Για πολλά χρόνια, οι στρατιωτικοί, που υπηρέτησαν τα απαιτούμενα χρόνια βάσει της σύμβασης, είχαν τη δική τους στέγαση από το κράτος μετά τη συνταξιοδότηση. Με την πάροδο του χρόνου, αυτή η πρακτική έγινε τεχνικά και οικονομικά αναποτελεσματική.
Έτσι, το 2005 αποφασίστηκε η εγκατάλειψή του υπέρ του συσσωρευτικού συστήματος στεγαστικών δανείων. Έδωσε σε πολλούς στρατιώτες την ευκαιρία να αγοράσουν ένα διαμέρισμα με στρατιωτική υποθήκη, ο κύριος πληρωτής του οποίου είναι το κράτος. Επιπλέον, στο πλαίσιο ενός τέτοιου συστήματος, καταργήθηκαν οι περιορισμοί στην εδαφική τοποθεσία της επιλεγμένης κατοικίας — κατέστη δυνατή η αγορά ενός διαμερίσματος σε οποιαδήποτε πόλη, ανεξάρτητα από τον τόπο εξυπηρέτησης.
Τι είναι το NIS;
Το συσσωρευτικό σύστημα στεγαστικών δανείων δημιουργήθηκε ειδικά για να επιτρέπει στο στρατιωτικό προσωπικό να αγοράζει διαμερίσματα με στρατιωτική υποθήκη, χρησιμοποιώντας έναν ειδικό λογαριασμό που χρηματοδοτείται από το κράτος καθ’ όλη τη διάρκεια της υπηρεσίας. Ο λογαριασμός ταμιευτηρίου σχηματίζεται από πάγιες μηνιαίες εισφορές και κέρδη από επενδύσεις.
Το ύψος των εισφορών δεν εξαρτάται από το βαθμό του συμμετέχοντος στο πρόγραμμα, ούτε από το συνολικό χρόνο υπηρεσίας του και καθορίζεται μόνο με ετήσια τιμαριθμική αναπροσαρμογή. Αυτό σημαίνει ότι, λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό και άλλους οικονομικούς δείκτες, το ύψος των εισφορών αυξάνεται συνεχώς. Έτσι, από την 1η Ιανουαρίου 2022, το ετήσιο ποσό του είναι 311 χιλιάδες ρούβλια.
Προκειμένου να διατηρηθούν τα κεφάλαια στους λογαριασμούς από τις επιπτώσεις του πληθωρισμού, επενδύονται σε τίτλους ή άλλα κρατικά έργα που προβλέπει ο νόμος. Τα έσοδα από επενδύσεις αποτελούν το δεύτερο μέρος του λογαριασμού ταμιευτηρίου και μεταφέρονται σε αυτόν, σε αντίθεση με τις μηνιαίες εισφορές, ανά τρίμηνο.
Έτσι, κάθε χρόνο το ποσό των διαθέσιμων κεφαλαίων στον λογαριασμό αυξάνεται. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για την αγορά κατοικίας. Ταυτόχρονα, ο συμμετέχων στο πρόγραμμα δεν περιορίζεται στο κόστος του — το κυριότερο είναι ότι υπάρχουν αρκετές εξοικονομήσεις.
Με τη βοήθεια μιας τέτοιας κρατικής βοήθειας, μπορείτε να πληρώσετε προκαταβολή σε υποθήκη ή να κάνετε μια εφάπαξ αγορά κατοικίας — η τελευταία επιλογή είναι διαθέσιμη μόνο σε εκείνο το στρατιωτικό προσωπικό που είναι μέλη του χρηματοδοτούμενου συστήματος για αρκετό καιρό .
Ποιος μπορεί να γίνει μέλος του NIS;
Ο αλγόριθμος ενεργειών κατά την υποβολή αίτησης για στρατιωτική υποθήκη περιλαμβάνει μια υποχρεωτική προϋπόθεση — ο δανειολήπτης πρέπει να είναι στρατιωτικός της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Για άλλες κατηγορίες πληθυσμού, αυτός ο τύπος προνομιακής αγοράς κατοικιών δεν είναι διαθέσιμος, καθώς ελέγχεται και στη συνέχεια πληρώνεται από το Ομοσπονδιακό Ίδρυμα Rosvoenipoteka, που δημιουργήθηκε ειδικά για αυτόν τον σκοπό.
Η συμμετοχή στο NIS μπορεί να είναι αυτόματη ή εθελοντική. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα διαθέσιμα χρήματα όχι νωρίτερα από τρία χρόνια μετά το άνοιγμα ενός προσωπικού λογαριασμού ταμιευτηρίου.
Τα ακόλουθα γίνονται αυτόματα μέλη του NIS:
- αξιωματικοί που άρχισαν να υπηρετούν μετά το 2005·
- αξιωματικοί που αποφοίτησαν από στρατιωτικά πανεπιστήμια.
- Σημαιοφόροι που υπηρετούν με σύμβαση για τουλάχιστον τρία χρόνια, καθώς και μεσίτες·
- στρατιωτικοί που ανανεώθηκαν μετά το 2005·
- στρατιωτικές εφεδρείες, αποκαταστάθηκαν σε υπηρεσία·
- από το 2018 — υπάλληλοι ιδιωτικής ασφάλειας, Εθνοφρουράς, ΟΜΟΝ, ΣΟΒΡ.
Στο χρηματοδοτούμενο σύστημα μπορούν να γίνουν και όσοι στρατιωτικοί εντάχθηκαν στις Ένοπλες Δυνάμεις πριν από το 2005. Για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβάλουν αναφορά στον διοικητή της μονάδας σχετικά με την καταχώριση των ονομάτων τους στο κατάλληλο μητρώο.
Οι εκπρόσωποι άλλων κατηγοριών, που υπέγραψαν σύμβαση σύμβασης πριν από την εισαγωγή του NIS, δεν θα μπορούν πλέον να χρησιμοποιούν την ευκαιρία να αγοράσουν στέγη με στρατιωτικό στεγαστικό δάνειο και θα λαμβάνουν δωρεάν ακίνητα από το κράτος με βάση τη διάρκεια της υπηρεσίας τους.
Πώς λειτουργεί μια στρατιωτική υποθήκη;
Το NIS παρέχει πολλές ευκαιρίες για επικερδή αγορά ενός διαμερίσματος με στρατιωτική υποθήκη. Όπως ήδη αναφέρθηκε, ο αγοραστής δεν περιορίζεται στην επιλογή του ακινήτου και μπορεί να αγοράσει τη στέγαση για την οποία αρκούν τόσο οι οικονομίες στον λογαριασμό όσο και οι δικές του αποταμιεύσεις. Είναι πολύ επωφελές όταν ένα διαμέρισμα αγοράζεται από σύζυγους, οι οποίοι και οι δύο συμμετέχουν στο πρόγραμμα, και η παρουσία άλλης ακίνητης περιουσίας ή εταιρικής στέγης δεν αφαιρεί το δικαίωμα λήψης προνομιακής υποθήκης.
Ο πιο συνηθισμένος τρόπος για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με στρατιωτική υποθήκη είναι ο ακόλουθος. Τα χρήματα που συγκεντρώνονται στον λογαριασμό χρησιμοποιούνται για την πληρωμή της προκαταβολής και συντάσσεται μια στοχευμένη σύμβαση στεγαστικού δανείου για το μέρος του κόστους στέγασης που λείπει. Εφόσον οι πληρωμές στεγαστικών δανείων γίνονται από τον κρατικό προϋπολογισμό, το ύψος του στεγαστικού δανείου υπολογίζεται με βάση το τρέχον ποσό των χρηματοδοτούμενων εισφορών, δηλαδή το 1/12 της ετήσιας πληρωμής. Αυτό σημαίνει ότι το ποσό των μηνιαίων πληρωμών του δανείου, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, δεν πρέπει να υπερβαίνει αυτές τις δόσεις.
Επιπλέον, λαμβάνεται υπόψη και η ηλικία του δανειολήπτη. Μια σύμβαση δανείου για αυτόν τον τύπο υποθήκης συνάπτεται μόνο για μια περίοδο μετά την οποία ο συμμετέχων στο πρόγραμμα γίνεται 45-50 ετών — δηλαδή η μέση ηλικία συνταξιοδότησης για έναν στρατιώτη. Έτσι, το απαιτούμενο ποσό δανείου προκύπτει από τον αριθμό των ετών που απομένουν μέχρι τη συνταξιοδότηση του δανειολήπτη και διαιρείται με τον αντίστοιχο αριθμό μηνών. Εάν το ποσό των χρηματοδοτούμενων εισφορών σας επιτρέπει να εξοφλήσετε πλήρως τις πληρωμές, το ποσό θα εγκριθεί και, εάν όχι, θα μειωθεί στο απαιτούμενο ποσό.
Η προκαταβολή επηρεάζει άμεσα το ποσό του στεγαστικού δανείου. Δεν μπορούν να διατεθούν περισσότερα από 2,5 εκατομμύρια ρούβλια από τον κρατικό προϋπολογισμό, επομένως, εάν το επιλεγμένο διαμέρισμα είναι πολύ πιο ακριβό, η διαφορά που απομένει θα πρέπει να καταβληθεί από τις αποταμιεύσεις σας. Επίσης, το στρατιωτικό προσωπικό με οικογένειες με παιδιά μπορεί να επωφεληθεί από το μειωμένο επιτόκιο που παρέχουν πολλές τράπεζες που υποστηρίζουν στρατιωτικά στεγαστικά δάνεια.
Η ετήσια τιμαριθμική αναπροσαρμογή του συστήματος αποταμίευσης και στεγαστικών δανείων σε περίπτωση δανείου έχει ένα μεγάλο πλεονέκτημα. Ανεξάρτητα από το υπόλοιπο της οφειλής, κάθε μήνα το κράτος μεταφέρει ακριβώς το 1/12 της ετήσιας προμήθειας στην τράπεζα. Δεδομένου ότι οι πάγιες πληρωμές διαμορφώνονται με βάση το ποσό δόσης που ισχύει για το έτος υπογραφής της σύμβασης, τα επόμενα χρόνια θα υπάρχει διαρκώς αυξανόμενη υπερπληρωμή για την αποπληρωμή του δανείου. Έτσι, υπάρχει μερική πρόωρη εξόφληση της οφειλής, και υπάρχει πιθανότητα το στεγαστικό δάνειο να πληρωθεί πολύ νωρίτερα από τον όρο που ορίζεται στη δανειακή σύμβαση.
Ειδικοί όροι για στρατιωτικά στεγαστικά δάνεια
Πέραν του ότι ένας συμμετέχων στα ΝΑΚ πρέπει να είναι στρατιωτικός, περιορίζεται και στο δικαίωμά του να αποχωρήσει από την υπηρεσία με τη θέλησή του. Σύμφωνα με τους κανόνες, ένας στρατιωτικός που έχει λογαριασμό ταμιευτηρίου πρέπει να υπηρετήσει με σύμβαση για τουλάχιστον είκοσι χρόνια. Μετά από αυτό το διάστημα, μπορεί να διαθέσει τα χρήματα που συγκεντρώθηκαν στον λογαριασμό κατά τη διακριτική του ευχέρεια και μέχρι τότε θεωρούνται στην πραγματικότητα ιδιοκτησία του κράτους και χρησιμοποιούνται μόνο για την αγορά κατοικιών.
Εάν ένας στρατιώτης αποσυρθεί από τις ένοπλες δυνάμεις πριν κλείσει το στεγαστικό δάνειο, θα αναγκαστεί να το πληρώσει μόνος του. Επιπλέον, όλα τα κεφάλαια που μεταφέρθηκαν νωρίτερα από τον κρατικό προϋπολογισμό στον προσωπικό του λογαριασμό θα πρέπει να επιστραφούν — δίνεται μια περίοδος δέκα ετών για αυτό. Αυτό σημαίνει ότι ο πρώην συμμετέχων του προγράμματος εξακολουθεί να χρωστάει στην τράπεζα, ενώ φέρει πρόσθετη οφειλή με τη μορφή όλων των προηγούμενων πληρωμών που δαπανήθηκαν για την προκαταβολή, καθώς και για την επακόλουθη αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου στην τράπεζα.
Μετά από δέκα χρόνια συμβασιακής υπηρεσίας, κάποιο στρατιωτικό προσωπικό μπορεί να απολυθεί ή να συνταξιοδοτηθεί μόνο του για καλούς λόγους. Αυτοί οι λόγοι περιλαμβάνουν:
- συμπλήρωση του ορίου ηλικίας για υπηρεσία·
- το πόρισμα της στρατιωτικής ιατρικής επιτροπής για ανεπαρκή κατάσταση υγείας ·
- σημαντικές οικογενειακές συνθήκες, για παράδειγμα, η μεταφορά στρατιωτικού συζύγου σε άλλη περιοχή·
- διάλυση ή μείωση της στρατιωτικής μονάδας και άλλα μέτρα αναδιοργάνωσης.
Η απαίτηση επιστροφής όλης της προαναφερθείσας βοήθειας από τον προϋπολογισμό δεν ισχύει για τα πρόσωπα αυτά. Εάν μέχρι αυτή τη στιγμή το στεγαστικό δάνειο δεν έχει ακόμη αποπληρωθεί, ο δανειολήπτης θα πρέπει να το εξοφλήσει μόνος του. Ωστόσο, παρά το γεγονός ότι το κράτος δεν θα μεταφέρει πλέον χρήματα στην τράπεζα, ο συμμετέχων στο πρόγραμμα εξακολουθεί να δικαιούται να λάβει πρόσθετες πληρωμές.
Οι πρόσθετες πληρωμές δεν συγκεντρώνονται μηνιαίως, αλλά πηγαίνουν στους συνταξιούχους σε ένα μόνο ποσό. Υπολογίζεται με βάση τον αριθμό των μηνών που απομένουν μέχρι την προϋπηρεσία. Αυτή η βοήθεια μπορεί, κατόπιν συνεννόησης με την Rosvoenipoteka, να μεταφερθεί σε τράπεζα πιστώτριας ή σε λογαριασμό στρατιωτικού.
Εάν η απόλυση συμβεί μετά από είκοσι ή περισσότερα χρόνια υπηρεσίας και κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου δεν έχουν δαπανηθεί τα κεφάλαια του χρηματοδοτούμενου συστήματος, ο τεχνικός δεν υποχρεούται να λογοδοτήσει για τη χρήση για την οποία προορίζεται.
Η διαδικασία αγοράς ενός διαμερίσματος σε στρατιωτική υποθήκη: τα κύρια στάδια
Η σταδιακή εγγραφή μιας στρατιωτικής υποθήκης δεν περιλαμβάνει πολλά υποχρεωτικά βήματα. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην πιο πιστή στάση των τραπεζών που υποστηρίζουν αυτόν τον τύπο δανεισμού με ευνοϊκούς όρους. Όλα τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται στενά με τη Rosvoenipoteka, η οποία εγγυάται την έγκαιρη αποπληρωμή του χρέους.
Βασική προϋπόθεση για τους συμμετέχοντες είναι η θητεία στις Ένοπλες Δυνάμεις και η ένταξη στο NIS. Πώς να ξεκινήσετε τη διαδικασία απόκτησης στρατιωτικής υποθήκης;
Στάδιο 1. Γίνετε μέλος του NIS
Όπως ήδη αναφέρθηκε, ορισμένες κατηγορίες στρατιωτικού προσωπικού περιλαμβάνονται αυτόματα στο μητρώο του συσσωρευτικού συστήματος. Για άλλα πρόσωπα που είναι επίσης επιλέξιμα, ισχύουν οι κανόνες οικειοθελούς προσχώρησης σε αυτό. Για να μπορέσετε να αγοράσετε στέγαση με προνομιακούς όρους στο μέλλον, είναι απαραίτητο να υποβάλετε μια αναφορά που απευθύνεται στον διοικητή της μονάδας και να επισυνάψετε τα ακόλουθα έγγραφα:
- Προσωπική κάρτα NIS.
- το διαβατήριο?
- σύμβαση στρατιωτικής υπηρεσίας.
Αφού ο συμμετέχων εγγραφεί στο μητρώο, λαμβάνει μια ειδοποίηση για το άνοιγμα ενός προσωπικού λογαριασμού ταμιευτηρίου και την εκχώρηση ενός ατομικού αριθμού. Στο εξής, οι εισφορές στέγασης θα πιστώνονται τακτικά στον λογαριασμό.
Στάδιο 2. Λάβετε στρατιωτικό πιστοποιητικό
Πιστοποιητικό ή πιστοποιητικό μέλους του χρηματοδοτούμενου συστήματος λαμβάνεται και με την υποβολή αναφοράς που απευθύνεται στον διοικητή της μονάδας. Μετά από αυτό, η αναφορά θα σταλεί στη Rosvoenipoteka για επαλήθευση. Κατά κανόνα, η έκδοση πιστοποιητικού πραγματοποιείται εντός δύο έως τριών μηνών από την ημερομηνία σύνταξης της έκθεσης.
Υπενθυμίζεται ότι η βεβαίωση για την παροχή στοχευμένου στεγαστικού δανείου ισχύει για έξι μήνες από την ημερομηνία υπογραφής της. Αυτό σημαίνει ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου είναι απαραίτητο να επιλέξετε μια πιστώτρια τράπεζα, να βρείτε ένα κατάλληλο ακίνητο, να συνάψετε μια προκαταρκτική συμφωνία πώλησης και αγοράς με τον πωλητή και να υπογράψετε μια σύμβαση δανείου με την τράπεζα. Διαφορετικά, το πιστοποιητικό θα ανακληθεί και θα πρέπει να χάσετε χρόνο κάνοντας ξανά όλη τη διαδικασία.
Στάδιο 3. Βρείτε ένα ακίνητο
Οι απαιτήσεις για διαμερίσματα που αγοράζονται με τη βοήθεια στρατιωτικής υποθήκης δεν διαφέρουν από τη συνηθισμένη αγορά με πίστωση, με μια μικρή εξαίρεση: η στέγαση πρέπει να εγκρίνεται όχι μόνο από την τράπεζα, αλλά και από τη Rosvoenipoteka. Φυσικά, οι χώροι σε ερειπωμένα σπίτια, με βάρη, αμφισβητούμενη ιδιοκτησία και άλλα ελαττώματα, δεν είναι κατάλληλοι για αυτό.
Μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη σε μια ιδιωτική κατοικία, ένα δωμάτιο, ένα διαμέρισμα στη δευτερογενή αγορά ή σε μια κατοικία υπό κατασκευή. Κατά την επιλογή της τελευταίας επιλογής, απαιτείται η διαπίστευση του προγραμματιστή όχι μόνο στην τράπεζα πιστωτή, αλλά και στη Rosvoenipotek.
Αυτοί οι δύο οργανισμοί θα γίνουν ενεχυροδανειστές του αποκτηθέντος ακινήτου στο μέλλον, επομένως για αυτούς πρέπει να αντιπροσωπεύει μια ορισμένη αγοραία αξία. Επιπλέον, δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι το πολύ υψηλό κόστος στέγασης θα πρέπει να αντισταθμιστεί εν μέρει από δικά τους κεφάλαια. Εάν η διαφορά είναι πολύ μεγάλη, η τράπεζα μπορεί να μην συμφωνήσει να εγκρίνει τη στρατιωτική υποθήκη.
Στάδιο 4. Επιλέξτε τράπεζα
Αν και η στάση των τραπεζών απέναντι στους αιτούντες στρατιωτικές υποθήκες είναι πιο πιστή, εξακολουθούν να δίνουν προσοχή στο πιστωτικό ιστορικό των δανειοληπτών. Αν έχει πολλές ληξιπρόθεσμες και ανεξόφλητες οφειλές, δάνειο, ακόμη και με σημαντική στήριξη από το κράτος, μπορεί να αρνηθεί.
Διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που συνεργάζονται με τη Rosvoenipoteka ενδέχεται να έχουν διαφορετικά επιτόκια δανείων. Αξίζει να επιλέξετε το χαμηλότερο από αυτά για διάφορους λόγους. Το πρώτο είναι η δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής της οφειλής λόγω του ετησίως αυξανόμενου ποσού πληρωμών και η πιθανότητα λήψης έγκρισης για μεγαλύτερο ποσό.
Το δεύτερο είναι η δική του ασφάλιση σε περίπτωση απρόβλεπτης αποχώρησης από τη στρατιωτική θητεία πριν συμπληρώσει την εικοσαετή θητεία. Σε αυτήν την περίπτωση, η υποχρέωση αποπληρωμής του δανείου πέφτει στους ώμους του δανειολήπτη και το χαμηλό επιτόκιο θα έχει μικρότερο αντίκτυπο στην κατάσταση του οικογενειακού προϋπολογισμού
Για να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, χρειάζεστε μόνο μια αίτηση, διαβατήριο και πιστοποιητικό συμμετοχής NIS. Στο στάδιο της εξέτασης και της έγκρισης, η τράπεζα χρειάζεται μόνο αυτά τα δεδομένα — θα ζητήσει να παράσχει τα υπόλοιπα έγγραφα ήδη κατά τη στιγμή της υπογραφής της δανειακής σύμβασης.
Στάδιο 5. Υπογράψτε τη συμφωνία CZhZ
Αφού υποβάλετε ένα προκαταρκτικό DCT στην τράπεζα, θα χρειαστεί να υπογράψετε μια δανειακή σύμβαση και μια στοχευμένη σύμβαση στεγαστικού δανείου, που συντάχθηκε εις τριπλούν: για τον δανειολήπτη, την τράπεζα και τη Rosvoenipoteka. Μετά από αυτό, θα πρέπει να ανοίξετε έναν ειδικό τραπεζικό λογαριασμό, ο οποίος θα λάβει χρήματα από τον προϋπολογισμό για την εξόφληση του χρέους.
Η εξέταση των εγγράφων και η επαλήθευση της νομικής καθαρότητας της ακίνητης περιουσίας στο Rosvoinipotek διαρκεί περίπου δέκα ημέρες. Μετά την επιτυχή επαλήθευση, τα συμβόλαια, μαζί με την πρώτη πληρωμή από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου, θα αποσταλούν στην τράπεζα. Μπορείτε να παρακολουθείτε την κατάσταση εξέτασης των εγγράφων στον ιστότοπο Rosvoenipoteka χρησιμοποιώντας τον προσωπικό σας αριθμό λογαριασμού. Όταν εμφανίζεται μια ειδοποίηση υπογραφής, μπορούμε να υποθέσουμε ότι όλες οι συμφωνίες έχουν τεθεί επίσημα σε ισχύ.
Στάδιο 6. Καταχωρίστε την ιδιοκτησία
Το δικαίωμα ιδιοκτησίας εκδίδεται στο Rosreestr με σημείωμα διπλού βαρών. Ακόμη και μετά την εξόφληση του χρέους προς την τράπεζα, η στέγαση θα παραμείνει ενεχυριασμένη στη Rosvoenipoteka έως ότου ο δανειολήπτης συμπληρώσει το 45ο έτος της ηλικίας του ή τα 20 έτη ζωής. Το βάρος μπορεί να αφαιρεθεί νωρίτερα, αλλά για αυτό θα χρειαστεί να αποζημιωθεί το κράτος για όλα τα χρήματα που δαπανήθηκαν από την πλευρά του για την αγορά.
Μπορείτε να διαβάσετε το άρθρο στο περιοδικό της Kylie: https://qayli.com/journal/kak-oformit-voennuyu-ipoteku-poshagovaya-instrukciya/