Ένα από τα σημαντικά ζητήματα του στεγαστικού δανεισμού είναι ο χρόνος έγκρισης της αίτησης. Είναι σημαντικά για όσους έχουν ήδη επιλέξει ένα κατάλληλο διαμέρισμα και θα ήθελαν να έχουν χρόνο να αγοράσουν ένα σπίτι πριν το αγοράσει κάποιος άλλος αγοραστής. Οι αρνητικές εμπειρίες που μοιράζονται οι αγοραστές στο διαδίκτυο απλώς επιδεινώνουν το άγχος. Ως εκ τούτου, οι δανειολήπτες προσδιορίζουν πόσο καιρό εξετάζει η τράπεζα μια αίτηση για στεγαστικό δάνειο και πόσο καιρό θα ισχύει μια εγκεκριμένη αίτηση εάν δεν έχει επιλεγεί ακόμη ένα διαμέρισμα.
Πόσος χρόνος χρειάζεται για να εγκριθεί μια υποθήκη
Οι προωθητικές προσφορές των τραπεζών υποδεικνύουν ως κύρια περίοδο για την εξέταση της αίτησης — 1-2 ημέρες. Πιο συγκεκριμένα: «από 1-2 ημέρες.» Στην πράξη, αυτό μπορεί να είναι 30 ημέρες, λιγότερες ή περισσότερες. Η συγκεκριμένη περίοδος εξαρτάται από την πολιτική της τράπεζας, τα χρονικά όρια που τίθενται σε αυτήν για τον έλεγχο των στεγαστικών εγγράφων και το συγκεκριμένο πρόγραμμα για το οποίο υποβάλλεται η αίτηση.
Το στεγαστικό δάνειο είναι ένα προϊόν δανείου υψηλού κινδύνου. Για να μειώσει τους δικούς της κινδύνους, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να ελέγχει όλες τις πληροφορίες που παρέχει ο δυνητικός δανειολήπτης. Αυτό ισχύει τόσο για τις πληροφορίες που καθορίζονται στην εφαρμογή όσο και για πληροφορίες σχετικά με τον προγραμματιστή, την ιδιοκτησία και άλλες παραμέτρους.
Πριν όμως προχωρήσει στην εκτίμηση της ακίνητης περιουσίας, η τράπεζα ξεκινά με μια απλή επαλήθευση της αίτησης. Η πιστωτική βαθμολογία χρησιμοποιείται για την επιτάχυνση της διαδικασίας αναθεώρησης. Πρόκειται για εξειδικευμένο λογισμικό που συγκρίνει το ερωτηματολόγιο με το αντίστοιχο — ένα είδος «ιδανικού δανειολήπτη». Είναι αυτό το λογισμικό που σας επιτρέπει να καθορίσετε την ελάχιστη περίοδο για την εξέταση της αίτησης — λιγότερο από 1 ημέρα. Μια γρήγορη σύγκριση του ερωτηματολογίου με το πρότυπο σάς επιτρέπει να κάνετε μια ετυμηγορία «επιτρέψτε την υποθήκη» ή «άρνηση», και επίσης καθορίζει το ποσό που πρέπει να δοθεί στον δανειολήπτη και το επιτόκιο με το οποίο δίνονται τα χρήματα.
Η βαθμολόγηση θεωρείται βολική για όλους όσους βρίσκονται κοντά στον ιδανικό δανειολήπτη: είναι νέοι, υγιείς, έχουν υψηλό και σταθερό εισόδημα και άψογο πιστωτικό ιστορικό. Κατά τα λοιπά, το σκοράρισμα είναι λιγότερο βολικό, γιατί δεν θα μπορείτε να λάβετε εξήγηση από τον διευθυντή της τράπεζας για τους λόγους της άρνησης και να καταλάβετε τι δεν άρεσε στην τράπεζα για να την αλλάξει. Άλλωστε, οι διευθυντές τραπεζών δεν γνωρίζουν τον λόγο της άρνησης.
Ως εκ τούτου, μια σειρά από τράπεζες, εκτός από τη μοριοδότηση, ελέγχουν ερωτηματολόγια από άτομα σε περιπτώσεις που το λογισμικό δεν συνιστά τη χορήγηση υποθήκης. Σε αυτούς περιλαμβάνονται αιτούντες φοιτητές, μητέρες σε άδεια μητρότητας και άλλες κατηγορίες πολιτών που θεωρούνται λιγότερο αξιόπιστοι δανειολήπτες. Για αυτούς, ο χρόνος που απαιτείται για την έγκριση μιας αίτησης είναι περισσότερο θετικός παρά αρνητικός παράγοντας. Όπου οι άνθρωποι εργάζονται με ερωτηματολόγια, η περίοδος επαλήθευσης αυξάνεται σε αρκετές εβδομάδες. Τα κύρια σημεία ελέγχου θα είναι:
- ηλικία;
- κοινωνική θέση;
- φερεγγυότητα;
- πιστωτικό ιστορικό ενός πιθανού δανειολήπτη.
Πώς εξετάζεται μια αίτηση
Η διαδικασία αναθεώρησης αποτελείται από πολλά βήματα. Ξεκινά από το γεγονός ότι ο δυνητικός δανειολήπτης εξοικειώνεται με τις απαιτήσεις της τράπεζας για έγγραφα υποθήκης και τις προετοιμάζει: παίρνει πιστοποιητικό από το λογιστήριο σχετικά με τους μισθούς, κάνει φωτοτυπίες κ.λπ. Εάν η υποθήκη ληφθεί μαζί με τον συνοφειλέτη, τότε συντάσσονται τα ίδια έγγραφα και για τον δεύτερο αιτούντα.
Στη συνέχεια γίνεται αίτηση. Οι περισσότερες τράπεζες σάς επιτρέπουν να υποβάλετε αίτηση ηλεκτρονικά. Θα χρειαστεί από μισή έως μία ώρα για να συμπληρώσετε το ερωτηματολόγιο με την επισύναψη όλων των προετοιμασμένων εγγράφων. Το ερωτηματολόγιο εισάγεται αυτόματα στη βάση δεδομένων της τράπεζας. Η επεξεργασία του μπορεί να ξεκινήσει αυτόματα, στη συνέχεια η βαθμολόγηση θα διαρκέσει μερικές ώρες ή αφού υποβληθεί προς εξέταση από τον διαχειριστή εντός μίας εργάσιμης ημέρας.
Το κύριο μέρος της επιταγής είναι η προσφυγή του τραπεζικού συστήματος στο Bureau of Credit Histories για στοιχεία σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη. Θα χρειαστούν περίπου 3-4 ώρες. Η επαλήθευση των προσωπικών δεδομένων διαρκεί περίπου 5 επιπλέον ώρες. Ελέγχεται η εγγραφή, η οικογενειακή κατάσταση και άλλες πληροφορίες που καθορίζονται στην αίτηση. Εάν υπάρχουν συνοφειλέτες, τότε ο συνολικός χρόνος επαλήθευσης θα είναι 1-2 ημέρες.
Τότε το σύστημα δίνει ένα αποτέλεσμα για το αν θα δοθεί δάνειο, τι μέγεθος και με ποιους τόκους. Μετά από αυτό, η απόφαση εγκρίνεται από την επιτροπή πίστωσης. Οι συνεδριάσεις της στις τράπεζες γίνονται 1-2 φορές την εβδομάδα. Επομένως, ο μέγιστος αριθμός ημερών κατά τις οποίες η τράπεζα εξετάζει μια αίτηση υποθήκης θα είναι 7-10 εργάσιμες ημέρες. Λαμβάνοντας υπόψη το επίπεδο αυτοματοποίησης των διαδικασιών, περισσότερες ημέρες είναι απλώς ακατάλληλες και σημαίνει μόνο ότι η τράπεζα λειτουργεί πολύ αργά και δεν ενδιαφέρεται για την έκδοση στεγαστικών δανείων.
Θα χρειαστεί πολύ περισσότερος χρόνος για να ελέγξετε το ακίνητο που σκοπεύετε να αγοράσετε. Αυτή η περίοδος είναι σημαντική επειδή οι άνθρωποι ανησυχούν για το πόσο θα διαρκέσει η έγκριση υποθήκης.
Η ελάχιστη περίοδος εξέτασης και επαλήθευσης εγγράφων είναι 2 εβδομάδες. Η προθεσμία εξαρτάται από τη νομική καθαρότητα και ετοιμότητα των εγγράφων. Ο πιο γρήγορος τρόπος για να ελέγξετε τη στέγαση σε νέα κτίρια υπό κατασκευή. Όλα εξαρτώνται από την αξιολόγηση του προγραμματιστή και τη διαπίστευσή του από τις τράπεζες. Περισσότερος χρόνος δαπανάται για τον έλεγχο της δευτερεύουσας κατοικίας. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες είναι απρόθυμες να συμφωνήσουν σε μια υποθήκη, στην οποία ένα κατοικημένο διαμέρισμα με εγγεγραμμένα άτομα θα λειτουργεί ως εγγύηση. Κατά μέσο όρο, η περίοδος ελέγχου ενός διαμερίσματος διαρκεί έως και 1 μήνα.
Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το ποσοστό έγκρισης
Για να μην σκεφτείτε γιατί η τράπεζα εξετάζει μια αίτηση υποθήκης για μεγάλο χρονικό διάστημα, πρέπει να λάβετε υπόψη τα κριτήρια που απλοποιούν τη διαδικασία.
Ο πιο γρήγορος τρόπος εξέτασης των αιτήσεων όσων πολιτών τις υποβάλλουν στην τράπεζα που εξυπηρετεί την κάρτα μισθού τους. Όλες οι πληροφορίες σχετικά με τον πιθανό δανειολήπτη είναι ήδη γνωστές στην τράπεζα, επομένως δεν θα υπάρχουν σημεία που να απαιτούν διευκρίνιση και πρόσθετη επαλήθευση.
Εξετάστε τις αιτήσεις με συνοφειλέτες πιο αργά. Σε μια υποθήκη, συνοφειλέτης είναι κάθε πρόσωπο που έχει τα ίδια δικαιώματα και υποχρεώσεις με τον αιτούντα. Μαζί σχεδιάζουν να εξυπηρετήσουν την υποθήκη και το εισόδημά τους υπολογίζεται ως ένα εισόδημα κατά τον καθορισμό του μεγέθους της υποθήκης και του επιτοκίου. Οι σύζυγοι ενεργούν συχνά ως συνοφειλέτες προκειμένου να βελτιώσουν τη φερεγγυότητά τους στα μάτια της τράπεζας. Μερικές φορές συνοφειλέτες είναι γονείς που συνάπτουν υποθήκη για ένα φοιτητικό παιδί. Η μέθοδος λογιστικής για το εισόδημα των συνοφειλετών ποικίλλει σε διαφορετικές τράπεζες, επομένως, ο χρόνος ανάλυσης των παρεχόμενων πληροφοριών θα ποικίλλει επίσης.
Χαρακτηριστικά των όρων της κρατικής υποθήκης
Οι αιτήσεις για κρατικά επιδοτούμενα προγράμματα στεγαστικών δανείων χρειάζονται περισσότερο χρόνο για να επανεξεταστούν από εκείνες που προσφέρει η ίδια η τράπεζα. Αυτό οφείλεται στην αύξηση του αριθμού των βημάτων επαλήθευσης. Πόσες ημέρες εγκρίνεται η κρατική υποθήκη; Κατά μέσο όρο, οι όροι διαρκούν το ίδιο 10-14 ημέρες, αλλά ποτέ λιγότερο από μία εβδομάδα.
Περίοδος έγκρισης στεγαστικού δανείου
Όταν ο αιτών λάβει την έγκριση, το ερώτημα για πόσο χρονικό διάστημα είναι έγκυρη η αίτηση για υποθήκη και εάν είναι αορίστου χρόνου καθίσταται σχετικό. Αφού ο πολίτης λάβει την έγκριση της τράπεζας, μπορεί να προχωρήσει:
- επιλογή κατάλληλου διαμερίσματος.
- εκτέλεση σύμβασης υποθήκης ·
- ασφάλιση ακινήτων.
Όλα αυτά χρειάζονται περίπου 90 ημέρες. Δεν μπορεί να ειπωθεί ότι αυτή είναι η μόνη σωστή στιγμή.
Το κράτος δεν περιορίζει τις τράπεζες στους όρους για τους οποίους εκδίδουν άδειες, αλλά δεν θέτει ανώτατα κριτήρια για το πόσες ημέρες θα ισχύει ένα στεγαστικό δάνειο μετά την έγκριση. Ως εκ τούτου, ορισμένες τράπεζες δεν θέτουν όρια. Μια αίτηση που εγκρίνεται από την VTB Bank δεν περιορίζει τον πελάτη. Στη Sberbank, η έγκριση θα ισχύει για 90 ημέρες. Υπάρχουν και αυτοί που ορίζουν περίοδο 120 ημερών.
Μπορείτε να διαβάσετε για πόσο καιρό θα ισχύει μια εγκεκριμένη αίτηση στους Κανόνες Στεγαστικού Δανεισμού μιας συγκεκριμένης τράπεζας. Τοποθετούνται στον ιστότοπο στην ενότητα «Υποθήκη» για να βρίσκετε εύκολα τις πληροφορίες που χρειάζεστε. Εάν δεν έχει καθοριστεί μια σαφής προθεσμία, τότε μπορείτε να θεωρήσετε την εφαρμογή ανοιχτή — και να ακολουθήσετε σιγά σιγά το σχέδιο δράσης σας.
Όταν ο χρόνος έχει σημασία
Οι προθεσμίες είναι σημαντικές όταν υποβάλλονται έγγραφα για την εγγραφή των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας στο Rosreestr. Για παράδειγμα, τα περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα γράφουν όσον αφορά τα στεγαστικά δάνεια ότι μετά την υπογραφή σύμβασης πώλησης ακινήτων, είναι απαραίτητο να καταχωρηθεί ιδιοκτησία εντός 60-90 ημερών. Αλλά ορισμένοι Ρώσοι αγοράζουν κατοικίες στο στάδιο της κατασκευής και δεν θα ολοκληρωθούν σε 60-90 ημέρες. Σε μια τέτοια περίπτωση, δεν συνάπτεται συμφωνία αγοραπωλησίας, αλλά συμφωνία συμμετοχής σε μετοχικό κεφάλαιο (DDU) και, σύμφωνα με τους όρους της, η περίοδος που προβλέπεται για την εγγραφή θα υπολογίζεται από την ημερομηνία θέσης σε λειτουργία της κατοικίας.
Τι να κάνετε εάν η εφαρμογή έχει λήξει
Μπορεί μια εγκεκριμένη αίτηση να παραταθεί; Η απάντηση σε μια τέτοια ερώτηση θα ήταν αρνητική. Στην αίτηση, στην οποία αναγραφόταν ο όρος, αλλά δεν είχαν χρόνο να τον χρησιμοποιήσουν, είναι αδύνατο να εκδοθεί υποθήκη. Η τράπεζα το ακυρώνει και ο δανειολήπτης θα πρέπει να γράψει νέα αίτηση και να εγκριθεί ξανά. Γι’ αυτό ορισμένες τράπεζες εκδίδουν εγκρίσεις χωρίς ημερομηνία λήξης. Ωστόσο, δεν πρέπει να το καθυστερήσετε και είναι καλύτερο να επιλέξετε ένα διαμέρισμα το συντομότερο δυνατό για να αποφύγετε μια πιθανή αύξηση του κόστους της επιλεγμένης κατοικίας ή το γεγονός ότι κάποιος άλλος θα αγοράσει το ακίνητο που σας αρέσει κατά τη διάρκεια της αναμονής σας. έχω.
Πόσος χρόνος χρειάζεται για να υποβάλετε ξανά αίτηση σε περίπτωση άρνησης;
Εάν δεν έχετε λάβει έγκριση για στεγαστικό δάνειο, τότε συνιστάται να κάνετε αίτηση στην ίδια τράπεζα σε 3-4 μήνες. Πιστεύεται ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου μπορεί να έχουν αλλάξει οι συνθήκες σας και μαζί με αυτές οι όροι του δανείου. Εάν η αίτηση υποβληθεί σε άλλη τράπεζα, τότε αυτό μπορεί να γίνει σχεδόν αμέσως. Κάθε τράπεζα έχει τις δικές της προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο. Άρνηση σε ένα — δεν σημαίνει ότι θα αρνηθούν σε άλλη τράπεζα. Το κύριο πράγμα είναι να κάνετε αίτηση όχι την ίδια ώρα την ίδια μέρα. Αυτή η μορφή υποβολής μπορεί να θεωρηθεί από το αυτοματοποιημένο λογισμικό ως δόλια προσπάθεια και να αποκλείσει όλες τις αιτήσεις μαζί με τον αιτούντα.
Διαβάστε ένα άρθρο στο περιοδικό της Kylie: https://qayli.com/journal/skolko-dlitsya-odobrenie-ipoteki-sroki-osobennosti-processa/