Τι είναι η υποθήκη σε ένα διαμέρισμα: πώς μοιάζει και γιατί χρειάζεται

Με την ευρεία έννοια της λέξης, η υποθήκη είναι εγγύηση. Ένα χρηματοοικονομικό μέσο γνώριμο στην τράπεζα, που επιβεβαιώνει το δικαίωμα του κατόχου σε εξασφάλιση. Αξίζει να εξεταστεί λεπτομερώς πώς φαίνεται ένα ενυπόθηκο ομόλογο, για ποιον σκοπό το χρησιμοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ποια δικαιώματα δίνει στον κάτοχο.

Τι είναι το ενυπόθηκο ομόλογο

Ο ορισμός της υποθήκης είναι γνωστός σε κάθε Ρώσο. Ακόμη και για όσους απέχουν πολύ από την αγορά ακινήτων. Η υποθήκη είναι ένα είδος δανείου με εξασφάλιση. Επιτρέπει σε ένα άτομο ή σε νομικό οργανισμό να αγοράσει ακίνητη περιουσία με τραπεζικά κεφάλαια και στη συνέχεια να αποπληρώσει το δανεισμένο ποσό. Ένα ενέχυρο γίνεται εγγύηση επιστροφής — ένα διαμέρισμα, ένα σπίτι, ένα οικόπεδο για ατομική κατασκευή κατοικιών κ.λπ.

Αν η τράπεζα έπαιρνε ως εγγύηση ένα κολιέ με διαμάντια, το έβαζε σε χρηματοκιβώτιο μέχρι ο δανειολήπτης να εξοφλήσει το χρέος και μετά το επέστρεφε. Αλλά το διαμέρισμα είναι πολύ μεγάλο αντικείμενο για να το τοποθετήσετε σε χρηματοκιβώτιο. Επομένως, η ενυπόθηκη εγγύηση είναι ένα έγγραφο που αντικαθιστά το φυσικό αντικείμενο του ενεχύρου. Μπορεί να είναι:

• βάλτε σε ένα χρηματοκιβώτιο?
• πώληση, μεταβίβαση σε τρίτους·
• χρήση με οποιονδήποτε άλλο τρόπο που δεν παραβιάζει το νόμο.

Οι κανόνες έκδοσης και διάθεσης τίτλων καθορίζονται από το κράτος. Σε αυτήν την περίπτωση, το Κεφάλαιο III του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 102-FZ της 16ης Ιουλίου 1998 «Σχετικά με την υποθήκη».

Πώς μοιάζει ένα στεγαστικό δάνειο;

Πρόκειται για ένα έγγραφο με τη μορφή φόρμας, τα πεδία του οποίου πρέπει να συμπληρωθούν. Το έντυπο του εντύπου εγκρίνεται από την Rosreestr. Το τρέχον εγκρίθηκε με εντολή του Rosreestr No. P / 0203 με ημερομηνία 17/06/2020 στην τελευταία έκδοση της 28ης Σεπτεμβρίου 2021. Είναι το παράρτημα νούμερο 1 της παραγγελίας.

Ο ενεχυραστής συντάσσει υποθήκη για διαμέρισμα, δηλ. αυτός που παίρνει το δάνειο. Εκδίδεται στον αρχικό ενεχυρούχο δηλ. τράπεζα. Το έγγραφο εκδίδεται κατόπιν αίτησης και αφού η Rosreestr έχει εγγράψει υποθήκη.

Το έγγραφο περιέχει 13 ενότητες προς συμπλήρωση.

Ανάμεσα τους:

• πληροφορίες σχετικά με τον υποθηκοφύλακα (πλήρες όνομα, στοιχεία διαβατηρίου)·
• πληροφορίες για τον οφειλέτη, για τον αρχικό ιδιοκτήτη της υποθήκης·
• πληροφορίες σχετικά με τις υποχρεώσεις του οφειλέτη ·
• αντικείμενο υποθήκης?
• το ποσό των τόκων και οι όροι πληρωμής·
• πληροφορίες σχετικά με την κρατική εγγραφή των στεγαστικών δανείων ·
• ηλεκτρονικές υπογραφές των μερών·
• ενισχυμένη ηλεκτρονική υπογραφή του γραμματέα του κράτους.

Ένα σαφές πλεονέκτημα για έναν πολίτη είναι ότι δεν χρειάζεται να συμπληρώσει μόνος του και τα 13 τμήματα της υποθήκης. Θα κληθεί να συμπληρώσει αίτηση για την έκδοση εγγράφου ή ηλεκτρονικής υποθήκης και να την υποβάλει στο Rosreestr. Οι υπάλληλοι του μητρώου θα ολοκληρώσουν οι ίδιοι την υποθήκη με βάση τις πληροφορίες που παρέχονται στην αίτηση.

Πώς μοιάζει μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα μπορεί να δει κανείς στο Παράρτημα Νο. 1 της παραγγελίας της Rosreestr και στα έντυπα για τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 102-FZ ή σε παραδείγματα υποθήκης στο Διαδίκτυο. Συνήθως, στις εικόνες από το Διαδίκτυο, δεν είναι ορατά όλα τα στοιχεία, αλλά μόνο ένα διάδοση ή μια ξεχωριστή ενότητα.

Στεγαστικό δάνειο — θα αναλύσουμε λεπτομερώς ανά ενότητες:

1. Εγγυητής είναι κάποιος που παρέχει εξασφαλίσεις. Μπορεί να είναι νομικό πρόσωπο ή φυσικό πρόσωπο. Για ένα άτομο, εισάγονται τα στοιχεία διαβατηρίου (πλήρες όνομα, ημερομηνία και τόπος γέννησης, στοιχεία διαβατηρίου). Για νομική οντότητα, εισαγάγετε τα δεδομένα από το πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής της επιχείρησης.
2. Ο οφειλέτης κατά την αρχική πλήρωση και ο ενεχυραστής είναι ένα και το αυτό πρόσωπο. Επομένως, η ενότητα 2 αντιγράφει τις πληροφορίες στην ενότητα 1.
3. Ο αρχικός ιδιοκτήτης της υποθήκης είναι η τράπεζα που εξέδωσε την υποθήκη στον ενυπόθηκο δανειστή.
4. Δέσμευση. Αυτή η ενότητα περιέχει πληροφορίες από τη σύμβαση δανείου. Αναγράφονται τα στοιχεία του (ημερομηνία, αριθμός, τόπος κράτησης, ποσό, νόμισμα, προϋποθέσεις).
5. Επιτόκιο. Αυτές οι πληροφορίες λαμβάνονται επίσης από τη σύμβαση δανείου — το ποσό του επιτοκίου, το είδος του, η περίοδος δεδουλευμένων τόκων, οι κανόνες δεδουλευμένων κ.λπ.
6. Ορος πληρωμής. Εδώ υποδεικνύουν τις ημερομηνίες έναρξης και λήξης της περιόδου χρέωσης, το ποσό πληρωμής, τις προϋποθέσεις αλλαγής και επανυπολογισμού της, πληροφορίες για πρόστιμα και κυρώσεις, καθώς και τη σειρά με την οποία εμφανίζονται και εφαρμόζονται.
7. Στοιχείο υποθήκης. Αυτό περιγράφει το διαμέρισμα που είναι η εγγύηση. Πληροφορίες λαμβάνονται από κτηματολογικά έγγραφα και συμπέρασμα για την αγοραία αξία των ακινήτων. Εισάγονται ο αριθμός κτηματογράφησης, η διεύθυνση, η περιοχή, η αγοραία αξία, το βάρος και άλλα στοιχεία.
8. Στην ενότητα των πρόσθετων όρων περιγράφονται οι όροι ασφάλισης, καθώς και άλλοι ειδικοί όροι που περιλαμβάνονται στο κείμενο της σύμβασης: όροι εκποίησης, δυνατότητα μεταβίβασης εξασφαλίσεων σε τρίτους, δυνατότητα εξωδικαστικής κατάσχεσης.
9. Η ενότητα θεματοφυλακής περιγράφει πού διατηρείται το ενυπόθηκο ομόλογο μέχρι τη λήξη και υπό ποιες προϋποθέσεις, με στοιχεία επικοινωνίας με τον θεματοφύλακα.
10. Η ενότητα 10 αποτελείται από 2 θέσεις. Εδώ ο καταχωρητής εισάγει την ημερομηνία έκδοσης του ενυπόθηκου δανείου. Μπορεί να είναι έντυπη ή ηλεκτρονική. Η ημερομηνία τοποθετείται στο κατάλληλο πλαίσιο.
11. Άρθρο 11 — ηλεκτρονικές υπογραφές των μερών.
12. Στην ενότητα 12, ο κρατικός γραμματέας καταγράφει πληροφορίες σχετικά με την εγγραφή της υποθήκης της τράπεζας (αριθμός, ημερομηνία).
13. Στην τελική ενότητα 13, τοποθετείται βελτιωμένη ηλεκτρονική υπογραφή του γραμματέα του κράτους.

Γιατί χρειάζεστε μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα

Όπως φαίνεται από το περιεχόμενο, απαιτούνταν ένα πακέτο εγγράφων για την έκδοση ενυπόθηκου δανείου. Μέρος των πληροφοριών αναφέρεται στο διαβατήριο και τα έγγραφα εγγραφής της τράπεζας, ένα άλλο μέρος — στη σύμβαση δανείου, το τρίτο μέρος — στα κτηματολογικά έγγραφα για το διαμέρισμα. Εάν ο δανειολήπτης δεν έχει αντιμετωπίσει το πιστωτικό φορτίο και η τράπεζα αποφάσισε να εισπράξει χρέη από αυτόν, τότε δεν θα χρειαστεί να εισπράξει ξανά ολόκληρο το πακέτο εγγράφων. Αρκεί να προσκομίσετε υποθήκη στο δικαστήριο και να ικανοποιήσετε τις νόμιμες απαιτήσεις σας.

Είναι σημαντικό για τον δανειολήπτη να θυμάται ότι το δικαστήριο λαμβάνει γνώση της ενυπόθηκης εγγύησης και όχι της συμφωνίας υποθήκης. Επομένως, η Rosreestr εμπιστεύεται τους πολίτες μόνο για να συμπληρώσουν μια αίτηση για υποθήκη. Ο πολίτης υποχρεούται να ελέγχει όλα τα στοιχεία που έχει καταχωρήσει πριν βεβαιώσει με την υπογραφή του. Να θυμάστε ότι μια ηλεκτρονική υπογραφή νομικά δεν διαφέρει από την κανονική.

Η υποθήκη απαιτείται από το νόμο;

Όχι, ο νόμος δεν υποχρεώνει τα μέρη να συντάξουν έγγραφο. Είναι απλά άνετο να δουλεύεις. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες ζητούν από τον δανειολήπτη (ή συνιστούν ανεπιφύλακτα) να εκδώσει υποθήκη.

Έχετε το δικαίωμα να αρνηθείτε, αλλά οι δικηγόροι δίνουν προσοχή στο γεγονός ότι ένας ευσυνείδητος δανειολήπτης δεν ενδιαφέρεται αν υπάρχει υποθήκη ή όχι. Για ολόκληρη την περίοδο της ύπαρξης συμβάσεων στεγαστικών δανείων στη Ρωσία, καταγράφηκε μόνο μία περίπτωση όταν οι πιστωτές προσέφυγαν στο δικαστήριο και αφαίρεσαν ένα διαμέρισμα, παρέχοντας σε αντάλλαγμα μια μικρότερη κατοικία που αντιστοιχεί στην πληρωμή. Για όσους κατόχους στεγαστικών δανείων αντιμετωπίζουν προσωρινές οικονομικές δυσκολίες, υπάρχουν:

• πιστωτικές διακοπές?
• αίτηση για αναδιάρθρωση δανείου.

Επομένως, δεν έχει νόημα να διαφωνείτε με την τράπεζα λόγω αυτού του εγγράφου.

Ποιος δεν κάνει υποθήκη

Οι μεγάλες τράπεζες μπορεί να μην απαιτούν υποθήκη, αλλά σίγουρα εκδίδουν ενέχυρο με τη μορφή πρόσθετης συμφωνίας στην υποθήκη ή εισάγουν τα απαραίτητα στοιχεία στη σύμβαση υποθήκης. Οι μικρές τράπεζες επιδιώκουν να απλοποιήσουν το έργο σε περίπτωση προβλημάτων με τις πληρωμές και οι μεγάλες επιδιώκουν να μειώσουν τον αριθμό των γραφειοκρατικών διαδικασιών. Μπορείτε να μάθετε ποια έγγραφα θα απαιτήσει η τράπεζα στον ιστότοπο στη λίστα εγγράφων ή από τον διαχειριστή της τράπεζας.

Στεγαστικά ακίνητα: ποια δικαιώματα αποκτά η τράπεζα

Η υποθήκη για μια τράπεζα υπόκειται στους κανόνες για τους τίτλους (Κεφάλαιο 7 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Είναι ένα περιουσιακό στοιχείο, που σημαίνει ότι μπορεί να μεταφερθεί από τον έναν ιδιοκτήτη στον άλλο.

Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να πουλήσει εξασφαλίσεις σε άλλη τράπεζα. Στη συνέχεια, οι πληρωμές του δανειολήπτη θα μεταφερθούν στον νέο κάτοχο της ασφάλειας. Ή πουλήστε μέρος της υποθήκης. Σε αυτήν την περίπτωση, ο λογαριασμός στον οποίο μεταφέρονται τα χρήματα δεν θα αλλάξει. Ο δανειολήπτης θα τα μεταφέρει στον αρχικό δανειστή και η ίδια η τράπεζα θα μεταφέρει το απαιτούμενο μερίδιο στον λογαριασμό της δεύτερης τράπεζας.

Μερικές φορές οι άνθρωποι έχουν λανθασμένη άποψη ότι η μεταβίβαση των δικαιωμάτων του ενυπόθηκου δανειστή «δένεται» με την υποθήκη της τράπεζας στην υποθήκη. Αυτό δεν είναι αληθινό. Τα δικαιώματα του ενεχύρου να διαθέσει το αντικείμενο του ενεχύρου προέρχονται από τα ακίνητά του. Τα δικαιώματα δεν αλλάζουν, ακόμα κι αν δεν εκδώσετε στεγαστικό δάνειο. Διατυπώνονται στον Αστικό Κώδικα και τον Ομοσπονδιακό Νόμο αριθ. 102-FZ.

Οι ειδικοί κανόνες για τη διάθεση ενυπόθηκου δανείου περιγράφονται στην Ενότητα 8 Πρόσθετες προϋποθέσεις. Απαιτούμενα στοιχεία: ημερομηνία έκδοσης του στεγαστικού δανείου, ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου και περίοδος αποπληρωμής. Εάν παραβιαστούν οι όροι αποπληρωμής, τότε έρχεται η στιγμή που ο πιστωτής έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση για είσπραξη εξασφαλίσεων.

Υπάρχει όφελος για τον δανειολήπτη;

Ένα στεγαστικό δάνειο εκδίδεται για περίοδο 5 ετών και άνω. Πολλά έχουν αλλάξει σε μια τέτοια χρονική περίοδο. Πήραν δάνειο στο ένα τοις εκατό, αλλά εμφανίστηκαν πιο κερδοφόρες προσφορές.

Βλέποντας πιο ευνοϊκούς όρους δανεισμού, οι δανειολήπτες απευθύνονται στην τράπεζα που πρόσφερε τις καλύτερες προϋποθέσεις προκειμένου να συνάψουν μια συμφωνία, να πάρουν το ποσό στα χέρια τους και να αποπληρώσουν το τρέχον στεγαστικό δάνειο με αυτό. Στη συνέχεια, η υποθήκη θα τον απαλλάξει από την ανάγκη συλλογής ενός πακέτου εγγράφων. Μπορεί να χρειαστείτε τη συγκατάθεση της τράπεζάς σας για να ανανεώσετε το συμβόλαιό σας με άλλη τράπεζα. Διευκρινίστε αυτές τις πληροφορίες στους όρους της υπογεγραμμένης σύμβασης στεγαστικού δανείου.

Πώς να πάρετε μια υποθήκη σε ένα διαμέρισμα από μια τράπεζα

Ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να εκδοθεί ανά πάσα στιγμή:

• ταυτόχρονα με την υπογραφή της σύμβασης υποθήκης·
• χωριστά σε άλλη στιγμή κατόπιν αιτήματος ενός από τα μέρη.

Εάν η τράπεζα είναι ο εμπνευστής, τότε πραγματοποιείται πρώτα η κρατική εγγραφή της σύμβασης υποθήκης και στη συνέχεια ο ενεχυραστής και ο ενεχυραστής συντάσσουν κοινή αίτηση και την υποβάλλουν στη Rosreestr (ρήτρα 7, άρθρο 13 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 102 της 16/07/1998). Προς αποφυγή λαθών, η αίτηση συντάσσεται από τους δικηγόρους της τράπεζας στην εγκεκριμένη μορφή.

Τα μέρη πρέπει να έχουν ηλεκτρονικές υπογραφές για υπογραφή. Η ηλεκτρονική υπογραφή είναι ένα ειδικό αρχείο που επισυνάπτεται στο κύριο έγγραφο και αποτελεί επιβεβαίωση της γνησιότητάς του κατά την εγγραφή. Οι υπογραφές εκδίδονται από κέντρα διαπιστευμένα από το Υπουργείο Τηλεπικοινωνιών και Μαζικών Επικοινωνιών. Το κόστος δημιουργίας μιας υπογραφής είναι περίπου 1000 ρούβλια. Η περίοδος ισχύος είναι περίπου 1 έτος. Η τιμή εξαρτάται από την τιμολογιακή πολιτική του κέντρου που επιλέγει ο δανειολήπτης.

Η προθεσμία εγγραφής και έκδοσης στεγαστικού δανείου είναι 1 ημέρα από την υποβολή αίτησης και πακέτου εγγράφων σε αυτήν. Εάν η εφαρμογή περιέχει ανακριβείς πληροφορίες, τότε ενδέχεται να υπάρξουν καθυστερήσεις για την περίοδο διόρθωσης ανακριβειών.

Πληρωμή δασμού: χαρακτηριστικά

Η έκδοση στεγαστικού δανείου με σύμβαση υποθήκης συνοδεύεται από καταβολή τέλους. Το ποσό του για ιδιώτες είναι 2000 ρούβλια. Εάν ο δανειολήπτης είναι νομικό πρόσωπο, τότε 220 χιλιάδες ρούβλια. Η πληρωμή πραγματοποιείται μέσω ειδικού τερματικού στην τράπεζα στον λογαριασμό της Rosreestr. Η απόδειξη φυλάσσεται για να προσκομιστεί κατόπιν αιτήματος του γραμματέα.

Η πληρωμή του δασμού έχει αποχρώσεις. Έτσι, εάν το αγορασμένο διαμέρισμα λειτουργεί ως ενέχυρο της σύμβασης υποθήκης, τότε ο δανειολήπτης πρέπει να πληρώσει ένα τέλος. Αλλά έχει το δικαίωμα να δεσμεύσει όχι ένα νέο διαμέρισμα, αλλά ένα που είναι ήδη ιδιοκτησία. Σε μια τέτοια κατάσταση, δεν υπάρχουν χρεώσεις στεγαστικών δανείων. Είναι εγγεγραμμένο δωρεάν.

Παραλαβή εγγράφου

Αίτηση και πακέτο εγγράφων μπορούν να υποβληθούν τόσο από την τράπεζα όσο και από τον ενεχυραστή. Άλλωστε η αίτηση συμπληρώνεται και υπογράφεται και από τα δύο μέρη. Εάν ο δανειολήπτης υποβάλει, τότε μπορεί να το κάνει μέσω του MFC. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να έρθετε στο ραντεβού την καθορισμένη ώρα με μια αίτηση συμπληρωμένη χωρίς λάθη και έγγραφα.

Ο ενυπόθηκος δανειστής λαμβάνει υποθήκη. Εάν πρόκειται για ηλεκτρονικό αρχείο, τότε μπορεί να μεταβεί στον λογαριασμό του δανειολήπτη στις Κρατικές Υπηρεσίες ή να έρθει στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που έχει καθορίσει. Εάν εκδίδεται σε έντυπη μορφή, τότε το έγγραφο πρέπει να συλλεχθεί προσωπικά από τη Rosreestr έναντι παραλαβής.

Ορισμένοι πολίτες ζητούν αμέσως μια διπλή υποθήκη στεγαστικής τράπεζας. Το πρωτότυπο δίνεται στην τράπεζα και το αντίγραφο αφήνεται μόνο του ως επιβεβαίωση των συμφωνιών για το ενέχυρο.

Μπορώ να κάνω αλλαγές σε ένα στεγαστικό δάνειο;

Ναι, ο νόμος δεν περιορίζει τα μέρη στους όρους της σύμβασης υποθήκης. Ίσως οι αρχικοί όροι έχουν αλλάξει και η υποθήκη πρέπει να αλλάξει. Οι ενέργειες των μερών θα είναι οι ίδιες όπως και κατά την αρχική υποβολή των εγγράφων.

Ετοιμάζεται το διαβατήριο του δανειολήπτη, έγγραφα για το διαμέρισμα: μια έκθεση για την αγοραία αποτίμηση της κατοικίας, το διαβατήριο του ιδιοκτήτη, ένα απόσπασμα από το USRN, μια συμφωνία με μια τράπεζα. Με βάση τα στοιχεία που καθορίζονται στα έγγραφα, τα μέρη συμπληρώνουν και υπογράφουν την αίτηση. Στη συνέχεια, η αίτηση με έγγραφα υποβάλλεται στο Rosreestr. Ο αιτών θα πρέπει να έρθει την καθορισμένη ώρα και να παραλάβει την τελική υποθήκη.

Τι συμβαίνει με την υποθήκη μετά την εξόφληση της υποθήκης

Εάν τα μέρη έχουν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις τους και η τράπεζα δεν έχει απαιτήσεις για πληρωμή, τότε η τράπεζα εκδίδει υποθήκη στον δανειολήπτη. Αυτό συμβαίνει εντός ενός ημερολογιακού μήνα μετά το κλείσιμο των οικονομικών θεμάτων. Για να λάβετε, γράψτε μια αίτηση και καταχωρίστε την στην τράπεζα με τον ίδιο τρόπο όπως και άλλες εφαρμογές.

Εκδίδεται στεγαστικό δάνειο εάν το αντικείμενο της σύμβασης υποθήκης είναι διαμέρισμα σε νέο κτίριο υπό κατασκευή

Ναι το κάνουν. Μόνο που το αντικείμενο της εξασφάλισης δεν είναι διαμέρισμα (δεν υπάρχει ακόμα), αλλά το δικαίωμα διεκδίκησης αντικειμένου κοινόχρηστης κατασκευής. Εάν ένας πολίτης δεν αποπληρώσει το χρέος στον πιστωτή, τότε εκχωρεί το δικαίωμα στο αντικείμενο DDU στην τράπεζα. Αυτό θα αντικατοπτρίζεται στην υποθήκη για την υποθήκη στο διαμέρισμα.

Μπορείτε να διαβάσετε το άρθρο στο περιοδικό της Kylie: https://qayli.com/journal/chto-takoe-zakladnaya-pri-ipoteke-na-kvartiru-kak-vyglyadit-i-zachem-nujna/