μετά από όλους τους υπολογισμούς, η τράπεζα θεωρήσει ότι οι πληρωμές στεγαστικών δανείων θα δημιουργήσουν υπερβολική επιβάρυνση στον οικογενειακό προϋπολογισμό, το στεγαστικό δάνειο θα απορριφθεί.
Η υποθήκη με προκαταβολή έχει ανάλογα;
Δεδομένου ότι είναι σχεδόν αδύνατο να αγοράσετε ένα διαμέρισμα χωρίς προκαταβολή, υπάρχουν ανάλογα μιας υποθήκης που δεν απαιτεί μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση πόρων; Η ίδια η έννοια της υποθήκης χωρίς εξασφαλίσεις προέκυψε για το λόγο ότι μερικές φορές οι αγοραστές δεν μπορούν ή απλώς δεν έχουν χρόνο να συγκεντρώσουν το απαραίτητο ποσό για μια προκαταβολή. Οι συνθήκες μπορεί να είναι εντελώς διαφορετικές, αλλά η ουσία της ερώτησης παραμένει η ίδια για όλους: τι γίνεται αν η τράπεζα δεν θέλει να εγκρίνει ένα δάνειο χωρίς προκαταβολή;
Υπάρχουν πολλές επιλογές για το πώς να αντιμετωπίσετε μια τέτοια κατάσταση, η καθεμία με τα δικά της πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.
Πάρτε καταναλωτικό δάνειο
Δεδομένου ότι ένα δάνειο χωρίς προκαταβολή για την αγορά ενός σπιτιού απλά δεν μπορεί να εκδοθεί, μία από τις επιλογές από όπου μπορείτε να λάβετε χρήματα είναι να εκδώσετε επιπλέον ένα καταναλωτικό δάνειο. Αυτό το είδος δανείου θεωρείται μη στοχευμένο, επομένως δεν έχει τόσο αυστηρές απαιτήσεις όσον αφορά την ηλικία και την απασχόληση, αν και πρέπει να αποδείξετε τη φερεγγυότητά σας.
Χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές, μπορείτε να βασιστείτε στην έγκριση ενός δανείου έως και 700 χιλιάδες ρούβλια. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη εάν το μεγαλύτερο μέρος του ποσού για την προκαταβολή έχει ήδη εισπραχθεί και απομένει πολύ λίγο να προστεθεί σε αυτό. Εάν χρειαστεί να δανειστείτε από την τράπεζα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που αναφέρεται, θα πρέπει να καταφύγετε στη βοήθεια ενός εγγυητή, συνοφειλέτη ή να δεσμεύσετε άλλη πολύτιμη κινητή ή ακίνητη περιουσία.
Η διαδικασία για αυτήν την επιλογή απόκτησης κεφαλαίων για προκαταβολή μπορεί να είναι μόνο μία: πρώτα πρέπει να λάβετε καταναλωτικό δάνειο και μόνο στη συνέχεια να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Θα πρέπει να θυμόμαστε ότι το επιτόκιο των δανείων μη σκοπού είναι συνήθως υψηλότερο από το στεγαστικό δάνειο. Εάν προσθέσουμε σε αυτό τη σχετικά σύντομη περίοδο κατά την οποία κατανέμονται οι πληρωμές, τα μηνιαία έξοδα μπορούν να βλάψουν σοβαρά τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Ως εκ τούτου, αυτή η επιλογή αγοράς ενός σπιτιού θα πρέπει να καταφεύγει μόνο με πλήρη εμπιστοσύνη στις δικές του ικανότητες, στον εργοδότη και στη σταθερότητα του εισοδήματος.
Διαπραγματευτείτε με τον πωλητή
Αυτός δεν είναι ένας εντελώς σωστός τρόπος για να πάρετε μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή, την οποία, ωστόσο, πρέπει να γνωρίζετε για να κατανοήσετε όλους τους κινδύνους αυτού του είδους ενέργειας. Μιλάμε για το πώς να υπερεκτιμηθεί σκόπιμα το κόστος του διαμερίσματος με προηγούμενη συμφωνία μεταξύ του αγοραστή και του πωλητή.
Μέρος του ποσού που υπερβαίνει την τιμή του ακινήτου φέρεται να μεταβιβάζεται από τον αγοραστή στον πωλητή σε μετρητά, για τον οποίο ο τελευταίος εκδίδει απόδειξη. Αυτή η απόδειξη θα χρησιμεύσει ως επιβεβαίωση της πληρωμής της προκαταβολής. Ωστόσο, ένα τέτοιο σχέδιο δεν λειτουργεί πάντα, καθώς μια απόδειξη από μόνη της δεν αρκεί για μια τράπεζα και η διαδικασία έγκρισης ενός στεγαστικού δανείου περιλαμβάνει μια σειρά από άλλες ενέργειες.
Το πρώτο από αυτά είναι μια ανεξάρτητη αξιολόγηση του αντικειμένου της συναλλαγής. Κανένας από τους εκτιμητές δεν θα διογκώσει σκόπιμα την τιμή της κατοικίας εάν εκτιμήσει τη φήμη του. Ως αποτέλεσμα, εάν η τράπεζα αποδεχτεί την απόδειξη ως επιβεβαίωση της πρώτης δόσης, θα μεταφέρει τα χρήματα που λείπουν στον πωλητή, βασιζόμενη ακριβώς σε εκτίμηση εμπειρογνωμόνων και όχι στη συμφωνία των μερών. Με μια τέτοια εξέλιξη των γεγονότων, τόσο ο πωλητής όσο και ο αγοραστής υποφέρουν: ο πρώτος έγραψε μια απόδειξη για ανύπαρκτα χρήματα, ο δεύτερος, για να μην παραβιαστεί η συμφωνία, θα πρέπει να αναζητήσει επειγόντως το ποσό που λείπει.
Σε κάθε περίπτωση, μια τέτοια υπερτιμολόγηση είναι γεμάτη προβλήματα, κυρίως για τον πωλητή. Μια τέτοια συναλλαγή μπορεί εύκολα να ακυρωθεί και θα υποχρεωθεί να επιστρέψει τα χρήματα τόσο στον αγοραστή όσο και στην τράπεζα. Εάν τα δανεισμένα κεφάλαια δεν έχουν ακόμη δαπανηθεί, μπορούν να επιστραφούν ανώδυνα, αλλά θα είναι πολύ δύσκολο να αποδειχθεί η εικονική απόδειξη.
Υποθηκεύστε άλλα ακίνητα ή πολύτιμα ακίνητα
Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να εξασφαλιστούν όχι μόνο από το αγορασμένο ακίνητο, αλλά και από το ακίνητο που ήδη ανήκει στον δανειολήπτη. Έτσι είναι δυνατή μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή.
Ένα τραπεζικό δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας μπορεί να είναι μη στοχευμένο και στοχευμένο. Όπως ένα καταναλωτικό δάνειο, το επιτόκιο για ένα δάνειο μη σκοπού θα είναι υψηλότερο, αλλά ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να αναφέρει στην τράπεζα όπου πήγαν τα κεφάλαια. Η προβλεπόμενη χρήση είναι ακριβώς η αγορά κατοικίας και το ποσοστό για αυτήν θα είναι, κατά συνέπεια, χαμηλότερο. Για να αποκτήσει μια τέτοια υποθήκη, ο αγοραστής θα πρέπει να παράσχει στην τράπεζα έγγραφα που πιστοποιούν την απόκτηση ακίνητης περιουσίας.
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η στέγαση με εγγύηση υπόκειται επίσης σε αξιολόγηση εμπειρογνωμόνων. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα θα εκδώσει δάνειο με όριο έως 10 εκατομμύρια ρούβλια ή στο ποσό του 60% της αξίας του ακινήτου. Αυτό γίνεται και πάλι για να αποζημιωθεί η χρηματοοικονομική εταιρεία για ενδεχόμενα έξοδα εάν λόγω μη πληρωμής το ακίνητο δεσμευτεί και βγει σε πλειστηριασμό.
Για να υποβάλετε αίτηση για κατάθεση, πρέπει να δώσετε ένα τεχνικό σχέδιο του διαμερίσματος στην τράπεζα, καθώς και ένα απόσπασμα από το USRN. Η συμφωνία ενεχύρου συντάσσεται ταυτόχρονα με το δάνειο, μετά την οποία επιβάλλεται βάρος στο διαμέρισμα ή το σπίτι στο Rosreestr μέχρι την πλήρη εξόφληση του χρέους.
Μπορούν επίσης να εγκριθούν στεγαστικά δάνεια χωρίς προκαταβολή κατά τη στιγμή της παροχής άλλου πολύτιμου, κινητού αγαθού ως εξασφάλιση. Μπορεί να είναι οτιδήποτε: αυτοκίνητο, αντίκες, χρεόγραφα κ.λπ. Το ποσό του δανείου καθορίζεται μετά την αποτίμηση της εξασφάλισης, μετά την οποία μια τέτοια δανειακή σύμβαση δεν γίνεται υποθήκη χωρίς εισφορά, αλλά δάνειο με εξασφάλιση.
Προνομιακά προγράμματα στεγαστικών δανείων με κρατική στήριξη
Ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή το 2022 μπορεί να εκδοθεί χρησιμοποιώντας διάφορες επιδοτήσεις και κοινωνικά προγράμματα που παρέχονται σε ορισμένες κατηγορίες πληθυσμού. Άτομα διαφορετικών ηλικιών και κοινωνικής θέσης μπορούν να γίνουν συμμετέχοντες, επομένως, πριν υποβάλετε αίτηση για καταναλωτικά δάνεια ή υποθηκεύσετε άλλο ακίνητο σε τράπεζα, θα πρέπει να ενδιαφερθείτε για τέτοιες προνομιακές υποθήκες και, ίσως, να βρείτε μια κατάλληλη επιλογή για τον εαυτό σας.
Νεαρή οικογένεια
Οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα «Νέα Οικογένεια» μπορούν να διεκδικήσουν δωρεάν επιστροφή του 30% του κόστους στέγασης από το κράτος. Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν τόσο ως το ποσό που λείπει για μια εφάπαξ αγορά όσο και για προκαταβολή ή αποπληρωμή του κύριου χρέους στεγαστικού δανείου.
Οι νέοι που είναι νόμιμα παντρεμένοι, με ή χωρίς παιδιά, που δεν έχουν συμπληρώσει το 35ο έτος της ηλικίας τους, μπορούν να υπολογίζουν στην επιδότηση. Ανάλογα με την περιοχή της χώρας, οι όροι του προγράμματος θα διαφέρουν ελαφρώς, καθώς και οι όροι κατά τους οποίους όσοι επιθυμούν μπορούν να λάβουν δωρεάν βοήθεια.
Ένα σημαντικό μειονέκτημα αυτού του προγράμματος είναι η ανάγκη να περιμένετε στην ουρά πριν μπείτε στις λίστες για πληρωμή. Το μέγεθος οποιουδήποτε περιφερειακού προϋπολογισμού δεν μπορεί να καλύψει τις ανάγκες όλων των ενδιαφερόμενων συμμετεχόντων, επομένως οι λίστες τους καταρτίζονται ετησίως, ανάλογα με τα κονδύλια που διατίθενται στο πρόγραμμα.
Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η ηλικία των συμμετεχόντων είναι σταθερή σε όλα τα στάδια του προγράμματος. Εάν, αφού συμπεριληφθεί στους καταλόγους για πληρωμή, ένας από τους συζύγους γίνει 35 ετών, μια τέτοια οικογένεια θα αποκλειστεί από αυτούς. Για το λόγο αυτό, είναι επιθυμητό να υποβάλετε αίτηση συμμετοχής, δεδομένου του μεγάλου χρόνου αναμονής, όσο το δυνατόν νωρίτερα.
Για οικογένειες με παιδιά, το ύψος της επιδότησης αυξάνεται ευθέως ανάλογα με τον αριθμό τους. Εάν έχετε τρία ή περισσότερα παιδιά, μπορείτε να υπολογίζετε σε αποζημίωση για το ήμισυ του κόστους στέγασης που αγοράσατε, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων.
Μητρικό κεφάλαιο
Σήμερα, το ποσό του κεφαλαίου μητρότητας είναι σχεδόν 484 χιλιάδες ρούβλια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό δεν αρκεί για την πλήρη κάλυψη της προκαταβολής, ακόμη και με ελάχιστες απαιτήσεις κατάθεσης, όπως το 15% του κόστους στέγασης. Φυσικά, η τιμή ενός διαμερίσματος μπορεί κάλλιστα να το επιτρέπει, αλλά αυτό είναι σπάνιο: δεν είναι τόσο εύκολο να βρείτε ένα διαμέρισμα που θα κοστίζει φθηνά, ενώ ικανοποιεί τις προϋποθέσεις όχι μόνο του αγοραστή, αλλά και της τράπεζας και του Ταμείο συντάξεων.
Σε αυτήν την περίπτωση, το μέρος του ποσού που λείπει θα πρέπει να προστεθεί από τις δικές σας αποταμιεύσεις. Συχνά, οι τράπεζες, γνωρίζοντας ότι το κεφάλαιο μητρότητας θα χρησιμοποιηθεί ως προκαταβολή, συναντούν τους δανειολήπτες στα μισά του δρόμου και προσφέρουν την ελάχιστη δυνατή προσαύξηση.
Για να μετατραπεί το κεφάλαιο μητρότητας σε προκαταβολή, πρέπει να λάβετε βεβαίωση από το Ταμείο Συντάξεων ότι δεν έχει δαπανηθεί το κεφάλαιο και να το υποβάλετε στην τράπεζα. Μετά από αυτό, είναι δυνατή η σύναψη συμφωνίας στεγαστικού δανείου.
Περαιτέρω, με σύμβαση υποθήκης και τραπεζικό αντίγραφο για το υπόλοιπο χρέος, θα πρέπει να επικοινωνήσετε ξανά με το Ταμείο Συντάξεων. Στο συμβόλαιο πρέπει να επισυναφθεί συμβολαιογραφική δήλωση που να αναφέρει ότι μετά την αφαίρεση του ενυπόθηκου βάρους από το διαμέρισμα, όλα τα μέλη της οικογένειας θα λάβουν ίσα μερίδια σε αυτό. Μετά από αυτό, τα κεφάλαια του κεφαλαίου μητρότητας θα σταλούν στην τράπεζα και θα χρησιμοποιηθούν εκεί για τη μείωση του ποσού του χρέους.
στρατιωτική υποθήκη
Οι κύριες προϋποθέσεις για τη δυνατότητα χρήσης αυτής της επιλογής προνομιακής υποθήκης είναι η υπηρεσία στις ένοπλες δυνάμεις και η παρουσία ειδικού λογαριασμού ταμιευτηρίου. Στον λογαριασμό αυτό μεταφέρεται κρατική επιχορήγηση σε μηνιαία βάση και η συμμετοχή στο πρόγραμμα απαιτεί τουλάχιστον τρία χρόνια τέτοιων μεταφορών.
Τα συσσωρευμένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πραγματοποίηση της πρώτης πληρωμής: τόσο για την πλήρη κάλυψη όσο και για μερική, με την προσθήκη προσωπικών αποταμιεύσεων. Η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης σε αυτή την περίπτωση παραμένει η ίδια, η μόνη διαφορά είναι ότι θα απαιτηθεί μια πρόσθετη συμφωνία με τη Rosvoenipoteka, η οποία συντάχθηκε με τη μορφή στοχευμένης δανειακής σύμβασης για την αγορά κατοικίας.
κοινωνική υποθήκη
Το κρατικό πρόγραμμα για την υποστήριξη νέων ειδικών ισχύει για εκπαιδευτικούς, γιατρούς και νέους επιστήμονες που εργάζονται στην ειδικότητά τους. Ανάλογα με την περιοχή, οι αποχρώσεις της παροχής μιας τέτοιας επιδότησης μπορεί να διαφέρουν, αλλά προτιμώνται οι άνθρωποι που ζουν σε αγροτικές περιοχές.
Η ουσία του κοινωνικού προγράμματος είναι ότι παρέχεται στον συμμετέχοντα επιδότηση προκαταβολής στεγαστικού δανείου, η οποία συνοδεύεται από μειωμένο, προνομιακό επιτόκιο.
Για να γίνετε μέλος του προγράμματος απαιτείται η προσκόμιση εγγράφων από τον τόπο εργασίας, συμπεριλαμβανομένου πιστοποιητικού εισοδήματος. Μπορείτε να λάβετε αποζημίωση από τον κρατικό προϋπολογισμό μόνο εάν η εκτιμώμενη έκταση για κάθε μέλος της οικογένειας δεν υπερβαίνει τα 18 τετραγωνικά μέτρα. μέτρα. Διαφορετικά, θα πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας τη διαφορά.
Μεταξύ των μειονεκτημάτων αυτής της επιλογής στεγαστικού δανείου είναι η μεγάλη παραμονή στην ουρά, όπως στο πρόγραμμα Young Family. Επιπλέον, επαφίεται στη διακριτική ευχέρεια των τοπικών αρχών να αποφασίσουν εάν ένας συγκεκριμένος αιτών χρειάζεται να βελτιώσει τις συνθήκες διαβίωσής του. Η παραμονή στο ρόστερ της ουράς μπορεί να είναι αρκετά μεγάλη, αλλά δεν υπάρχει σκληρό όριο ηλικίας για αυτό το πρόγραμμα.
Τα κύρια μειονεκτήματα μιας υποθήκης χωρίς προκαταβολή
Εκτός από το γεγονός ότι είναι αδύνατο να πάρετε μια υποθήκη χωρίς πρόσθετη ασφάλεια, το κύριο μειονέκτημα ενός τέτοιου δανείου είναι το υψηλό επιτόκιο και, ως εκ τούτου, μια σημαντική υπερπληρωμή.
Το δεύτερο μειονέκτημα είναι οι αυξημένες απαιτήσεις για τον αιτούντα. Δεν επιτρέπεται η έγκριση στεγαστικών δανείων με προκαταβολή μόνο για άτομα με τέλειο πιστωτικό ιστορικό και εισοδήματα άνω του μέσου όρου.
Το τρίτο μειονέκτημα είναι η ανάγκη πρόσθετης δέσμευσης περιουσίας, η οποία είναι πάντα επικίνδυνη επιχείρηση. Επομένως, η καλύτερη επιλογή για προκαταβολή ήταν και παραμένει η συσσώρευση.
Διαβάστε το άρθρο στο περιοδικό μας: https://qayli.com/journal/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-mojno-li-kupit-kvartiru-takim-sposobom/