Για να αποκτήσει υποθήκη, ο δανειολήπτης χρειάζεται έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα. Αυτή είναι η βασική απόδειξη ότι τα χρήματα θα επιστραφούν στην τράπεζα στην ώρα τους, μαζί με τους τόκους. Επιβεβαιώστε την ταυτότητα του δανειολήπτη και αποδείξτε ότι είναι σε θέση να αποπληρώσει τα δάνειά του έγκαιρα. Επομένως, το πιο σημαντικό μέρος των εγγράφων για μια υποθήκη σχετίζεται με τις πηγές εισοδήματος.
Αφού λάβετε τη συγκατάθεση από την τράπεζα, θα χρειαστεί να προετοιμάσετε το δεύτερο μέρος των εγγράφων. Πρόκειται για εκτίμηση ακινήτων, ασφάλιση. Μετά τη σύναψη συμφωνιών με την τράπεζα και τον πωλητή του διαμερίσματος, απομένει η εγγραφή της ιδιοκτησίας. Ποια έγγραφα θα χρειαστούν σε διαφορετικά στάδια απόκτησης υποθήκης — θα εξετάσουμε λεπτομερώς.
Στάδιο Ι — λήψη της συγκατάθεσης της τράπεζας για την έκδοση στεγαστικού δανείου
Πρώτα απ ‘όλα, ο πελάτης χρειάζεται την προηγούμενη συγκατάθεση της τράπεζας για την έκδοση δανείου. Το πρώτο βήμα για να το αποκτήσετε είναι να κάνετε αίτηση. Όλες οι μεγάλες τράπεζες σάς επιτρέπουν να κάνετε αίτηση online. Ένας πιθανός δανειολήπτης ανοίγει μια φόρμα στον ιστότοπο της τράπεζας, συμπληρώνει και κάνει κλικ στο κουμπί «Υποβολή».
Το έντυπο αίτησης είναι προαιρετικό. Πιο συγκεκριμένα, εξαρτάται από το τι θέλει να δει η τράπεζα σε αυτό.
Κύρια μπλοκ:
- Προσωπικά δεδομένα (όνομα, ημερομηνία γέννησης).
- Στοιχεία επικοινωνίας (κινητό τηλέφωνο, διεύθυνση e-mail, διεύθυνση εγγραφής, επιπλέον επαφές).
- Ο σκοπός του δανείου (αγορά διαμερίσματος, κατοικίας, οικοπέδου για ILI).
- Ρόλος στη συμφωνία (κύριος δανειολήπτης, συνοφειλέτης, υποθηκοφύλακας).
- Όροι πίστωσης (απαιτούμενο ποσό, όροι, περιοχή απόκτησης ακινήτων).
- Εισόδημα (πεδίο δραστηριότητας, τόπος εργασίας, θέση, επίπεδο εισοδήματος, ύψος βασικού και πρόσθετου εισοδήματος, τρόπος βεβαίωσης — βεβαίωση μισθού, φορολογική δήλωση).
Για κάθε μπλοκ της αίτησης, ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετες ερωτήσεις και, κατά συνέπεια, άλλα έγγραφα που χρειάζονται για υποθήκη. Για παράδειγμα, σε σχέση με την εργασία, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να ενδιαφέρεται για το όνομα της επιχείρησης, τον αριθμό τηλεφώνου του επικεφαλής, το είδος της σύμβασης εργασίας του δανειολήπτη. Η σύμβαση μπορεί να είναι αορίστου χρόνου ή με συγκεκριμένη περίοδο ισχύος. Από τα δύο σημεία, το «εισόδημα» και η «σταθερότητα» είναι πιο σημαντικά για την τράπεζα από το δεύτερο. Το στεγαστικό δάνειο εκδίδεται για περίοδο 3,5, 10 ετών. Σε αυτή την κατάσταση, η σταθερή δημιουργία εισοδήματος είναι σημαντική.
Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι έτοιμος να τεκμηριώσει όλες τις πληροφορίες που αναφέρονται στην αίτηση. Επομένως, η απάντηση στο ερώτημα ποια έγγραφα χρειάζονται για υποθήκη σε διαμέρισμα εξαρτάται από τα στοιχεία της αίτησης που πρέπει να συμπληρωθούν. Ο κατάλογος των εγγράφων για μια υποθήκη στις τράπεζες μπορεί να ποικίλλει, αλλά η ουσία παραμένει η ίδια.
Προσωπικά δεδομένα
Το διαβατήριο είναι το κύριο έγγραφο από τη λίστα για την απόκτηση υποθήκης. Τα δεδομένα που αναφέρονται σε αυτό καθιστούν δυνατή τη μοναδική αναγνώριση του δανειολήπτη, επισημαίνοντας από όλους τους Ivanov Ivanovich Ivanov ένα συγκεκριμένο άτομο που παίρνει υποθήκη. Η τράπεζα μπορεί επιπλέον να απαιτήσει έναν αριθμό SNILS ή μια στρατιωτική ταυτότητα εάν ένας πολίτης συντάξει ένα δάνειο χρησιμοποιώντας δύο έγγραφα. Ο κατάλογος τέτοιων εγγράφων για στεγαστικά δάνεια δημοσιεύεται στον ιστότοπο της τράπεζας.
Για υποθήκη με συνοφειλέτες, θα χρειαστείτε διαβατήρια όλων των συμμετεχόντων. Ο συνοφειλέτης είναι συχνά:
- σύζυγος/σύζυγος, εάν το δάνειο λαμβάνεται από παντρεμένο ζευγάρι.
- γονείς.
Ο συνοφειλέτης έχει την ίδια ευθύνη για το δάνειο με τον κύριο αιτούντα. Το πώς κατανέμονται οι ρόλοι μεταξύ τους, ποιο μέρος του δανείου αποπληρώνει ο καθένας και ποιο μέρος του διαμερίσματος θα λάβει, καθορίζεται από τις πρόνοιες της συμφωνίας που έχουν συνάψει μεταξύ τους οι συνοφειλέτες. Δεν χρειάζεται να προσκομίσετε αυτήν τη συμφωνία στην τράπεζα.
Εισόδημα
Όταν ένας δανειστής εξετάζει έγγραφα, αναζητά «σταθερότητα και συνέπεια».
Βασικά έγγραφα για υποθήκη που επιβεβαιώνουν εισόδημα:
- πιστοποιητικό μισθού (2 φόροι εισοδήματος φυσικών προσώπων) για το έτος.
- φορολογική δήλωση (3 φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων).
Το πιστοποιητικό μισθού είναι το πιο οικείο έγγραφο για έναν εργαζόμενο, το οποίο είναι απαραίτητο για την αγορά ενός διαμερίσματος σε υποθήκη. Επιβεβαιώνει ότι εσείς:
- εργάζεστε πραγματικά στην καθορισμένη θέση.
- λαμβάνουν τα έσοδα που ανακοινώθηκαν στην τράπεζα.
Αλλά στον 21ο αιώνα, αυτό δεν αρκεί. Πρώτον, το πιστοποιητικό μισθοδοσίας δεν αντικατοπτρίζει άλλες πηγές εισοδήματος. Η παρουσία τους βελτιώνει τη φερεγγυότητα του πελάτη, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να έχετε πιο ευνοϊκές συνθήκες συμπεριλαμβάνοντας την απόδειξη εισοδήματος στο πακέτο εγγράφων για υποθήκη.
Τέτοιες πηγές αναφέρονται μόνο όταν καταβάλλονται φόροι από αυτές. Για παράδειγμα, ένα άτομο αυξάνει το εισόδημά του αγοράζοντας και πουλώντας μετοχές στο χρηματιστήριο. Οι φόροι σε αυτή τη δραστηριότητα καταβάλλονται από το ανταλλακτήριο, παρακρατώντας τους από τον πελάτη. Ο λογαριασμός του πελάτη λαμβάνει το καθαρό ποσό του εισοδήματός του. Τότε ένα αντίγραφο τραπεζικού λογαριασμού γίνεται απαραίτητο έγγραφο για υποθήκη. Επιβεβαιώνει το εισόδημα.
Αν ο δανειολήπτης νοικιάζει διαμέρισμα, λαμβάνει μηνιαίο εισόδημα, αλλά δεν πληρώνει φόρους, τότε δεν το δείχνει. Δεν υπάρχει έγγραφο που να επιβεβαιώνει τέτοιο εισόδημα. Το εισόδημα των Ρώσων αντικατοπτρίζεται πλήρως στη δήλωση 3-NDFL, αλλά δεν το συμπληρώνουν όλοι. Επομένως, η τράπεζα μπορεί να μην περιλαμβάνει ορισμένα πιστοποιητικά και αποσπάσματα στη λίστα εγγράφων για υποθήκη, αλλά εάν αλλάξουν την κατάσταση και σας επιτρέπουν να πληροίτε τις προϋποθέσεις για καλύτερες συνθήκες, τότε συμπεριλάβετέ τα.
Λάβετε υπόψη ότι το πιστοποιητικό μισθού είναι ένα έγγραφο με περιορισμένη διάρκεια ζωής 1 μήνα. Εάν το πιστοποιητικό ελήφθη για έναν σκοπό και, στη συνέχεια, αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, τότε όλα τα πιστοποιητικά σε αυτό πρέπει να είναι φρέσκα και ενημερωμένα.
Εξοδα
Το κόστος που αντιμετωπίζει ένα άτομο επηρεάζει την ικανότητα πληρωμής ενός δανείου. Αυτά είναι οι λογαριασμοί κοινής ωφελείας, τα τρόφιμα, η διατροφή και άλλα έξοδα. Η τράπεζα μπορεί να ενημερωθεί για τα έξοδα από την ίδια φορολογική δήλωση, η οποία περιέχει τα μεγάλα έξοδα που πραγματοποίησε ο πελάτης κατά τη διάρκεια της χρήσης. Ή από τραπεζικό αντίγραφο. Συνήθως οι ρωσικές τράπεζες δεν απαιτούν απόσπασμα από τον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη, αλλά αυτή η κατάσταση δεν αποκλείεται.
Ανάμεσα στα πιστοποιητικά που χρειάζονται για μια υποθήκη είναι και το πιστωτικό ιστορικό. Αυτό είναι ένα έγγραφο που περιγράφει τη σχέση του δανειολήπτη με τις τράπεζες. Πότε και τι δάνεια πήρες. Πώς πληρώσατε και υπήρξαν καθυστερήσεις στις πληρωμές; Η τράπεζα ζητά από μόνη της ένα πιστωτικό ιστορικό από το Γραφείο Πιστώσεων. Εάν αυτές οι πληροφορίες είναι απαραίτητες για τον ίδιο τον δανειολήπτη, τότε μπορεί να υποβάλει αίτηση και στο Γραφείο. Ο πολίτης έχει το δικαίωμα να το ζητήσει δωρεάν μία φορά το χρόνο.
Άλλα ειδικά έγγραφα
Τι άλλα έγγραφα χρειάζονται για να πάρεις στεγαστικό δάνειο; Για να συμμετάσχετε σε ειδικά προγράμματα στεγαστικών δανείων, θα χρειαστείτε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν τη συμμόρφωση του αιτούντος με τους όρους του προγράμματος.
Για παράδειγμα, το πρόγραμμα Rural Mortgage δημιουργήθηκε για να προσελκύσει νέους επαγγελματίες στην ύπαιθρο. Εκδόθηκε για ανέγερση κατοικίας. Κατά συνέπεια, ο αιτών θα πρέπει να επιβεβαιώσει ότι είναι εγγεγραμμένος στο χωριό ή ότι εργάζεται εκεί. Δικαιολογητικό θα είναι η σύμβαση εργασίας του με την τοπική αυτοδιοίκηση και διαβατήριο με σήμα εγγραφής. Για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα Young Family, θα χρειαστείτε πιστοποιητικό γάμου και πιστοποιητικά γέννησης παιδιών.
Μητρικό κεφάλαιο
Τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να αποπληρωθούν όχι μόνο σε μετρητά, αλλά και με κεφάλαιο μητρότητας. Τι επιπλέον έγγραφα χρειάζονται για υποθήκη με κεφάλαιο μητρότητας;
Για να κάνετε αίτηση, θα πρέπει να προσκομίσετε:
- πιστοποιητικό κεφαλαίου μητρότητας·
- πιστοποιητικό από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων στο λογαριασμό με μητρικό κεφάλαιο.
Επιπλέον, αυτά τα χρήματα δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή της προκαταβολής. Ως εκ τούτου, θα χρειαστείτε άλλα έγγραφα απαραίτητα για την υποθήκη — μια τραπεζική κίνηση στον λογαριασμό στον οποίο βρίσκονται τα κεφάλαια για την προκαταβολή.
Για να επιβεβαιώσετε το εισόδημα από μια γυναίκα, θα χρειαστείτε πιστοποιητικό από τον τόπο εργασίας πριν από το διάταγμα. Εάν δεν ήταν, τότε συνιστάται να κανονίσετε μια υποθήκη για τον σύζυγο. Η αδυναμία να αποδείξει την ύπαρξη σταθερού εισοδήματος δεν σημαίνει ότι η τράπεζα θα αρνηθεί ένα δάνειο, αλλά θα προσφέρει δυσμενείς όρους — υψηλό επιτόκιο λόγω του υψηλού κινδύνου μη πληρωμής, θα μειώσει το ποσό που θα εκδώσει .
Στάδιο II — τι πρέπει να κάνετε μετά την έγκριση της αίτησης
Η έγκριση τράπεζας για στεγαστικό δάνειο είναι ένα έγγραφο με περιορισμένη ημερομηνία λήξης. Εντός 6 μηνών από τη λήψη της έγκρισης, ο αιτών πρέπει να επιλέξει ένα διαμέρισμα, να συνάψει μια προκαταρκτική συμφωνία πώλησης και αγοράς με τον πωλητή και να υποβάλει έγγραφα για το διαμέρισμα στην τράπεζα για επαλήθευση. Οι απαιτήσεις της τράπεζας για ακίνητα περιγράφονται στους όρους για στεγαστικό δάνειο. Μπορούν επίσης να διευκρινιστούν με τους διαχειριστές τραπεζών.
Ο πωλητής πρέπει να παρέχει:
- στοιχεία διαβατηρίου·
- πιστοποιητικό ιδιοκτησίας του διαμερίσματος ή απόσπασμα από το USRN.
- τεχνικό και κτηματολογικό διαβατήριο για ακίνητα.
Ο δανειολήπτης πρέπει να αποκτήσει και να παράσχει:
- εκτίμηση ακινήτων?
- συμφωνία μεταξύ αγοραστή και πωλητή.
Η ανάγκη αξιολόγησης ενός διαμερίσματος καθορίζεται στο άρθρο. 9 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί υποθήκης». Διοικείται από ανεξάρτητες εταιρείες. Ο κατάλογος των εταιρειών δημοσιεύεται στην ιστοσελίδα της τράπεζας. Η έκθεση αξιολόγησης πληρώνεται από τον δανειολήπτη.
Η προσύμβαση αγοράς μεταξύ του πωλητή και του αγοραστή συνάπτεται με οποιαδήποτε μορφή. Θα πρέπει να αναφέρει το αντικείμενο της σύμβασης, το ποσό, την ημερομηνία προετοιμασίας, τις λεπτομέρειες και τις υπογραφές των μερών. Περιλαμβάνει επίσης όλα όσα έχουν συμφωνήσει ο συγκεκριμένος πωλητής και αγοραστής.
Εάν η τράπεζα εγκρίνει το διαμέρισμα, θα πρέπει να συνάψετε ασφάλιση. Είναι επίσης απαραίτητο έγγραφο. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ακίνητης περιουσίας πρέπει να το προστατεύει από φωτιά, πλημμύρα, ενέργειες τρίτων. Το κόστος του συμβολαίου εξαρτάται από τον αριθμό των ασφαλισμένων συμβάντων που περιγράφονται σε αυτό.
Στάδιο III — υπογραφή της σύμβασης υποθήκης
Μετά την υπογραφή της σύμβασης, η τράπεζα μεταφέρει τα χρήματα στον λογαριασμό του πωλητή. Ο δανειολήπτης λαμβάνει έγγραφα και κλειδιά του διαμερίσματος και τα υποβάλλει για εγγραφή στο Rosreestr. Ο διευθυντής της τράπεζας θα βοηθήσει στη συλλογή εγγράφων σύμφωνα με τη λίστα για εγγραφή. Ορισμένες τράπεζες υποβάλλουν οι ίδιες έγγραφα. Στη συνέχεια, ο δανειολήπτης πληρώνει το κρατικό τέλος και λαμβάνει απόσπασμα από το USRN. Αυτό το έγγραφο εκδίδεται πλέον αντί για πιστοποιητικό ιδιοκτησίας.
Πρωτότυπο άρθρο: https://qayli.com/journal/kakie-dokumenty-nujny-dlya-ipoteki/