Υποθήκη για άδεια μητρότητας: ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες σε μια νεαρή μητέρα και ποια έγγραφα θα χρειαστούν

Η αναπλήρωση στην οικογένεια είναι ένα χαρούμενο γεγονός, γεμάτο με κάποιες δυσκολίες. Κάποιος στερείται τετραγωνικών μέτρων ώστε ένας από τους γονείς να μπορεί να δουλεύει από το σπίτι σε καραντίνα ή το μεγαλύτερο παιδί να μπορεί να μάθει μαθήματα ενώ το μικρότερο είναι άτακτο σε άλλο δωμάτιο. Κάποιος ανησυχεί για την έλλειψη ανέσεων για ένα μωρό σε ένα ενοικιαζόμενο διαμέρισμα. Ως εκ τούτου, οι γονείς σκέφτονται αν μια γυναίκα σε άδεια μητρότητας μπορεί να πάρει υποθήκη και υπό ποιες προϋποθέσεις είναι δυνατό αυτό.

Πώς η άδεια μητρότητας επηρεάζει τη διαδικασία της υποθήκης

Η λήψη υποθήκης για άδεια μητρότητας δεν είναι εύκολη. Όταν μια γυναίκα κάνει αίτηση, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη δύο σημαντικούς παράγοντες:

• την πιθανότητα ο δανειολήπτης να επιστρέψει τα χρήματα με τόκο σύμφωνα με τη συμφωνία (δηλαδή, η πιστοληπτική ικανότητα της γυναίκας)·
• φερεγγυότητα της υπαλλήλου μητρότητας.

Αυτοί οι παράγοντες θα είναι καθοριστικοί για την εύρεση απάντησης στο ερώτημα: είναι δυνατόν να ληφθεί υποθήκη για άδεια μητρότητας.

Η πιστοληπτική ικανότητα καθορίζεται από την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας. Μια γυναίκα που μόλις αποφοίτησε από ένα πανεπιστήμιο ή μια φοιτήτρια, πιθανότατα έχει μηδενικό πιστωτικό σκορ. Δεν πήρε δάνεια, δεν εξόφλησε και, κατά συνέπεια, δεν μπορούσε να χαλάσει την αξιολόγηση. Οι εργαζόμενοι πολίτες μερικές φορές λαμβάνουν δάνεια. Η έγκαιρη αποπληρωμή βελτιώνει την αξιολόγηση, οι καθυστερήσεις την επιδεινώνουν. Τα στατιστικά στοιχεία τηρούνται από το Γραφείο Πιστώσεων. Μπορείτε να μάθετε τη βαθμολογία παραγγέλνοντας ένα απόσπασμα (δωρεάν — 1 φορά το χρόνο). Εάν ο δανειολήπτης είναι σίγουρος για τον εαυτό του, δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό.

Η φερεγγυότητα επηρεάζεται από το επίπεδο εισοδήματος και το κύρος της εργασίας. Το εισόδημα πρέπει να είναι:

• σταθερός;
• αναμενόμενος.

Από αυτή την άποψη, μια γυναίκα σε άδεια μητρότητας είναι πιο κερδοφόρος πελάτης για μια τράπεζα από μια ελεύθερη επαγγελματίας ή μια αγρότισσα με εποχικό εισόδημα.

Κατά τον υπολογισμό του ποσού του επιδόματος μητρότητας, λαμβάνονται υπόψη οι μέσες αποδοχές. Το μέγιστο ποσό που συμπεριλήφθηκε στον υπολογισμό το 2021 ήταν 966.00 ρούβλια, το ελάχιστο ήταν 333.360 ρούβλια. (αυτός είναι ο κατώτατος μισθός * 24 μήνες). Την 1η Ιανουαρίου 2022, ο κατώτατος μισθός ήταν 13.890 ρούβλια. Κατά συνέπεια, ορισμένοι από τους άδειες μητρότητας ανήκουν στην κατηγορία των φερέγγυων πελατών που θα εγκριθούν για στεγαστικό δάνειο με πιθανότητα άνω του 90%.

Μένει να γίνει κατανοητό πώς να λάβετε υποθήκη για άδεια μητρότητας για όσους η φερεγγυότητα προφανώς δεν θα πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας, για παράδειγμα, τις φοιτήτριες μητέρες. Για αυτήν την κατάσταση υπάρχουν:

1. Υποθήκη με συνοφειλέτη. Μπορεί να είναι ο σύζυγος ή οι γονείς της νεαρής γυναίκας.
2. Υποθήκη με επιπλέον εξασφαλίσεις. Σύμφωνα με τη συμφωνία, η κύρια εξασφάλιση είναι ένα διαμέρισμα που έχει ληφθεί με υποθήκη. Επιπλέον — άλλο διαμέρισμα, ιδιωτικό αυτοκίνητο, αντίκες κ.λπ. Πολλοί πιστεύουν δικαίως ότι αυτού του είδους ο δανεισμός απευθύνεται σε όσους είναι σε θέση να αποδείξουν ότι δεν χρειάζονται δάνειο. Όμως οι καταστάσεις είναι διαφορετικές και οι τράπεζες ανταποκρίνονται σε αυτές ανοίγοντας πιστωτικά προγράμματα.

Ελλείψει πρόσθετων εξασφαλίσεων ή συνοφειλετών, η τράπεζα μπορεί να προσφέρει δάνειο με αυξημένο επιτόκιο και μειωμένο ποσό δανείου. Ωστόσο, αυτός ο δρόμος είναι ασύμφορος για μια γυναίκα με χαμηλό εισόδημα.

Το ήξερες? Στη Σκωτία, οι άνθρωποι συνάπτουν επίσης υποθήκη. Έχοντας κάνει την τελευταία πληρωμή, ο Σκωτσέζος βάφει κόκκινη την εξώπορτα, κάτι που συμβολίζει τη χαρά της ολοκλήρωσης της διαδικασίας.

Υποθήκη σε κεφάλαιο μητρότητας

Για ένα στεγαστικό δάνειο που λαμβάνεται υπό το κεφάλαιο μητρότητας, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη το ύψος του εισοδήματος μιας γυναίκας και το ποσό του κεφαλαίου μητρότητας. Το ποσό της άδειας μητρότητας εξαρτάται από τις μέσες αποδοχές και το μέγεθος του μητρικού κεφαλαίου από την 1η Φεβρουαρίου 2022 είναι:

• 524.527,9 RUB για οικογένεια με ένα μωρό που γεννήθηκε από τον Ιανουάριο του 2020· η οικογένεια μπορεί επιπλέον να υπολογίζει σε 168.616,2 ρούβλια εάν γεννηθεί ένα δεύτερο παιδί. Επειδή όμως το στεγαστικό δάνειο εκδίδεται τώρα, η τράπεζα θα λάβει υπόψη μόνο το πρώτο ψηφίο.
• 524.529,9 RUB για οικογένεια με δύο παιδιά που γεννήθηκαν μεταξύ 2007 και 2019·
• 693.144,10 RUB για οικογένεια όπου γεννήθηκε δεύτερο παιδί από τον Ιανουάριο του 2020, αλλά για κάποιο λόγο δεν έλαβαν κεφάλαιο για το πρώτο.

Από τα παραπάνω στοιχεία, είναι σαφές ότι το ποσό του κεφαλαίου μητρότητας για μια οικογένεια επαρκεί μόνο για την κάλυψη της προκαταβολής. Σε μηνιαία βάση η γυναίκα θα αποπληρώνει το σώμα του δανείου και τους τόκους χρήσης του από τα εισοδήματα που έχει.

Απαιτήσεις ακίνητης περιουσίας

Τα κεφάλαια μητρότητας μπορούν να δαπανηθούν για στέγαση:

• χτισμένο στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• κατοικητικός;
• σε νέο κτίριο.

Τα ακίνητα κατοικιών είναι διαμερίσματα, δωμάτια, σπίτια, οικόπεδα για ατομική κατασκευή κατοικιών. Μη οικιστικά — γκαράζ, εξοχικές κατοικίες, εξοχικές κατοικίες (συμπεριλαμβανομένων εκείνων στις οποίες διατηρούνται ηλεκτρισμός, νερό, φυσικό αέριο, αλλά σύμφωνα με τα έγγραφα ορίζονται ως μη οικιστικά). Ένα νέο κτίριο θεωρείται κατοικία που πωλείται από τον κατασκευαστή. Άλλες επιλογές θεωρούνται δευτερεύουσα πώληση, συμπεριλαμβανομένου ενός διαμερίσματος που πλήρωσε ο μέτοχος, αλλά αποφάσισε να πουλήσει σε άλλο πολίτη. Εάν δίνονται στεγαστικά δάνεια σε εργαζόμενους μητρότητας για δευτερεύουσα ακίνητη περιουσία — πρέπει να προσδιορίσετε στο πρόγραμμα υποθηκών μιας συγκεκριμένης τράπεζας στην ενότητα «προϋποθέσεις».

Τα έγγραφα

Για να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη στο διάταγμα κεφαλαίου μητρότητας, θα χρειαστείτε:

• πιστοποιητικό για το μητρικό κεφάλαιο που εκδίδεται από τη ΜΧΠ·
• μια δήλωση ότι θα δαπανηθεί ένα πιστοποιητικό υποθήκης εκδίδεται επίσης στη ΜΧΠ.
• γυναικείο διαβατήριο?
• πιστοποιητικό εγγραφής γάμου·
• πιστοποιητικό απασχόλησης επί του εισοδήματος.

Με αυτά τα έγγραφα, η άδεια μητρότητας μπορεί να κάνει αίτηση στην τράπεζα της οποίας το πρόγραμμα στεγαστικών δανείων της άρεσε περισσότερο από άλλες.

Ντεκόρ

Πώς να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη στο διάταγμα για τα κεφάλαια του μητρικού κεφαλαίου:

1. Γράψτε μια αίτηση για υποθήκη σε τράπεζα. Τα περισσότερα σάς επιτρέπουν να κάνετε αίτηση online. Κατά την εγγραφή εισάγονται στοιχεία διαβατηρίου και πληροφορίες σχετικά με τα εισοδήματα από το σχετικό πιστοποιητικό.
2. Λάβετε έγκριση της αίτησης.
3. Μετά την έγκριση, επιλέξτε ένα διαμέρισμα που είναι κατάλληλο για τις συνθήκες και το κόστος.
4. Συνάψτε μια προκαταρκτική συμφωνία με τον προγραμματιστή, λάβετε φωτοαντίγραφα εγγράφων από αυτόν (σύμφωνα με τη λίστα της τράπεζας) και υποβάλετέ τα στην τράπεζα για έγκριση.
5. Μετά την έγκριση του ακινήτου, συνάπτεται σύμβαση υποθήκης με την τράπεζα. Στον προγραμματιστή μεταφέρεται το ποσό που καθορίζεται στη σύμβαση.
6. Εκχώρηση ιδιοκτησίας στον αγοραστή. Μετά από αυτό, μένει η αποπληρωμή του δανείου σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Θα χρειαστεί επίσης να δώσετε ένα πακέτο εγγράφων υποθήκης στο Ταμείο Συντάξεων (σύμφωνα με τη λίστα PRF).

Έτσι, δεν είναι δύσκολο να πάρετε υποθήκη ενώ βρίσκεστε σε άδεια μητρότητας, εάν χρησιμοποιείτε τα κεφάλαια του κεφαλαίου μητρότητας. Απλά πρέπει να επιλέξετε ανάμεσα στα προτεινόμενα προγράμματα που ταιριάζουν περισσότερο στην οικογένειά σας από άλλα. Οι τράπεζες είναι διαφορετικές:

• επιτόκια;
• το μέγιστο ποσό·
• όρους και το ποσό της προκαταβολής.

Υπάρχουν ακόμη και επιλογές χωρίς προκαταβολή.

Το ήξερες? Το μέγιστο ποσό στεγαστικού δανείου ποικίλλει. Αλλά στη Ρωσία είναι πάντα λιγότερο από το 100% του κόστους ενός διαμερίσματος (70-85%). Στην Ολλανδία, ένας δανειολήπτης μπορεί να διεκδικήσει ένα ποσό ίσο με το 115% της αξίας της αγοράς του.

Η οικογένεια μπορεί να ζήσει στο διαμέρισμα από τη στιγμή της μεταβίβασης της ιδιοκτησίας. Επειδή όμως η ακίνητη περιουσία λειτουργεί ως ενέχυρο σε μια σύμβαση υποθήκης, μπορεί να διατεθεί μόνο στο πλαίσιο των όρων της σύμβασης υποθήκης. Για παράδειγμα, μια γυναίκα σχεδιάζει να νοικιάσει ένα διαμέρισμα ή να εγγράψει συγγενείς σε αυτό. Αυτό μπορεί να γίνει μόνο με τη συγκατάθεση της τράπεζας.

Πρέπει να ενημερώσω την τράπεζα για την εγκυμοσύνη;

Μερικές γυναίκες αμφιβάλλουν ότι θα τους δοθεί πρόθυμα δάνειο για να αγοράσουν ένα σπίτι εάν έχουν ήδη πάρει άδεια μητρότητας. Ως εκ τούτου, προσπαθούν να κάνουν αίτηση όσο είναι στη δουλειά, για να μην αμφισβητήσουν αν θα εγκρίνουν την υποθήκη στο διάταγμα.

Δεν είναι απαραίτητο να ειδοποιήσετε την τράπεζα για το επικείμενο διάταγμα κατά την υποβολή της αίτησης. Αυτό δεν είναι εξαπάτηση του πιστωτή, απλά δεν υπάρχει απαίτηση. Επιπλέον, οι δικηγόροι σημειώνουν ότι η τράπεζα δεν έχει δικαίωμα να θέτει αυτή την ερώτηση ως παραβίαση των ίσων δικαιωμάτων των πολιτών για πρόσβαση στο προϊόν δανείου.

Θα εγκριθεί στεγαστικό δάνειο για πολύτεκνη μητέρα σε άδεια μητρότητας

Είναι αδύνατο να απαντηθεί η ερώτηση εκ των προτέρων. Στην περίπτωση μιας πολύτεκνης μητέρας, η τράπεζα θα λάβει υπόψη τον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων και το εκτιμώμενο κόστος για αυτά, προκειμένου να αξιολογήσει όχι μόνο το εισόδημα της γυναίκας, αλλά και το επίπεδο φερεγγυότητάς της.

Πώς να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε

Οτιδήποτε βελτιώνει τη φερεγγυότητα ενός δανειολήπτη που συνάπτει στεγαστικό δάνειο ενώ βρίσκεται σε άδεια μητρότητας αυξάνει τις πιθανότητες έγκρισης μιας αίτησης. Για παράδειγμα, η παρουσία πρόσθετων πηγών εισοδήματος. Είναι όμως τεκμηριωμένα.

Για παράδειγμα, μια γυναίκα πήρε ένα διαμέρισμα από τη γιαγιά της, το οποίο νοικιάζει. Τα έσοδα από ενοίκια είναι πρόσθετα. Αλλά, εάν το μίσθωμα δεν είναι καταχωρημένο στο μητρώο και δεν πληρώσετε φόρο επί του εισοδήματος από ενοίκια, δεν θα μπορείτε να το δείξετε. Ο ίδιος κανόνας ισχύει για εισόδημα από άλλες δραστηριότητες (επαγγελματίες πληροφορικής, bloggers, γυναίκες που ψήνουν κέικ κατά παραγγελία, μανικιούρ στο σπίτι και άλλα). Εάν δείξετε μια δραστηριότητα που πραγματοποιείται χωρίς επίσημη εγγραφή, τότε θα είστε υπόχρεοι για φοροδιαφυγή.

Ο δεύτερος τρόπος για να αυξηθεί η φερεγγυότητα είναι ο συνοφειλέτης. Εξυπηρετεί το δάνειο ισότιμα ​​με τον κύριο αιτούντα και έχει το δικαίωμα να διεκδικήσει μέρος του αγορασμένου ακινήτου. Ο σύζυγος μπορεί να ενεργήσει ως συναιτητής. Θα συμπεριληφθεί στον αριθμό των συμμετεχόντων στη συναλλαγή και το εισόδημά του θα αυξήσει τη συνολική φερεγγυότητα του δανειολήπτη.

Απαιτήσεις για συνοφειλέτη:

• έλλειψη χρεών, ανεξόφλητα δάνεια και ανοιχτά στεγαστικά δάνεια·
• πιστοποιητικό εισοδήματος από τον τόπο εργασίας, που επιβεβαιώνει το επίπεδο και τη σταθερότητα του εισοδήματος·
• θετικό πιστωτικό ιστορικό·
• συμφωνία συμμετοχής στη συναλλαγή.

Άλλες απαιτήσεις για έναν συνοφειλέτη δεν διαφέρουν από εκείνες για τον κύριο αιτούντα. Τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται σε πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας που έχουν συμπληρώσει την ηλικία της ενηλικίωσης, με τουλάχιστον 0,5 έτη εργασιακής εμπειρίας και με εισόδημα στο οποίο η πληρωμή της υποθήκης δεν θα υπερβαίνει το 30-40%.

Το επίπεδο εισοδήματος και τα χαρακτηριστικά του

Στην Ευρώπη, θεωρείται φυσιολογικό εάν η πληρωμή του στεγαστικού δανείου δεν υπερβαίνει το 25% του εισοδήματος. Αυτό σας επιτρέπει να μην κάνετε οικονομία σε καθημερινές ανάγκες εάν το εισόδημά σας μειωθεί ξαφνικά ή ο σύζυγος χάσει τη δουλειά του ενώ η σύζυγος είναι σε άδεια μητρότητας. Οι ρωσικές τράπεζες παραδέχονται ότι μπορείτε να πληρώσετε υποθήκη με διάταγμα στο ποσό του 40% του μηνιαίου εισοδήματός σας. Επομένως, κάθε τράπεζα αξιολογεί το ύψος της φερεγγυότητας σύμφωνα με τη δική της μεθοδολογία. Αλλά ο πελάτης πρέπει να καταλάβει αν θα «τραβήξει» τέτοιες πληρωμές. Για να εξοικειωθεί ο δανειολήπτης με τις συνθήκες στο στάδιο της ανάγνωσης μιας προσφοράς στεγαστικού δανείου, οι τράπεζες δημιουργούν υπολογιστές δανείου.

Μπορεί μια τράπεζα να δώσει στεγαστικό δάνειο σε γυναίκα με άδεια μητρότητας χωρίς να λαμβάνει υπόψη τη φερεγγυότητα

Εν ολίγοις, δεν μπορεί. Ακόμη και ένας απλός άνθρωπος, όταν δανείζει χρήματα σε φίλους, καταλαβαίνει πότε θα επιστραφούν. Η τράπεζα θα εκδώσει υποθήκη σε μια γυναίκα σε άδεια μητρότητας μόνο αφού επιβεβαιώσει με μαθηματικούς υπολογισμούς ότι ο πελάτης θα επιστρέψει τα χρήματα εντός του συμφωνηθέντος χρόνου.

Είναι δυνατόν να μειωθεί το επιτόκιο

Για κάθε δανειακή σύμβαση, το επιτόκιο υπολογίζεται ξεχωριστά. Οι επιλογές τιμών δημοσιεύονται σε ειδικό πίνακα. Τοποθετήστε το στον ιστότοπο της τράπεζας στην ενότητα «Υποθήκη». Έχοντας εξοικειωθεί με τους τρόπους μείωσης του επιτοκίου, ο αιτών θα είναι σε θέση να κατανοήσει καλύτερα τι να περιμένει σε μια συγκεκριμένη τράπεζα.

Διαβάστε ένα άρθρο στο περιοδικό της Kylie: https://qayli.com/journal/ipoteka-v-dekrete-kakie-varianty-dostupny-molodoy-mame-i-kakie-dokumenty-ponadobyatsya/