Η υποθήκη εγκρίθηκε, το διαμέρισμα βρέθηκε: τι ακολουθεί

Η προέγκριση στεγαστικού δανείου δεν αποτελεί εγγύηση ότι θα εκδοθεί δάνειο ή ότι κάποιος υποχρεούται να το πάρει. Τι περαιτέρω ενέργειες περιμένουν τον αγοραστή και τι πρέπει να κάνει μετά την έγκριση της υποθήκης, θα εξετάσουμε λεπτομερώς.

Χαρακτηριστικά έγκρισης στεγαστικού δανείου

Το ερώτημα τι πρέπει να κάνετε όταν εγκρίνεται μια υποθήκη περιλαμβάνει πολλά βήματα. Αλλά ξεκινούν με προηγούμενη έγκριση. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα έχει αναλύσει την αίτηση και δεν είναι αντίθετη στη χορήγηση δανείου στον αιτούντα.

Το έγγραφο, το οποίο ονομάζεται προέγκριση, θα αναφέρει επίσης το ποσό που η τράπεζα είναι διατεθειμένη να σας διαθέσει. Επομένως, ένας πιθανός δανειολήπτης μπορεί:

• ισχύει για πολλές τράπεζες.
• λήψη πολλαπλών εγκρίσεων.
• διάλεξε από αυτούς αυτόν που του ταιριάζει περισσότερο το ποσό.

Έγκριση — αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να πάτε για να επιλέξετε ένα ακίνητο, αλλά δεν σημαίνει ότι είστε υποχρεωμένοι να χρησιμοποιήσετε το παραληφθέν έγγραφο.

Η διαδικασία επιλογής στέγασης και προετοιμασίας εγγράφων διαρκεί από 90 έως 120 ημέρες. Υπάρχουν εγκρίσεις που δεν υποδεικνύουν τον αριθμό των ημερών, αλλά είναι ακόμα καλύτερο να επιλέξετε πιο γρήγορα. Η έγκριση δεν μπορεί να παραταθεί. Εάν είναι εκπρόθεσμη, θα πρέπει να υποβάλετε νέα αίτηση και να λάβετε νέα έγκριση.

Για να είναι ένας κερδοφόρος πελάτης, από την πλευρά της τράπεζας, ο δανειολήπτης πρέπει:

• επιδεικνύουν σταθερό εισόδημα.
• έχουν άψογο πιστωτικό ιστορικό.
• να είναι σε νόμιμη ηλικία·
• συσσωρεύσει ένα ποσό επαρκές για την προκαταβολή (το ποσό του εξαρτάται από τον πωλητή του διαμερίσματος). Μπορεί να είναι ίσο με 10-20%.

Οι συνοφειλέτες μπορεί να συμμετέχουν σε μια δανειακή συναλλαγή. Πρόκειται για άτομα που έχουν ίσα δικαιώματα σε διαμέρισμα με τον αιτούντα και υπηρετούν μαζί του το δάνειο. Οι γονείς ή η σύζυγος του κύριου δανειολήπτη μπορούν να ενεργούν ως συνοφειλέτες. Η λίστα με το τι πρέπει να κάνει ένας συνοφειλέτης όταν εγκρίνεται μια υποθήκη είναι η ίδια με αυτή του κύριου αιτούντος.

Πιθανοί λόγοι άρνησης

Ένας μεγάλος αριθμός προσφορών στεγαστικών δανείων κάνει τις τράπεζες πιο πιστές στους πιθανούς δανειολήπτες. Ακόμα κι αν ένας πολίτης έχει κακό πιστωτικό ιστορικό, η τράπεζα δεν αρνείται, αλλά απλώς προσφέρει στεγαστικό δάνειο με υψηλότερο επιτόκιο. Εάν δεν υπάρχουν επαρκή έσοδα, εγκρίνουν το ποσό ενός όχι πολύ μεγάλου μεγέθους. Έτσι, η έγκριση που θα λάβει από διάφορες τράπεζες θα διαφέρει ως προς το ποσοστό και το ποσό που είναι διατεθειμένες να προσφέρουν, αλλά θα υπάρξουν λίγες κατηγορηματικές αρνήσεις για τους λόγους που αναφέρθηκαν. Ο μόνος σημαντικός λόγος άρνησης είναι η έλλειψη επιβεβαιωμένων πληροφοριών για το ύψος του μισθού ή η έλλειψη σταθερού εισοδήματος.

Αναζήτηση ακινήτου

Όποιος έχει λάβει προέγκριση μπορεί να πάει να επιλέξει ένα διαμέρισμα που θα αντιστοιχεί σε αυτό για το οποίο έχει εκδώσει η τράπεζα έγκριση. Ορισμένοι τύποι υποθηκών έχουν σχεδιαστεί μόνο για πρωτογενή ακίνητα. Αγοράζεται από τον προγραμματιστή. Άλλα εκδίδονται για την αγορά οποιουδήποτε ακινήτου από ιδιώτη ή από κατασκευαστή. Αλλά ας πούμε ότι το διαμέρισμα βρέθηκε, και εγκρίθηκε η υποθήκη: τι ακολουθεί; Η τράπεζα πρέπει να αξιολογήσει το ακίνητο.

Εκτίμηση ακινήτου

Για διαμέρισμα σε νέα πολυκατοικία, αυτή είναι η κτηματολογική αξία του αντικειμένου. Εάν πρόκειται για μεταχειρισμένο διαμέρισμα, π.χ. αγοράζονται στη δευτερογενή αγορά, τότε απαιτείται γνωμάτευση από ανεξάρτητο εκτιμητή για την αξιολόγησή του. Τα τηλέφωνα των εταιρειών που διενεργούν την αξιολόγηση βρίσκονται στα διευθυντικά στελέχη της τράπεζας. Πρόκειται για εκτιμητές με τους οποίους η τράπεζα συνεργάζεται σε τακτική βάση. Το κύριο καθήκον του εκτιμητή είναι να παρέχει στην τράπεζα έκθεση με αντικειμενικές πληροφορίες. Παρέχεται για αξιολόγηση:

• τεχνική τεκμηρίωση για το διαμέρισμα.
• κάτοψη;
• κτηματολογικό διαβατήριο·
• απόσπασμα από το USRN.
• τεχνικό διαβατήριο (εάν υπάρχει).

Το κόστος της αξιολόγησης είναι από 2 έως 5 χιλιάδες ρούβλια, ανάλογα με την περιοχή και τα ποσοστά μιας συγκεκριμένης εταιρείας. Ο ειδικός διενεργεί μια αξιολόγηση και δημιουργεί μια αναφορά. Χρειάζεται για να καθορίσει η τράπεζα πόσα μπορεί να κερδίσει για την πώληση ενός διαμερίσματος και πόσα χρήματα πρέπει να διατεθούν για την αγορά του.

Μερικές φορές οι άνθρωποι θέλουν να κάνουν μια αξιολόγηση μόνοι τους για να καταλάβουν αν αξίζει να υποβάλουν αίτηση σε τράπεζα για υποθήκη. Μπορείτε επίσης να το κάνετε αυτό αφού βρείτε ένα διαμέρισμα για υποθήκη.

Πώς να κάνετε τη δική σας αξιολόγηση:

1. Επιλέξτε 5-6 διαμερίσματα που είναι όσο το δυνατόν παρόμοια με αυτό που σκοπεύετε να αγοράσετε: από τον αριθμό των δωματίων, την περιοχή, την κατάσταση, την περιοχή.
2. Καταγράψτε τις τιμές και αφαιρέστε 3-10% από αυτές. Αυτό είναι το κατά προσέγγιση ποσό της διαπραγμάτευσης μεταξύ του πωλητή και του αγοραστή.
3. Υπολογίστε τον αριθμητικό μέσο όρο του κόστους ανά τετραγωνικό μέτρο.
4. Υπολογίστε τον αριθμητικό μέσο όρο του κόστους του επιλεγμένου διαμερίσματος. Ας υποθέσουμε ότι ο δανειολήπτης ανακαλύπτει ότι πρόκειται για 3 εκατομμύρια ρούβλια. Τώρα έχετε υπόψη σας ότι η τράπεζα δεν δίνει στους πελάτες το 100% του ποσού, γιατί. πιστεύεται ότι πληρώνουν 10-20% από δικά τους κεφάλαια ως προκαταβολή.

Έτσι θα λάβετε ενδεικτικά στοιχεία. Σας επιτρέπουν να πλοηγηθείτε σε πόσα χρήματα πρέπει να αγοράσετε. Εάν χρησιμοποιείτε τον ηλεκτρονικό υπολογιστή υποθηκών της τράπεζας, μπορείτε να καταλάβετε εάν το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα δώσει το απαιτούμενο ποσό και, αν όχι, προσαρμόστε τις δικές σας επιθυμίες: επιλογή μικρότερου διαμερίσματος, εξοικονόμηση περισσότερων χρημάτων ή επιλογή υποθήκης με συνοφειλέτη.

Συλλογή εγγράφων

Τι να κάνετε στη συνέχεια εάν έχετε επιλέξει ένα διαμέρισμα με υποθήκη; Τώρα πρέπει να προετοιμάσετε τα έγγραφα για την αγορά.

Ο δανειολήπτης θα χρειαστεί:

• ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων στους λογαριασμούς για την προκαταβολή (επιβεβαιωμένο με τραπεζικό αντίγραφο).
• πιστοποιητικό εισοδήματος, που συντάσσεται με τη μορφή τράπεζας ή βάσει φορολογικής δήλωσης με τη μορφή 2-NDFL·
• διαβατήριο και βιβλίο εργασίας·
• γραπτή συγκατάθεση του συζύγου για την αγορά ακινήτου ·
• πιστοποιητικό κεφαλαίου μητρότητας και άλλα έγγραφα που μπορεί να χρειαστούν κατά την αγορά.

Εκτός από τα έγγραφα που συλλέγει ο αγοραστής, θα χρειαστούν αντίγραφα των εγγράφων του πωλητή. Συμπεριλαμβανομένου διαβατηρίου, αποσπάσματος από το USRN, προσύμβασης πώλησης, γραπτής συγκατάθεσης του συζύγου για πώληση ακίνητης περιουσίας, συγκατάθεσης των αρχών κηδεμονίας εάν τα παιδιά είναι εγγεγραμμένα στο διαμέρισμα.

Εγγραφή ασφάλισης

Ποια είναι τα επόμενα βήματα για την απόκτηση στεγαστικού δανείου; Η τράπεζα θα σας ζητήσει να συνάψετε ασφάλιση για το διαμέρισμα που αγοράζετε. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του επιτρέπει να μειώσει τον κίνδυνο ζημιάς στην ιδιοκτησία εάν το διαμέρισμα πλημμυρίσει από γείτονες ή συμβεί άλλο περιστατικό που επηρεάζει την τιμή της κατοικίας. Η απαίτηση ασφάλισης προβλέπεται στο άρθ. 31 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 102-FZ της 16ης Ιουλίου 1998 «Περί υποθήκης». Η ασφάλιση πρέπει να προστατεύει από:

• Φωτιά;
• πλημμύρες?
• έκρηξη οικιακού αερίου.
• παράνομες ενέργειες τρίτων.

Όσο περισσότερα ασφαλισμένα συμβάντα, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος της ασφάλισης και το μηνιαίο ασφάλιστρο για αυτήν. Η τράπεζα μπορεί να προσφέρει στον πελάτη την έκδοση συμβολαίου με την εταιρεία με την οποία συνεργάζεται. Δεν είναι απαραίτητο να συμφωνήσουμε. Αυτό είναι προσωπικό θέμα του δανειολήπτη και μπορεί να επιλέξει την εταιρεία που θεωρεί κατάλληλη. Αλλά σε αυτό το στάδιο, χρειάζεται μόνο να λάβετε μια προκαταρκτική συμφωνία από τους ασφαλιστές. Μπορείτε να συνάψετε μια συμφωνία αφού ο εκτιμητής παράσχει μια αναφορά και η τράπεζα εγκρίνει το επιλεγμένο διαμέρισμα.

Ελέγξτε τη νομική καθαριότητα του διαμερίσματος

Τι να κάνετε μετά αφού έχετε συμφωνήσει με την ασφαλιστική εταιρεία; Πρέπει να ελέγξετε τη νομική καθαριότητα του διαμερίσματος.

Η νομική καθαριότητα αποτελεί εγγύηση ότι στο μέλλον ο αγοραστής δεν θα χρειαστεί να αντιμετωπίσει δικαστήρια και να προσπαθήσει να του αφαιρέσει την αγορασμένη κατοικία. Συνήθως, μια τέτοια επιταγή ανατίθεται σε δικηγόρους, αλλά εάν το επιθυμείτε, μπορείτε επίσης να ελέγξετε το αντικείμενο μόνοι σας. Για να γίνει αυτό, θα χρειαστεί να μελετήσετε προσεκτικά τα έγγραφα.

Τι πρέπει να είναι ανησυχητικό:

1. Απόσπασμα από το USRN. Υποδεικνύει ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου, καθώς και η παρουσία βαρών και οφειλών. Οποιοσδήποτε μπορεί να παραγγείλει ένα απόσπασμα από το Rosreestr, ακόμα κι αν δεν είναι ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος. Η συναλλαγή θα πρέπει να συναφθεί μόνο με τον ιδιοκτήτη του ακινήτου και όχι με μέλη της οικογένειάς του και άλλα πρόσωπα που ενεργούν μέσω αντιπροσώπου. Φροντίστε να βεβαιωθείτε ότι ο ιδιοκτήτης είναι υγιής και υγιής μνήμης.
2. Η στιγμή που το διαμέρισμα έγινε ιδιοκτησία του νέου ιδιοκτήτη. Οι τράπεζες προτιμούν να μην ασχολούνται με διαμερίσματα που κληρονόμησαν κατά τη διάρκεια του έτους, ώστε να μην ψάχνουν τι να κάνουν όταν άλλοι κληρονόμοι αμφισβητούν το διαμέρισμα στα δικαστήρια.
3. Παιδιά. Εάν υπάρχουν παιδικά πράγματα στο διαμέρισμα, αλλά δεν υπάρχουν τα ίδια παιδιά σύμφωνα με τα έγγραφα ή ο πωλητής είναι παντρεμένος και πιθανώς έχει ανήλικα παιδιά, αλλά δεν υπάρχουν στα έγγραφα, τότε είναι επίσης καλύτερα να μην ασχοληθείτε με αυτό. Μπορείτε να μάθετε για αυτό ρωτώντας τους γείτονές σας. Για να μην έχουν προβλήματα με την κηδεμονία, τα παιδιά εγγράφονται προσωρινά σε συγγενείς, στερώντας τους μερίδιο στη στέγαση. Αλλά ως παιδί ηλικίας, το παιδί μπορεί να αμφισβητήσει τη συμφωνία που του στέρησε την περιουσία του. Στη συνέχεια, ο νέος ιδιοκτήτης θα αναγκαστεί να εγγράψει το παιδί στο αγορασμένο διαμέρισμα. Αυτή η κατάσταση δεν έχει παραγραφή, επομένως τα παιδιά πρέπει να αντιμετωπίζονται ιδιαίτερα προσεκτικά.

Εκτός από τις πληροφορίες που καθορίζονται στα έγγραφα, ελέγχεται η γνησιότητά τους (έγγραφα). Για να μην χάσετε και χρήματα και διαμέρισμα, θα πρέπει να είστε προσεκτικοί σε θέματα καθαριότητας ακινήτων. Φροντίστε να ελέγξετε εάν το σπίτι κινδυνεύει να κατεδαφιστεί στο πλαίσιο του προγράμματος έκτακτης ανάγκης στέγασης.

Τι να κάνω αφού η τράπεζα έχει εγκρίνει υποθήκη για διαμέρισμα, έχουν ελεγχθεί τα έγγραφα και υπάρχει ασφάλιση; Μετά από αυτό, μένει μόνο να συντάξετε μια συμφωνία υποθήκης, να μεταφέρετε χρήματα στον πωλητή και να λάβετε τα κλειδιά του διαμερίσματος από αυτόν. Μετά την παραλαβή των κλειδιών στο νέο κτίριο, μένει να καταχωρηθεί η ιδιοκτησία και να προχωρήσουμε στη μηνιαία πληρωμή του ληφθέντος στεγαστικού δανείου.

Διαβάστε ένα άρθρο στο περιοδικό της Kylie: https://qayli.com/journal/ipoteku-odobrili-kvartiru-nashli-chto-dalshe/