Για πολλούς συμπατριώτες μας, η απόκτηση δικής τους κατοικίας γίνεται συχνά ο νούμερο ένα στόχος για πολλά χρόνια. Η αναλογία των μέσων μισθών και των τιμών στην αγορά ακινήτων δεν ευνοεί συχνές αγορές αυτού του είδους. Όλοι όσοι σκοπεύουν να αποκτήσουν στέγη πάνω από το κεφάλι τους πρέπει να εξοικονομήσουν χρήματα για ένα διαμέρισμα ή να αναζητήσουν διάφορους τρόπους για να βελτιώσουν την οικονομική τους κατάσταση.
Για παράδειγμα, είναι σχεδόν αδύνατο να αγοράσετε ένα διαμέρισμα στη Μόσχα χωρίς υποθήκη. Η μέση τιμή της κατοικίας ενός δωματίου είναι περίπου 3-4 εκατομμύρια ρούβλια, επομένως, με μέσο μισθό, θα είναι δυνατό να συλλέξετε το λιγότερο σε δέκα έως δώδεκα χρόνια και στη συνέχεια με την προϋπόθεση ότι τα εισοδήματα παραμένουν τουλάχιστον σε ένα μέρος. Ωστόσο, ακόμη και με μια τέτοια ισορροπία δυνάμεων, υπάρχουν τρόποι για την αγορά κατοικιών χωρίς υποθήκη.
Μειονεκτήματα του στεγαστικού δανείου
Μερικές φορές είναι απλά αδύνατο να το κάνετε χωρίς υποθήκη σε ένα διαμέρισμα, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν υπάρχει τουλάχιστον η παραμικρή πιθανότητα να μην καταφύγετε σε αυτό, είναι καλύτερο να αγοράσετε ένα ακίνητο μόνοι σας. Ενώ τα στεγαστικά δάνεια παραμένουν ένας από τους πιο περιζήτητους και εύκολους τρόπους για να αγοράσετε ένα σπίτι, είναι κάπως η τελευταία λύση στην οποία καταφεύγουν οι άνθρωποι όταν δεν υπάρχουν άλλες επιλογές.
Δεν πρέπει να λησμονείται ότι το στεγαστικό δάνειο είναι ένα είδος δανείου, το οποίο εκδίδεται, εξάλλου, με όρους που είναι επωφελείς αποκλειστικά για την τράπεζα. Τα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μεταξύ δύο τύπων τέτοιων δανείων — ευρωπαϊκά, με χαμηλό επιτόκιο και αμερικανικά, με υψηλά επιτόκια, αντίστοιχα — επέλεξαν δυστυχώς το δεύτερο. Τελικά, μια τέτοια στέγαση, μετά την πλήρη αποπληρωμή του χρέους, είναι πολύ πιο ακριβή από την ακίνητη περιουσία χωρίς υποθήκη.
Η ουσία ενός στεγαστικού δανείου είναι ότι μετά την πληρωμή μιας προκαταβολής, η οποία συνήθως κυμαίνεται από το 10% του κόστους ενός διαμερίσματος, η τράπεζα παρέχει στον αγοραστή το ποσό που λείπει σε ένα ορισμένο ποσοστό. Ο συνολικός αριθμός τους, συμπεριλαμβανομένου του κορμού του δανείου, μπορεί να υπερβαίνει την τιμή ενός διαμερίσματος κατά μιάμιση έως δύο φορές. Αυτό σημαίνει ότι αν ο αγοραστής απλώς αφήσει στην άκρη ένα ποσό παρόμοιο με τις μηνιαίες πληρωμές στην τράπεζα, χωρίς καν να προσπαθήσει να το αυξήσει, στο τέλος θα μπορούσε να αγοράσει δύο τέτοια διαμερίσματα. Αυτό βέβαια θα γινόταν μόνο αν είχε αρκετά δικά του κεφάλαια για την πρώτη αγορά.
Θα πρέπει επίσης να θυμόμαστε ότι τα χρήματα για την προκαταβολή πρέπει επίσης να ληφθούν κάπου. Συνήθως πρόκειται για αποταμίευση, όσο περισσότερες, τόσο μικρότερο θα είναι το ποσό του δανείου. Περιστασιακά, οι τράπεζες, πηγαίνοντας προς πελάτες, προσφέρουν στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή. Το όφελος αυτής της επιλογής είναι πολύ αμφίβολο, καθώς όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό του δανείου, τόσο περισσότεροι τόκοι θα πρέπει να πληρωθούν.
Το κεφάλαιο μητρότητας συχνά λειτουργεί ως προκαταβολή, για την οποία δεν χρειάζεται να εξοικονομήσετε χρήματα. Ωστόσο, σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να είστε εξαιρετικά προσεκτικοί και να αναλύσετε προσεκτικά τη φερεγγυότητά σας. Εάν οι πληρωμές των στεγαστικών δανείων είναι καθυστερημένες ή ακόμη και σε αναστολή, η τράπεζα θα δεσμεύσει το διαμέρισμα, ενώ κανείς δεν θα επιστρέψει το κεφάλαιο μητρότητας.
Η στέγαση χωρίς υποθήκη περιέρχεται στην ιδιοκτησία του αγοραστή αμέσως μετά την απόκτηση και εγγραφή της κυριότητας. Ένα υποθηκευμένο διαμέρισμα μέχρι την εξόφληση του χρέους θεωρείται ιδιοκτησία της τράπεζας και μπορεί εύκολα να αποσυρθεί από τον ιδιοκτήτη-αγοραστή σε περίπτωση μεγάλης καθυστέρησης των πληρωμών. Μετά την πώληση τέτοιων ακινήτων σε δημοπρασία, μπορεί να υπολογίζει στην επιστροφή ενός συγκεκριμένου ποσού, ωστόσο, δεδομένων των προηγούμενων δαπανών, θα αποδειχθεί απλώς άθλια.
Ως απόδειξη ότι ο ενυπόθηκος δανεισμός είναι ένα πολύ δυσμενές φαινόμενο, χρησιμοποιείται η διατύπωση «προνομιακή υποθήκη», δηλαδή αυτή που συνεπάγεται πιο ήπιους όρους. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχουν τόκοι σε αυτό — θα υπάρξει υπερπληρωμή, αλλά τελικά δεν θα είναι τόσο σοκαριστικό.
Και το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι η παρουσία ενός σταθερού εισοδήματος. Θα πρέπει να είναι αρκετό για τα απαραίτητα έξοδα διαβίωσης και για την εξόφληση της υποθήκης. Εάν η σταθερότητα του εισοδήματος αμφισβητείται, είναι προτιμότερο να μην πάρετε καθόλου δάνειο και να επιλέξετε άλλους τρόπους για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη.
Επιλογές για αγορά διαμερίσματος χωρίς υποθήκη
Πριν εξετάσετε τις επιλογές για την απόκτηση ενός διαμερίσματος χωρίς υποθήκη, θα πρέπει να αναλύσετε προσεκτικά τον προϋπολογισμό σας και, τουλάχιστον κατά προσέγγιση, να διαθέσετε ένα ποσό από αυτό που μπορείτε να το κάνετε χωρίς στις καθημερινές δαπάνες. Μπορείτε ακόμη να υπολογίσετε υπό όρους ποιες θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων και να τις συμπεριλάβετε υπό όρους στα έξοδα.
Είναι πολύ πιθανό να αγοράσετε ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη ακολουθώντας μία από αυτές τις μεθόδους:
Συσσώρευση
Με μέσο μισθό, ας πούμε, 40.000 ρούβλια και ένα διαμέρισμα που κοστίζει 3 εκατομμύρια ρούβλια, η διαδικασία συσσώρευσης μπορεί να διαρκέσει περισσότερα από δέκα χρόνια. Απαραίτητη προϋπόθεση για αυτόν είναι η παρουσία ενός σταθερού σταθερού εισοδήματος, το οποίο είναι προβλέψιμο δεν θα αλλάξει προς το χειρότερο. Ωστόσο, από άλλη άποψη, αυτό έχει το δικό του πλεονέκτημα — ένα άτομο δεν χάνει τίποτα εάν η ευημερία του επιδεινωθεί προσωρινά. Σε αντίθεση με ένα στεγαστικό δάνειο, το οποίο μπορεί να τον αφήσει άστεγο εάν δεν πληρώσει τις οφειλές του, το χειρότερο που μπορεί να συμβεί είναι ότι ο χρόνος που χρειάζεται για να συγκεντρωθεί το απαιτούμενο ποσό θα διαρκέσει για αρκετά ακόμη χρόνια.
Είναι δυνατό και απαραίτητο να εξοικονομήσετε χρήματα για να αποκτήσετε ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη, όχι μόνο εξοικονομώντας ένα συγκεκριμένο ποσό, αλλά και προσπαθώντας να αυξήσετε αυτό το ποσό. Ο ευκολότερος τρόπος για να το πετύχετε αυτό είναι μέσω της έξυπνης εξοικονόμησης. Η προοπτική να ζήσετε για μια δεκαετία, σφίγγοντας σφιχτά τη ζώνη σας, δεν θα αρέσει σε όλους, αλλά σχεδόν όλοι μπορούν να εγκαταλείψουν προσωρινά τις υπερβολές.
Σε μεγάλο βαθμό, η αρχή της λογικής επιλογής και κατανάλωσης μπορεί να βοηθήσει. Για παράδειγμα, το ίδιο προϊόν οικιακής χρήσης σε διαφορετικά καταστήματα μπορεί να διαφέρει πολύ στην τιμή. Η σύγχρονη δωρεάν πρόσβαση στο Διαδίκτυο σάς επιτρέπει να συγκρίνετε τις τιμές χωρίς να φύγετε από το σπίτι σας και να επιλέξετε τις καλύτερες επιλογές. Εάν αυτή η προσέγγιση γίνει ο κανόνας με την πάροδο του χρόνου, η εξοικονόμηση από μόνη της δεν θα είναι αρκετή για να αγοράσει ένα σπίτι, αλλά μπορεί να είναι σημαντική βοήθεια για πραγματικά απαραίτητες αγορές.
Παρά την προφανή ευκολία της, η αρχή της οικονομίας έχει μια σειρά από μειονεκτήματα. Το πρώτο είναι να έχεις στέγη πάνω από το κεφάλι σου. Είναι πολύ καλό αν, όπως συσσωρεύει ο μελλοντικός αγοραστής, μένει, για παράδειγμα, με συγγενείς, γιατί διαφορετικά θα επιβαρυνθεί με επιπλέον κόστος. Ενώ ζείτε σε ενοικιαζόμενο διαμέρισμα, η περιοδική εξοικονόμηση σημαντικών ποσών θα είναι ακόμη πιο δύσκολη, επειδή ένα μεγάλο μέρος του προϋπολογισμού καταναλώνεται από το ενοίκιο. Οι μόνες εξαιρέσεις είναι άτομα με εισόδημα πάνω από το μέσο όρο.
Το δεύτερο μείον της αποταμίευσης για να ζεις χωρίς υποθήκη είναι ο πληθωρισμός. Αυτή η ομοσπονδιακή και παγκόσμια διαδικασία, ανεξάρτητη από έναν συγκεκριμένο πολίτη, είναι ικανή να υποτιμήσει όλες τις οικονομίες. Ακόμη και όταν η διαδικασία του πληθωρισμού κινείται σε αποδεκτούς ρυθμούς και δεν έχει απότομα άλματα, η τιμή του επιλεγμένου διαμερίσματος θα αυξηθεί σε κάθε περίπτωση μετά τη λήξη της υπό όρους δεκαετούς αποταμίευσης. Πρέπει επίσης να το λάβετε υπόψη σας και να καθορίσετε μόνοι σας το ποσό που είναι περισσότερο από απαραίτητο ή να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε και να αυξήσετε τα συσσωρευμένα κεφάλαια.
Βήμα προς βήμα οδηγίες για την αγορά ενός διαμερίσματος χωρίς υποθήκη με εξοικονόμηση πόρων
Μπορείτε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα, εάν οι τράπεζες δεν δώσουν υποθήκη ή ένα άτομο δεν θέλει να το πάρει, καταρτίζοντας ένα προκαταρκτικό σχέδιο για την αποτελεσματική συσσώρευση του απαιτούμενου ποσού. Σχηματικά, μπορεί να μοιάζει με αυτό:
Στάδιο 1. Πάρτε μια απόφαση
Είναι σημαντικό να αποφασίσετε μόνοι σας ότι η απόκτηση ακινήτων από μια συγκεκριμένη ημέρα γίνεται προτεραιότητα. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να διευκρινιστεί ποιες δαπάνες μπορούν να εξαιρεθούν πλήρως από το στοιχείο δαπάνης. Μπορεί να είναι ταξίδια στο εξωτερικό, ακριβές αγορές — όλα χωρίς τα οποία η ποιότητα της καθημερινής ζωής δεν θα υποβαθμιστεί.
Είναι επιτακτική ανάγκη τα αναβαλλόμενα κεφάλαια να καταστούν απαραβίαστα, ακόμη και ως οικονομικό μαξιλάρι. Εάν το επιτρέπει ο προϋπολογισμός, μπορούν να διατεθούν επιπλέον ποσά για το τελευταίο.
Στάδιο 2. Ανάλυση εισοδήματος
Όπως αναφέρθηκε ήδη, δεν είναι όλοι σε θέση να περιοριστούν στα βασικά για μεγάλο χρονικό διάστημα, επομένως θα πρέπει να αποφασίσετε πόση εξοικονόμηση θα είναι εφικτή. Για πολλούς ανθρώπους, ο κανόνας των δέκατων λειτουργεί καλά, όταν το ένα δέκατο από κάθε εισόδημα χωρίς εξαίρεση παραμερίζεται σε ξεχωριστό ταμείο.
Φυσικά, όσο περισσότερα μπορείτε να εξοικονομήσετε, τόσο πιο γρήγορα θα μπορέσετε να επιστρέψετε στην κανονική ζωή, και παράλληλα με αυτό, να αγοράσετε ένα σπίτι. Ως εκ τούτου, συνιστάται να μην αποκλίνετε από το ποσό που είχε προηγουμένως καθοριστεί για τον εαυτό σας υπό την επίδραση στιγμιαίων αποφάσεων και να υπενθυμίζετε τακτικά τον σκοπό της εξοικονόμησης.
Στάδιο 3. Κάντε ένα λεπτομερές σχέδιο
Η χαοτική αποταμίευση μπορεί επίσης να αποφέρει ορισμένα οφέλη, αλλά ένα λεπτομερές έργο για την αγορά ενός διαμερίσματος χωρίς υποθήκη θα είναι πιο οπτικό. Θα πρέπει να γραφτεί:
- το συνολικό εισόδημα όλων των μελών της οικογένειας·
- μηνιαίες δαπάνες για τρόφιμα, ρούχα, οικιακά χημικά προϊόντα, ταξιδιωτικούς λογαριασμούς και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας·
- ένα ποσό που μπορεί να διατίθεται ανώδυνα από τον οικογενειακό προϋπολογισμό κάθε μήνα.
- εκτιμώμενο κόστος του διαμερίσματος·
- το χρονικό διάστημα κατά το οποίο θα είναι δυνατή η είσπραξή του, με βάση το ποσό που παρακρατήθηκε από τον προϋπολογισμό.
Βήμα 4. Προστατέψτε τις αποταμιεύσεις σας
Το τελευταίο στάδιο του έργου θα πρέπει να είναι η επιλογή ενός τρόπου προστασίας των αποταμιεύσεων από τον πληθωρισμό και άλλους κινδύνους, συμπεριλαμβανομένης της αυθόρμητης σπατάλης, για παράδειγμα, ανοίγοντας μια κατάθεση χωρίς τη δυνατότητα πρόωρης ανάληψης μετρητών.
Επενδύσεις
Η επένδυση είναι ένας κερδοφόρος τρόπος για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση, όχι μόνο στην περίπτωση της αγοράς ενός διαμερίσματος χωρίς δάνειο και υποθήκη. Ο κύριος κανόνας από τον οποίο πρέπει να καθοδηγηθείτε όταν θέλετε να επενδύσετε τα συσσωρευμένα κεφάλαια είναι η ασφάλεια και η σταθερότητα του έργου. Παρά τους κινδύνους, μια επιτυχημένη επένδυση είναι ο καλύτερος τρόπος για την προστασία των αποταμιεύσεων από τον πληθωρισμό μέχρι τη στιγμή που όλο το απαραίτητο ποσό έχει συγκεντρωθεί πλήρως.
Σε μια τέτοια κατάσταση, οι ακόλουθες επενδυτικές επιλογές είναι πιο βολικές:
κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό
Όσον αφορά την αξιοπιστία, αυτή η επιλογή είναι η καλύτερη. Πρώτον, εάν βάλετε χρήματα σε μακροπρόθεσμη κατάθεση, δεν θα υπάρχει δυνατότητα ανάληψης ακόμη και σε απρόβλεπτες συνθήκες. Δεύτερον, κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δέχεται καταθέσεις σε ένα ορισμένο ποσοστό. Αυτό το ποσοστό είναι σχετικά μικρό, αλλά είναι αρκετά ικανό να μπλοκάρει πιθανές απώλειες από τον πληθωρισμό.
Το κύριο μειονέκτημα αυτής της μεθόδου είναι το πολύ χαμηλό επίπεδο εισοδήματος αυτού καθεαυτό. Οι αξιόπιστες τράπεζες δεν είναι πολύ πρόθυμες να προσφέρουν κερδοφόρες καταθέσεις, συνήθως νεαρά ιδρύματα ή σε προβληματικά ιδρύματα, τα οποία είναι μάλλον επικίνδυνο να εμπιστεύονται τα αποταμιευμένα χρήματα. Η κατάθεση μπορεί να καλύψει μόνο το ποσοστό πληθωρισμού και το ίδιο το ποσό είναι πιθανό να αυξηθεί ελαφρώς. Και ακόμη και σε αυτήν την περίπτωση, είναι καλύτερο να επιλέξετε μια τράπεζα, το ποσοστό της κατάθεσης στην οποία υπερβαίνει το ποσοστό της μέσης αύξησης των τιμών των ακινήτων.
Χρηματιστήριο
Λίγοι απλοί πολίτες μπορούν να καυχηθούν για γνώσεις στον τομέα του χρηματιστηρίου, αν και μια τέτοια επένδυση χρημάτων μπορεί να αποφέρει πολύ περισσότερα έσοδα από το άνοιγμα μιας κατάθεσης. Ωστόσο, αυτή η επιλογή είναι γεμάτη με μεγάλους κινδύνους — υπάρχει κίνδυνος να χαθούν όλες οι αποταμιεύσεις που δεν έχουν τέτοια ασφάλεια όπως μια τραπεζική κατάθεση.
Οι πιο συνηθισμένοι τύποι επενδύσεων στο χρηματιστήριο είναι οι μετοχές και τα ομόλογα. Οι μετοχές καθιστούν τον κάτοχό τους κάτοχο ενός μικρού μέρους της περιουσίας μιας συγκεκριμένης εταιρείας. Με τη βοήθειά τους, το κέρδος που λαμβάνει αυτή η εταιρεία κατανέμεται εν μέρει σε όλους τους κατόχους. Το μέγεθος αυτού του κέρδους εξαρτάται από την τιμή της μετοχής, η οποία υπόκειται σε διακυμάνσεις, επομένως είναι καλύτερο να τα αγοράσετε από τις πιο αξιόπιστες εταιρείες.
Στην πραγματικότητα, τα ομόλογα είναι ένα δάνειο που παίρνει το κράτος ή μια ιδιωτική εταιρεία από φυσικό και νομικό πρόσωπο. Το επιτόκιο αυτού του δανείου είναι αρκετά υψηλό, επομένως μπορεί να αποφέρει πολύ απτά κέρδη. Το συνολικό ποσό των τόκων και οι όροι αποπληρωμής της οφειλής προσδιορίζονται εκ των προτέρων στη σχετική συμφωνία. Ωστόσο, σε αυτήν την κατάσταση υπάρχουν κίνδυνοι — υπάρχει πάντα η πιθανότητα η εταιρεία να χρεοκοπήσει και το άτομο που αγόρασε το ομόλογο δεν θα επιστρέψει τα χρήματά του.
Σε θέματα επένδυσης στο χρηματιστήριο, είναι καλύτερο να συνεργαστείτε με έναν καλό οικονομικό αναλυτή που θα σας πει πόσο αξιόπιστη είναι η επιλεγμένη εταιρεία.
Ακίνητα
Εάν το χρηματιστήριο δεν είναι κατάλληλο για την ασφάλεια και την αύξηση των συσσωρευμένων χρημάτων λόγω κινδύνων και η κατάθεση δεν είναι κατάλληλη λόγω χαμηλής κερδοφορίας, μπορείτε να επενδύσετε σε ακίνητα. Όταν έχει συγκεντρωθεί ένα μεγάλο μέρος του απαιτούμενου ποσού, μπορεί να δαπανηθεί για την αγορά ενός διαμερίσματος χωρίς υποθήκη, αλλά με ελαφρώς μικρότερη επιφάνεια.
Ένα αγορασμένο διαμέρισμα στο θέμα της εξοικονόμησης χρημάτων μπορεί να κάνει διπλή υπηρεσία. Πρώτον, εάν η αξία του ακινήτου αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, θα είναι δυνατή η πώλησή του στη νέα τιμή της αγοράς. Δεύτερον, τέτοιες κατοικίες μπορούν να ενοικιαστούν και τα χρήματα που λαμβάνονται από αυτό μπορούν να εξοικονομηθούν. Σε συνδυασμό με τις δικές σας τακτικές αποταμιεύσεις, μια τέτοια πηγή παθητικού εισοδήματος, ακόμη και μετά την αφαίρεση όλων των φόρων και εξόδων, θα βοηθήσει να επιταχυνθεί σημαντικά η διαδικασία είσπραξης του ποσού που λείπει.
Πρόγραμμα δόσεων
Είναι κερδοφόρο να αγοράσετε ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη απευθείας από τον κύριο του έργου, εάν κανονίσετε ένα πρόγραμμα δόσεων για αυτό. Τέτοιες ευκαιρίες παρέχονται σήμερα από όλες ανεξαιρέτως τις κατασκευαστικές εταιρείες και η τελική υπερπληρωμή, σε σύγκριση με ένα δάνειο, θα είναι αρκετά άθλια.
Είναι αλήθεια ότι αυτή η επιλογή απόκτησης δεν είναι κατάλληλη για κάθε αγοραστή. Γεγονός είναι ότι η προκαταβολή σε δόσεις είναι συνήθως περίπου το 50% του κόστους του διαμερίσματος. Αυτό σημαίνει ότι ένα σημαντικό μέρος του ποσού θα έπρεπε να έχει ήδη εισπραχθεί, και χωρίς τη συμμετοχή υποθήκης.
Το δεύτερο μειονέκτημα είναι η ανάγκη να έχετε ένα κανονικό εισόδημα, κατά προτίμηση πάνω από το μέσο όρο. Οι πληρωμές με δόσεις στις περισσότερες περιπτώσεις χωρίζονται σε πολύ σύντομη περίοδο, ενός ή δύο ετών, επομένως οι μηνιαίες πληρωμές σε αυτές είναι αρκετά μεγάλες. Από την άλλη πλευρά, εάν αυτή η περίοδος παραταθεί, αρχίζουν να συγκεντρώνονται τόκοι σε αυτήν. Δεν είναι πολύ μεγάλα, αλλά σε συνδυασμό με ακόμα σχετικά μεγάλες πληρωμές, πλήττουν σοβαρά τον οικογενειακό προϋπολογισμό.
Οικιστικός συνεταιρισμός
Ένας συνεταιρισμός είναι μια καλή εναλλακτική λύση για ένα στεγαστικό δάνειο επειδή δεν περιλαμβάνει τόσο υψηλά επιτόκια κατά την πληρωμή. Ο οικιστικός συνεταιρισμός είναι ένας δημόσιος οργανισμός του οποίου ο κύριος στόχος είναι να παρέχει στα μέλη του νέα στέγαση.
Η ουσία του έργου του είναι η εξής. Ο συνεταιρισμός οργανώνει την κατασκευή ή αγοράζει ένα έτοιμο νέο κτίριο που προορίζεται για τα μέλη του, τα οποία πληρώνουν τακτικά τις λεγόμενες μετοχικές εισφορές. Χάρη σε αυτές τις εισφορές, αγοράζεται στέγη για κάθε μέλος του οικιστικού συνεταιρισμού.
Η διανομή των διαμερισμάτων εντός του συνεταιρισμού γίνεται με σειρά προτεραιότητας, κάτι που είναι ένα από τα λίγα μειονεκτήματα αυτού του είδους της αγοράς ακινήτων. Από την άλλη πλευρά, μια τέτοια συνδρομή σίγουρα εγγυάται την απόκτηση ενός διαμερίσματος. Κατά την αποχώρηση από τον συνεταιρισμό, επιστρέφονται πλήρως στον συμμετέχοντα όλα τα χρήματα που καταβλήθηκαν από αυτόν ως εισφορές μετοχών.
Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα μιας τέτοιας συμμετοχής είναι η απουσία επιτοκίου. Με σταθερή εισφορά μετοχών, το ποσό της υπερπληρωμής μετά την πλήρη εξόφληση του κόστους του διαμερίσματος είναι πολύ μικρό και δεν μπορεί να συγκριθεί με στεγαστικό δάνειο.
Προνομιακά κυβερνητικά προγράμματα
Εκτός από τα στεγαστικά δάνεια, μπορείτε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα με τη βοήθεια ενός από τα κρατικά προγράμματα. Συνήθως αντιπροσωπεύονται από διάφορα είδη επιδοτήσεων και φορολογικών εκπτώσεων.
Η έκπτωση φόρου ή ακίνητης περιουσίας σάς επιτρέπει να αντισταθμίσετε το 13% του κόστους στέγασης είτε με την κατάργηση της παρακράτησης των φόρων για λίγο είτε με την επιστροφή των φόρων που έχουν ήδη καταβληθεί. Αυτή η ευκαιρία είναι διαθέσιμη μόνο σε όσους πολίτες εργάζονται με σύμβαση εργασίας και μπορούν να επιβεβαιώσουν επίσημα το εισόδημά τους.
Άλλες επιλογές κρατικής βοήθειας περιλαμβάνουν:
- Μητρικό κεφάλαιο. Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, μπορεί να χρησιμοποιηθεί χωριστά, συμπληρωμένο με τις δικές σας αποταμιεύσεις ή ως προκαταβολή σε υποθήκη. Το κεφάλαιο μητρότητας είναι μια εφάπαξ πληρωμή που αποσκοπεί στη βελτίωση των συνθηκών στέγασης. Εάν το επιτρέπει η αξία του επιλεγμένου διαμερίσματος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το κεφάλαιο για να το αγοράσετε χωρίς να καταφύγετε σε δάνειο.
- Νεαρή οικογένεια. Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, οι σύζυγοι ή οι οικογένειες με παιδιά μπορούν να λάβουν κρατική βοήθεια, το ποσό της οποίας μπορεί να καλύψει έως και το 30-35% του κόστους αγοράς κατοικίας. Οι προϋποθέσεις για τη λήψη μιας τέτοιας επιδότησης ποικίλλουν ανάλογα με τις περιφέρειες, αλλά ένας από αυτούς παραμένει κοινός για όλους — η ηλικία των συμμετεχόντων στο πρόγραμμα δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 35 έτη.
- Νέοι επαγγελματίες. Στην περίπτωση αυτή η επιδότηση παρέχεται σε νέους ειδικούς και επιστήμονες που εργάζονται στη σχετική ειδικότητα τουλάχιστον 10 χρόνια. Οι προϋποθέσεις για την απόκτησή του είναι επίσης διαφορετικές, αλλά όσοι εργάζονται με διανομή μπορούν να είναι οι πρώτοι που θα το υπολογίζουν.
Είναι πολύ πιθανό να αγοράσετε ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη, εάν θέσετε σαφείς στόχους για τον εαυτό σας. Η μόνη προϋπόθεση που ενδείκνυται για όλους ανεξαιρέτως τους τρόπους μιας τέτοιας αγοράς είναι ο προσεκτικός σχεδιασμός και η πολύ προσεκτική προσέγγιση του θέματος. Εάν αναλύσετε σχολαστικά τα έσοδα και τα έξοδά σας, μάθετε για αξιόπιστους τρόπους επένδυσης, βρείτε κατάλληλα προνομιακά προγράμματα, οργανώνετε σωστά τις αποταμιεύσεις, μπορεί να αποδειχθεί ότι δεν χρειάζεται καθόλου υποθήκη.
Διαβάστε το άρθρο στο περιοδικό μας: https://qayli.com/journal/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/