Κάθε δυνατή βοήθεια για την αγορά κατοικίας με πίστωση παρέχεται από διάφορες παροχές στεγαστικών δανείων που παρέχονται από το κράτος. Έχουν σχεδιαστεί για να μειώσουν την οικονομική επιβάρυνση για δανειολήπτες που ανήκουν σε ειδικές κατηγορίες: οικογένειες με ανήλικα παιδιά, εκπρόσωποι ορισμένων επαγγελμάτων που είναι πολύτιμα για τη χώρα και κατοίκους ορισμένων περιοχών.
Ποιες είναι οι παροχές στεγαστικών δανείων;
Η αποζημίωση για υποθήκη από το κράτος το 2022 συνεπάγεται διαφορετικούς τύπους, καθώς και διάφορα ποσά τέτοιας βοήθειας. Κατά κανόνα, τα κίνητρα ή, με άλλα λόγια, η επιδότηση επανεξετάζονται τακτικά, με επίκεντρο τις αλλαγές στο βασικό επιτόκιο, καθώς και στη δυναμική των τιμών των ακινήτων.
Ανεξάρτητα από το αν ανήκουν σε μια συγκεκριμένη κατηγορία του πληθυσμού, απολύτως όλοι οι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχουν το δικαίωμα να λάβουν αποζημίωση με τη μορφή φορολογικής έκπτωσης. Μεταξύ των επιδοτήσεων μιας σαφώς ρυθμισμένης εστίασης, τα οφέλη κατά την αγορά κατοικίας με υποθήκη είναι διαθέσιμα στις ακόλουθες περιπτώσεις:
Για οικογένειες
Οι παροχές στεγαστικού δανείου δεν παρέχονται μόνο σε οικογένειες με παιδιά, αλλά και σε νόμιμα παντρεμένα άτεκνα ζευγάρια. Τα τελευταία καλύπτονται από το πρόγραμμα «Νέα Οικογένεια», που δίνει τη δυνατότητα να αποζημιωθεί για την αγορά ακινήτων το 30% των δαπανών που καταβάλλει το κράτος. Εάν η οικογένεια εξακολουθεί να έχει παιδί, το ποσό της βοήθειας αυξάνεται στο 35%. Οι συμμετέχοντες σε αυτό το πρόγραμμα πρέπει να πληρούν αρκετές υποχρεωτικές προϋποθέσεις:
- Ηλικία έως 35 ετών. Είναι πολύ σημαντικό να πληρούν και οι δύο σύζυγοι αυτό το κριτήριο, γιατί διαφορετικά, για παράδειγμα, εάν ένας από τους δύο είναι μεγαλύτερος, η οικογένεια χάνει το δικαίωμα χρήσης αυτού του προγράμματος.
- Η ανάγκη βελτίωσης των συνθηκών διαβίωσης. Για να γίνει αυτό, είναι απαραίτητο να αποδειχθεί ότι οι υπάρχουσες συνθήκες στέγασης δεν πληρούν τα καθιερωμένα υγειονομικά πρότυπα. Αυτά τα πρότυπα ποικίλλουν ανάλογα με την περιοχή και για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα, πρέπει να εγγραφείτε στην τοπική διοίκηση και να περιμένετε στην ουρά.
- Διαθεσιμότητα κεφαλαίων για την εξόφληση του υπολοίπου του χρέους. Ο οικογενειακός προϋπολογισμός θα πρέπει να μπορεί να πληρώσει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους στέγασης, ανεξάρτητα από τον τρόπο απόκτησής του — εφάπαξ ή με πίστωση.
Αυτό το είδος βοήθειας σε νέες οικογένειες με υποθήκη έχει πολλές αποχρώσεις και πολυπλοκότητες. Συχνά συνδέονται με μακρά παραμονή στην ουρά, επειδή κάθε περιοχή προβλέπει ετησίως αυστηρά περιορισμένο αριθμό επιδοτήσεων. Ο επόμενος αριθμός τους εξαρτάται από την ετοιμότητα του τοπικού προϋπολογισμού να χρηματοδοτήσει αποζημίωση για την αγορά κατοικιών από τον πληθυσμό.
Έτσι, συμβαίνει συχνά κατά τη διάρκεια του χρόνου που μένουν στην ουρά, οι σύζυγοι (ή ένας από αυτούς) να φτάσουν το όριο ηλικίας και να χάνουν το δικαίωμα σε αυτού του είδους τις παροχές. Για το λόγο αυτό, πολλοί ειδικοί συμβουλεύουν να εγγραφείτε για αυτό το θέμα όσο το δυνατόν νωρίτερα.
Προβλέπονται επίσης χωριστές κοινωνικές πληρωμές για στεγαστικά δάνεια για οικογένειες με παιδιά. Προϋπόθεση για αυτούς είναι το έτος γέννησης του παιδιού: από το 2018 έως την τρέχουσα στιγμή. Η απαίτηση αυτή αγνοείται εάν ο ανήλικος έχει αναπηρία, οπότε το έτος γέννησής του δεν έχει σημασία.
Η προνομιακή αποπληρωμή στεγαστικών δανείων στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος συνεπάγεται ότι ορίζεται μειωμένο επιτόκιο για τους συμμετέχοντες — 6% ετησίως, και ορισμένες τράπεζες, κατά την κρίση τους, μπορούν να το κάνουν ακόμη λιγότερο. Ταυτόχρονα, οι πολίτες που πληρούν τα καθιερωμένα κριτήρια εξακολουθούν να είναι περιορισμένοι σε ορισμένες ευκαιρίες.
Πρώτον, δεν διατίθεται κανένα ακίνητο για αγορά, αλλά μόνο αυτό του οποίου η αξία δεν υπερβαίνει τα 6 εκατομμύρια ρούβλια. Για τη Μόσχα, την Αγία Πετρούπολη και τις περιοχές τους, η μέγιστη τιμή είναι 12 εκατομμύρια.
Δεύτερον, μόνο η πρωτογενής κατοικία σε οποιοδήποτε στάδιο κατασκευής είναι κατάλληλη για την προσέλκυση αυτού του είδους επιδότησης. Η εξαίρεση είναι η περιοχή της Άπω Ανατολής — εδώ μπορείτε να αγοράσετε δευτερεύουσες κατοικίες με 5% ετησίως, αλλά μόνο σε αγροτικές περιοχές.
Τα στεγαστικά δάνεια έχουν επίσης τους περιορισμούς τους. Για παράδειγμα, το μέγεθος της προκαταβολής πρέπει να είναι τουλάχιστον 15% της συνολικής αξίας του ακινήτου. Ταυτόχρονα, μπορεί να προσελκύσει κεφάλαιο μητρότητας για να το κάνει — αυτό δεν θα επηρεάσει με κανέναν τρόπο το δικαίωμα συμμετοχής στο πρόγραμμα.
Τέτοιες πληρωμές στεγαστικών δανείων από το κράτος υπάρχουν προκειμένου να αποζημιωθούν οι τράπεζες για την έλλειψη κερδών λόγω των χαμηλών επιτοκίων και να γίνουν τα στεγαστικά δάνεια πιο προσιτά για τον πληθυσμό. Οι τρέχοντες όροι προγράμματος για οικογένειες με παιδιά είναι διαθέσιμοι έως το τέλος του 2023.
Για οικογένειες με πολλά παιδιά, στις οποίες, ξεκινώντας από το 2019, έχει εμφανιστεί ένα τρίτο ή επόμενο παιδί, υπάρχει η ευκαιρία να λάβετε 450 χιλιάδες ρούβλια για να πληρώσετε για ένα στεγαστικό δάνειο. Αυτή η ευκαιρία είναι διαθέσιμη μόνο μία φορά και προορίζεται να καλύψει το υπόλοιπο χρέος ή μέρος αυτού. Εάν το οφειλόμενο ποσό είναι μικρότερο από αυτές τις 450 χιλιάδες, το υπόλοιπο δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί.
Για τον στρατό
Το πρόγραμμα Στρατιωτικών Στεγαστικών δανείων είναι ένας ξεχωριστός τύπος παροχών για στεγαστικό δάνειο. Η ουσία του είναι η εξής. Μετά από τρία χρόνια συνεχούς υπηρεσίας ανοίγει ειδικός λογαριασμός στο όνομα του στρατιώτη, από τον οποίο τα κεφάλαια μπορούν να κατευθυνθούν για την αγορά ακινήτου. Αυτό όμως δεν το κάνει ο ίδιος ο κάτοχος του λογαριασμού, αλλά το κράτος.
Η τελευταία αναλαμβάνει τόσο την παροχή της προκαταβολής όσο και την επακόλουθη έγκαιρη εξόφληση της οφειλής προς την τράπεζα. Έτσι, ένα άτομο που υπηρετεί στις τάξεις των ενόπλων δυνάμεων δεν χρειάζεται να ξοδέψει τις δικές του οικονομίες.
Οι κύριες απαιτήσεις που σχετίζονται με τις δικές του υποχρεώσεις προς το κράτος αφορούν την περίοδο της στρατιωτικής θητείας. Για την εξασφάλιση του δικαιώματος σε δωρεάν κρατική βοήθεια απαιτείται η θητεία τουλάχιστον 20 ετών. Το διάστημα αυτό μπορεί να μειωθεί στα 10 χρόνια, αλλά απαιτείται πολύ καλός λόγος για την απόλυση: προβλήματα υγείας ασύμβατα με τη στρατιωτική θητεία, αναπηρία κ.λπ.
Εάν παραβιάσετε αυτές τις απαιτήσεις, θα πρέπει να επιστρέψετε στο κράτος όλα τα έξοδα για την αγορά κατοικίας, από την προκαταβολή έως τους τόκους του δανείου. Ταυτόχρονα, εάν η απόλυση έγινε πριν από το κλείσιμο της υποθήκης, και οι λόγοι της αναγνωριστούν ως έγκυροι, το κράτος θα συνεχίσει να πληρώνει το δάνειο μέχρι την πλήρη εξόφλησή του.
Για εργαζόμενους πληροφορικής
Παροχές και αποζημιώσεις στεγαστικών δανείων ισχύουν και για τους εργαζόμενους στον κλάδο της πληροφορικής, ο οποίος υποστηρίζεται πλήρως από το κράτος. Για τέτοιους ειδικούς, παρέχεται το ελάχιστο επιτόκιο — 0,1% ετησίως. Ωστόσο, η απόκτηση υποθήκης για τους αναφερόμενους όρους δεν είναι τόσο εύκολη — πρέπει να πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις.
Πρώτον, δεν μπορεί κάθε εκπρόσωπος του επαγγέλματος της πληροφορικής να υπολογίζει σε ένα ευνοϊκό δάνειο. Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να εργαστείτε επίσημα σε μία από τις διαπιστευμένες εταιρείες, ο κατάλογος των οποίων περιλαμβάνεται σε ειδικό μητρώο. Χωρίς το γεγονός μιας τέτοιας απασχόλησης, είναι αδύνατο να πάρεις στεγαστικό δάνειο με 0,1%, παρά όλα τα στοιχεία δραστηριότητας στον τομέα της πληροφορικής.
Δεύτερον, η απόκτηση κατοικίας στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος είναι δυνατή μόνο στην πρωτογενή αγορά. Δεδομένου ότι οι προγραμματιστές αποκομίζουν λιγότερα κέρδη στην περίπτωση χαμηλών επιτοκίων, συνήθως ορίζουν μια προσαύξηση για τη στέγαση που αγοράζεται με προνομιακούς όρους. Συνήθως κυμαίνεται γύρω στο 10% του κόστους του διαμερίσματος.
Τρίτον, ο οφειλέτης πρέπει να έχει επιβεβαιωμένο εισόδημα τουλάχιστον 150 χιλιάδων ρούβλια το μήνα. Επιπλέον, το ελάχιστο ποσοστό θα ισχύει μόνο όταν εργάζεστε σε μία από τις εταιρείες που αναφέρονται στη λίστα. Κατά την αλλαγή του εργοδότη, ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώσει με το τρέχον βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας.
Για τους κατοίκους της Άπω Ανατολής
Μια υποθήκη με 2% ετησίως μοιάζει λίγο με πρόγραμμα για νέες οικογένειες, αλλά ισχύει μόνο για όσους πολίτες είναι εγγεγραμμένοι στις περιοχές της Άπω Ανατολής της χώρας. Η κύρια ομοιότητα είναι ότι οι συμμετέχοντες — οικογένειες ή μονογονείς — πρέπει να είναι κάτω των 35 ετών. Υπό αυτές τις προϋποθέσεις, μπορούν να υπολογίζουν στην αγορά κατοικιών αξίας έως και 6 εκατομμυρίων ρούβλια στο αναφερόμενο 2%.
Αυτό το είδος επιδότησης ισχύει μόνο για πρωτογενή ακίνητα και δευτερεύουσες κατοικίες σε αγροτικές περιοχές. Σε ορισμένες πόλεις της περιοχής Magadan και της συνοικίας Chukotka, επιτρέπεται η αγορά δευτερευόντων διαμερισμάτων.
Μπορείτε να λάβετε μέρος στην υποθήκη της Άπω Ανατολής μόνο μία φορά, και αυτό ισχύει για όλα τα μέλη της οικογένειας χωρίς εξαίρεση. Με άλλα λόγια, εάν ένας από τους συζύγους είχε προηγουμένως καταφύγει στην υποθήκη της Άπω Ανατολής, για παράδειγμα, σε προηγούμενο γάμο, τότε δεν είναι πλέον διαθέσιμη για την τρέχουσα οικογένεια.
Για τον αγροτικό πληθυσμό
Το ίδιο το όνομα αυτού του τύπου υποθήκης υποδηλώνει ότι, σύμφωνα με τους όρους του, μόνο ακίνητα σε αγροτικές περιοχές μπορούν να αποτελέσουν αντικείμενο αγοράς. Αυτή η ευκαιρία ισχύει για όλες τις περιοχές της χώρας με εξαίρεση τη Μόσχα, την περιοχή της Μόσχας και την Αγία Πετρούπολη.
Με ποσοστό 0,1 έως 3% ετησίως, μπορείτε να αγοράσετε τόσο πρωτογενή όσο και δευτερεύουσα κατοικία, καθώς και να λάβετε δάνειο για την κατασκευή ιδιωτικής κατοικίας. Σε αυτό το είδος προνομιακής υποθήκης παρέχεται μια όχι πολύ μεγάλη προκαταβολή — από το 10% της αξίας του ακινήτου. Η διάρκεια του δανείου είναι αρκετά σημαντική — έως 25 χρόνια.
Όπως και με ορισμένους άλλους τύπους στεγαστικών δανείων που υποστηρίζονται από το κράτος, επιβάλλονται περιορισμοί στα στεγαστικά δάνεια της υπαίθρου όσον αφορά το μέγιστο κόστος της αγορασμένης κατοικίας. Έτσι, στην περιοχή του Λένινγκραντ, στην Άπω Ανατολή και στην περιοχή Yamalo-Nenets, αυτό είναι 5 εκατομμύρια ρούβλια, σε άλλες περιοχές — 3 εκατομμύρια.
Εκπτωση φόρου
Η έκπτωση φόρου είναι ένας καθολικός τύπος κρατικής υποστήριξης για πολίτες με επίσημη απασχόληση. Σημαίνει την επιστροφή ξεχωριστού μέρους των προηγουμένως καταβληθέντων φόρων ως αποζημίωση για το κόστος αγοράς κατοικίας. Υπολογίζεται με βάση το μέγεθος του πραγματικού φόρου εισοδήματος — 13%. Η κύρια βάση για την έκπτωση είναι το παραστατικό πώλησης και η δανειακή σύμβαση, εάν στη συναλλαγή συμμετείχαν δανειακά κεφάλαια.
Ο νόμος προβλέπει ένα όριο από το οποίο θα αφαιρεθούν αυτά τα 13%: 2 εκατομμύρια για την εξόφληση του κόστους της ακίνητης περιουσίας και 3 εκατομμύρια για την αντιστάθμιση των τόκων στεγαστικών δανείων. Έτσι, στον φορολογούμενο θα επιστραφούν 260.000 ρούβλια κατά την αγορά και 390.000 τόκοι.
Το δικαίωμα χρήσης της έκπτωσης ιδιοκτησίας δίνεται σε κάθε άτομο μία φορά. Αξιοσημείωτο είναι ότι το αδιάθετο υπόλοιπο των 2 εκατομμυρίων μπορεί να μεταφερθεί για την επόμενη αγορά κατοικίας. Το υπόλοιπο της έκπτωσης των τόκων, εάν δεν προσελκύθηκε πλήρως, ακυρώνεται και δεν ισχύει για μελλοντικές υποθήκες ακινήτων.
Υπάρχουν δύο τρόποι για να λάβετε τέτοιες παροχές στεγαστικών δανείων: μέσω του εργοδότη ή της εφορίας. Στην πρώτη περίπτωση, δεν θα παρακρατείται πλέον φόρος εισοδήματος από τον εργαζόμενο μέχρι να εξαντληθεί το διαθέσιμο όριο. Κατά την πραγματοποίηση παρακράτησης μέσω της εφορίας, ολόκληρο το διαθέσιμο ποσό της για το ημερολογιακό έτος θα μεταφερθεί στον λογαριασμό του φορολογούμενου.
Πρωτότυπο άρθρο: https://qayli.com/journal/lgotnye-vyplaty-za-ipoteku-ot-gosudarstva/