Μείωση της μηνιαίας πληρωμής σας; Συντομεύσετε τη διάρκεια του δανείου σας; Ή συνδυασμός των δύο;
Η πληρωμή στεγαστικού δανείου περιλαμβάνει:
1. Μέρος του κύριου χρέους
2. Τραπεζικοί τόκοι
Σχεδόν όλες οι τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία εργάζονται με πληρωμές προσόδων. Τα πρώτα χρόνια, οι πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας χρησιμοποιούνται ως επί το πλείστον για την εξόφληση των τόκων της τράπεζας και έχουν μικρή έως καθόλου επίδραση στο κύριο μέρος του χρέους.
Στο πρόγραμμα πληρωμών, μπορείτε πάντα να δείτε πώς κατανέμεται η μηνιαία πληρωμή σας μεταξύ των τόκων και του σώματος της οφειλής.
πρόγραμμα πληρωμών έναρξη πρόγραμμα πληρωμών έναρξη
Το χρονοδιάγραμμα πληρωμών δείχνει ότι στην αρχή των πληρωμών στεγαστικών δανείων, περίπου το 75% κάθε πληρωμής πηγαίνει για την πληρωμή τόκων και μόνο το 25% πηγαίνει στο κεφάλαιο. Μέχρι το τέλος της περιόδου της υποθήκης, η κατάσταση αλλάζει εντελώς.
χρονοδιάγραμμα πληρωμών τέλος πρόγραμμα πληρωμών τέλος
Υπάρχουν δύο τρόποι για να εξοφλήσετε νωρίς την υποθήκη σας:
1. Μειώστε τη μηνιαία πληρωμή σας
2. Μειώστε τη διάρκεια της υποθήκης
Ξεχωριστά, μπορούμε να επισημάνουμε τον συνδυασμό της πρώτης και της δεύτερης μεθόδου.
Μειώνουμε τη διάρκεια του δανείου
Μηχανική. Για τη μείωση της διάρκειας ενός στεγαστικού δανείου, είναι απαραίτητο να γίνει μια επιπλέον πληρωμή εφάπαξ ή με κάποια συχνότητα, ενημερώνοντας την τράπεζα ότι σκοπεύει να μειώσει τη διάρκεια του δανείου.
Οφέλη από τη μείωση της διάρκειας ενός στεγαστικού δανείου: μειώνεται σημαντικά η υπερπληρωμή στην τράπεζα.
Μειονεκτήματα: Η μηνιαία πληρωμή παραμένει ίδια χωρίς να μειώνεται η μηνιαία οικονομική σας επιβάρυνση.
Παράδειγμα: Στεγαστικό δάνειο για 5 εκατομμύρια ρούβλια, που εκδόθηκε στις 4 Μαρτίου 2020 με 6,50% ετησίως. Για να υπολογίσουμε τα οφέλη, θα χρησιμοποιήσουμε την αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων από την «Πύλη των Οικονομικών Υπολογιστών», μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή για την πρόωρη εξόφληση του στεγαστικού δανείου της τράπεζάς σας.
Χαρακτηριστικά ενός στεγαστικού δανείου, πριν από την καταβολή πρόσθετης πληρωμής για τη μείωση της διάρκειας του στεγαστικού δανείου Χαρακτηριστικά ενός στεγαστικού δανείου, πριν από την καταβολή πρόσθετης πληρωμής για τη συντόμευση της διάρκειας του στεγαστικού δανείου
Χωρίς πρόωρη εξόφληση του στεγαστικού δανείου, η υπερπληρωμή θα είναι: 3.947.858,06
Από τον Μάρτιο έως τον Νοέμβριο του 2020, καταφέραμε να συγκεντρώσουμε 200.000 ρούβλια, τα οποία διαθέτουμε για τη μείωση της διάρκειας της υποθήκης.
Πρόσθετη πληρωμή με ημερομηνία 4 Νοεμβρίου 2020 ύψους 200.000 RUB Πρόσθετη πληρωμή με ημερομηνία 4 Νοεμβρίου 2020 ύψους 200.000 RUB
Όπως μπορείτε να δείτε από το στιγμιότυπο οθόνης, η μείωση της διάρκειας του δανείου δεν επηρεάζει τη μηνιαία πληρωμή και παραμένει η ίδια. Αλλά μειώνει σημαντικά την υπερπληρωμή του δανείου.
Χαρακτηριστικά ενός στεγαστικού δανείου, μετά την πραγματοποίηση πρόσθετης πληρωμής Χαρακτηριστικά ενός στεγαστικού δανείου, μετά την πραγματοποίηση πρόσθετης πληρωμής
Αποτέλεσμα: η περίοδος υποθήκης μειώθηκε κατά 16 μήνες και η υπερπληρωμή μειώθηκε κατά 468.782,16 ρούβλια.
Πότε να υποβάλετε αίτηση; Η μείωση της προθεσμίας πληρωμής θα σας βολέψει εάν δεν χρειάζεται να μειώσετε την οικονομική επιβάρυνση και η μηνιαία πληρωμή σας ταιριάζει απόλυτα.
Μειώστε τη μηνιαία πληρωμή
Μηχανική. Τα συσσωρευμένα κεφάλαια θα χρησιμοποιηθούν για τη μείωση του κύριου χρέους, μετά την οποία μειώνεται η μηνιαία πληρωμή και υπολογίζονται εκ νέου οι τόκοι.
Χαρακτηριστικά του στεγαστικού δανείου, πριν από την καταβολή πρόσθετης πληρωμής, μείωση της μηνιαίας πληρωμής Χαρακτηριστικά του στεγαστικού δανείου, πριν από την πραγματοποίηση πρόσθετης πληρωμής, μείωση της μηνιαίας πληρωμής
Οφέλη: Μειώνει τη μηνιαία οικονομική επιβάρυνση.
Μειονεκτήματα: η διάρκεια πληρωμής παραμένει η ίδια και η υπερπληρωμή μειώνεται λιγότερο αισθητά.
Παράδειγμα: οι όροι του στεγαστικού δανείου είναι οι ίδιοι, το ποσό της πρόσθετης πληρωμής παραμένει το ίδιο 200.000 ρούβλια.
Μετά την πραγματοποίηση μιας πρόσθετης πληρωμής, η μηνιαία πληρωμή μειώθηκε, αλλά η διάρκεια του δανείου παρέμεινε η ίδια Μετά την πραγματοποίηση μιας πρόσθετης πληρωμής, η μηνιαία πληρωμή μειώθηκε, αλλά η διάρκεια του δανείου παρέμεινε η ίδια Χαρακτηριστικά ενός στεγαστικού δανείου, μετά την πραγματοποίηση πρόσθετης πληρωμής Χαρακτηριστικά ενός στεγαστικό δάνειο, μετά από επιπλέον πληρωμή
Αποτέλεσμα: η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί κατά 1.552,15 ρούβλια και η εξοικονόμηση υπερπληρωμών θα είναι 153.266,60 ρούβλια.
Πότε να υποβάλετε αίτηση; Η μείωση της μηνιαίας πληρωμής είναι εξαιρετική σε περιπτώσεις όπου η οικονομική επιβάρυνση είναι πολύ μεγάλη και πρέπει να τη μειώσετε, για παράδειγμα: να αποθηκεύσετε τη διαφορά στην πληρωμή ή να τη χρησιμοποιήσετε για άλλες ανάγκες.
Συνδυασμένη μέθοδος
Μηχανική. Αρχικά μειώνουμε το ποσό της μηνιαίας πληρωμής καταθέτοντας πρόσθετα χρήματα και στη συνέχεια συνεχίζουμε να πληρώνουμε ολόκληρο το ποσό. Αυτές οι μικρές υπερπληρωμές θα είναι και πρόωρες αποπληρωμές και με τη βοήθειά τους θα μειώσουμε τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου.
Οφέλη: Μειώνουμε τη μηνιαία οικονομική επιβάρυνση. Μπορείτε να μειώσετε τη διάρκεια πληρωμής τους μήνες που είναι πιο βολικό για εσάς.
Μειονεκτήματα: η υπερπληρωμή για τους τόκους θα είναι μεγαλύτερη από ό,τι στην πρώτη επιλογή.
Παράδειγμα: οι όροι του στεγαστικού δανείου είναι οι ίδιοι, το ποσό της πρόσθετης πληρωμής παραμένει το ίδιο 200.000 ρούβλια, θα το χρησιμοποιήσουμε για να μειώσουμε τη μηνιαία πληρωμή. Και μετά θα συνεχίσουμε να πληρώνουμε το στεγαστικό δάνειο όπως πριν, μέχρι να μειωθεί η πληρωμή.
Χαρακτηριστικά του στεγαστικού δανείου, πριν από την καταβολή πρόσθετης πληρωμής για τη μείωση της μηνιαίας πληρωμής Χαρακτηριστικά του στεγαστικού δανείου, πριν από την πραγματοποίηση πρόσθετης πληρωμής για τη μείωση της μηνιαίας πληρωμής Κάνουμε μια πρόσθετη πληρωμή για τη μείωση της μηνιαίας πληρωμής, αλλά συνεχίζουμε να πληρώνουμε τη μηνιαία πληρωμή ίσο με το προηγούμενο ποσό Κάνουμε μια πρόσθετη πληρωμή για να μειώσουμε τη μηνιαία πληρωμή, αλλά συνεχίζουμε να καταβάλλουμε τη μηνιαία πληρωμή ίση με το προηγούμενο ποσό
Αποτέλεσμα: η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί κατά 1.552,15 ρούβλια, από 37.278,66 ρούβλια σε 35.769,09. Αλλά συνεχίζουμε να πληρώνουμε 37.278,66 κατευθύνοντας τις υπερπληρωμές για μείωση της διάρκειας του δανείου.
Χαρακτηριστικά του δανείου, με εφάπαξ πληρωμή 200.000 ρούβλια, για μείωση της μηνιαίας πληρωμής. Αλλά με πληρωμές χωρίς αλλαγή του ύψους των πληρωμών. Χαρακτηριστικά του δανείου, με εφάπαξ πληρωμή 200.000 ρούβλια, για μείωση της μηνιαίας πληρωμής. Αλλά με πληρωμές χωρίς αλλαγή του ύψους των πληρωμών.
Αυτό θα μας επιτρέψει να συντομεύσουμε τη διάρκεια του δανείου κατά 16 μήνες και να εξοικονομήσουμε 476.804,08 ρούβλια από την υπερπληρωμή.
Πότε να υποβάλετε αίτηση; Η συνδυαστική μέθοδος είναι εξαιρετική για να δημιουργήσει το έδαφος για πιθανές οικονομικές δυσκολίες. Κάνετε μικρές υπερπληρωμές όταν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Πώς να εξοφλήσετε μια υποθήκη; Μία φορά ή συστηματικά;
Όπως φαίνεται από τους υπολογισμούς μας, δεν υπάρχουν μεγάλες οικονομίες μεταξύ των μεθόδων 1 και 3, κατά τη γνώμη μας, η καλύτερη επιλογή για την εξόφληση ενός στεγαστικού δανείου είναι η συνδυασμένη μέθοδος.
Λίστα ελέγχου προπληρωμής στεγαστικού δανείου
1. Εξετάστε τη σύμβαση υποθήκης σας, θα πρέπει να περιέχει τις προϋποθέσεις για πρόωρη εξόφληση. Εάν δεν υπάρχουν όροι στη σύμβαση, μελετήστε τα παραρτήματα της σύμβασης και τους γενικούς όρους δανεισμού — βρίσκονται στον ιστότοπο κάθε τράπεζας στο δημόσιο τομέα.
2. Κοιτάξτε την προθεσμία που πρέπει να κάνετε αίτηση για «πρόωρη εξόφληση», συχνά συνδέεται με την ημερομηνία της μηνιαίας πληρωμής.
3. Προσέξτε αν η τράπεζα παίρνει προμήθεια για πρόωρη εξόφληση.
4. Παίξτε με τις επιλογές πρόωρης εξόφλησης στην αριθμομηχανή της τράπεζάς σας.
Πώς εξοφλείτε το στεγαστικό σας; Νωρίς ή σκοπεύετε να πληρώσετε μέχρι την τελευταία στιγμή, για να φάει ο πληθωρισμός;
Qayli.com — διαμερίσματα σε αποδεδειγμένα νέα κτίρια